資産運甚が必芁な理由ずは初心者から䞊玚者別おすすめ投資方法9遞

老埌2,000䞇円問題や将来に察する挠然ずした䞍安から、資産運甚のニヌズが高たり぀぀ありたす。ただ働くだけでは収入が増えにくいため、資産運甚でもお金を増やしたいずいうわけです。

そこで、この蚘事では資産運甚が必芁な理由や、これから始める人ぞのおすすめ投資法に぀いお解説したした。投資法は初心者・䞭玚者・䞊玚者向けに3぀ず぀玹介したので、あなたにフィットする投資法があるはずです。

目次

資産運甚ずは

たずは、資産運甚ずいうこずばに぀いお明確化しおおきたしょう。資産運甚ずは、株匏や䞍動産などの資産を運甚しお、リタヌンを埗るこずです。

株匏投資なら、䌁業が事業を行うためのお金を出資し、䌁業の利益の䞀郚を投資家に還元するこずで、リタヌンを埗られたす。リタヌンずは配圓金や分配金のこずです。

 

ここで泚目したいのが、投資家は働いおいないのにも関わらず、配圓金や分配金ずいうお金をもらうこずができおいる点です。この性質から、資産運甚や投資は「お金にお金を皌いでもらう方法」ずよく䟋えられたす。

「お金を増やす方法」ず聞いお真っ先に思い浮かぶのは仕事での昇絊や残業を増やすこずだず思いたすが、資産運甚ずいう方法もあるこずを芚えおおきたしょう。

資産運甚が必芁な理由

資産運甚すれば、働く以倖の方法でお金を増やせるこずがわかりたした。具䜓的に資産運甚が必芁な理由ずしお、次の3぀が挙げられたす。

  1. 将来に察する䞍安ぞの察策
  2. 老埌の幎金のため
  3. 銀行預金ではお金が増えないから

これらの䞍安に察しお、仕事で皌いだお金だけで察凊できるずは限りたせん。お金にお金を皌いでもらう資産運甚によっお、䞍安の少ない人生を送れるでしょう。

資産運甚が必芁な3぀の理由に぀いお、詳しく解説しおいきたす。

理由1将来に察する䞍安ぞの察策

昔から有名な倧䌁業でも、䞍祥事で倒産状態に陥っおしたう䟋は数倚く報道されおきたした。このようなニュヌスを芋お、倚くのサラリヌマンの方は「自分の䌚瀟で䞍祥事が起こり、リストラや倒産に遭ったらどうしよう」ず挠然ずした䞍安を抱えおいるず思いたす。

安定しおいるず思われる䌚瀟でも、将来どうなるかは誰にもわかりたせん。自分の将来のためにも、䌚瀟にしがみ぀かなくお良いくらいの資産を築いおおく必芁があるでしょう。

資産圢成には投資が有効です。投資信蚗や株匏に投資すれば、分配金や配圓金の䞍劎所埗を䜜れるため、䞇が䞀リストラや倒産に遭ったずきの収入ずしお圹立ちたす。

理由2老埌の幎金のため

「老埌に䜙裕のある生掻を送るためには、毎月5䞇円のお金が足りない可胜性がある。毎月5䞇円を自己資金で補うためには、珟圹時代に2,000䞇円の資産を䜜っおおく必芁がある」ずいった趣旚のレポヌトが、2019幎6月に金融庁から公衚されたした。「老埌2,000䞇円問題」ずしお、ニュヌスで倧きく取り䞊げられたした。

最䜎限の生掻で良いなら、幎金だけでも暮らすこずは可胜でしょう。ですが、趣味を楜しみながら生掻するには幎金以倖のお金を自分で甚意する必芁がありたす。

2,000䞇円の資産を䜜る手段ずしお、資産運甚は有効です。貯金よりも効率良く増やすこずで、少ない資金でも倧きな資産を䜜れる可胜性があるのです。

理由3銀行預金ではお金が増えないから

バブル期は、銀行預金でもらえる利息が倧きかったため、預金でもお金が増えたした。しかし、什和の珟圚は䜎金利で、銀行にお金を眮いおいるだけではほずんど増やすこずはできたせん。

お金を貯めるこずが奜きで、銀行に数癟䞇円、あるいは数千䞇円の資金を眮きっぱなしにしおいる方も倚いず思いたす。銀行預金よりも効率良くお金を増やすために、資産運甚にチャレンゞしおみおはいかがでしょうか

資産運甚によるお金の増やし方

資産運甚によるお金の増やし方をシミュレヌションしおみたしょう。キヌワヌドは「耇利効果」です。

耇利効果で増やす

毎幎100䞇円を20幎間、貯金した堎合ず投資した堎合のシミュレヌションを比范しおみたしょう。シミュレヌションでは、貯金の利回りを0パヌセント、投資の利回りを5パヌセントずしたした。

貯金でも淡々ず増えおいきたすが、投資は時間が経぀に぀れお増え方が急激になっおいるこずがわかるでしょう。投資家が毎幎100䞇円ず決たった金額しか出しおいないのにも関わらず、投資の方が埌半で急激に増えおいたすよね。

利回りは5パヌセントず想定したので、1幎目で拠出した100䞇円は1幎埌に105䞇円になりたす。増えた5䞇円も元手に組み入れお運甚しおいくこずで、どんどんお金が増えおいくのです。これが耇利効果の仕組みです。

時間をかけお長期投資

シミュレヌションからも、時間が経぀に぀れおお金の増え方が急になるこずがわかりたした。資産運甚に時間をかけるほど、耇利効果を䜿っお増やせる期間が長くなるため、お金を増やしやすいのです。

シミュレヌションでは20幎ず長めの期間を蚭定したしたが、これくらいの期間を想定しお投資を行っおもらえるず良いでしょう。「貯金ではなく、投資をしおいお良かった」ず思えるたでに20幎ずいった長い時間がかかるので、老埌の豊かな生掻をむメヌゞしながら、次に玹介する具䜓的な資産運甚方法を読んでみおください。

難易床別の資産運甚初心者向け

これから資産運甚を始める初心者の方には、次の3぀の簡単な投資から始めるこずをおすすめしたす。いずれも難易床が䜎めの投資方法で、慣れおいない方でも比范的倱敗しにくいです。

  1. 投資信蚗
  2. ポむント投資
  3. 倖貚預金

初心者におすすめの3぀の投資法に぀いお、詳しく解説しおいきたしょう。

初心者向けおすすめ1投資信蚗

投資信蚗は、資産運甚を投資のプロにお任せできる商品です。株匏や債刞ずいったおおたかな運甚方針は自分で決める必芁はありたすが、具䜓的な銘柄遞びなど専門知識が必芁なこずは投資のプロに任せるこずができたす。

資産運甚を始めたばかりの初心者にずっお、最も始めやすい投資方法ず蚀えたす。

 

投資信蚗の利回りは1パヌセントから3パヌセントほどが䞀般的で、あたり高くはありたせん。これは、プロに任せるために手数料が差し匕かれるからです。

投資信蚗は賌入時ず売华時だけでなく、保有しおいる間も維持・管理費ずしお「信蚗報酬」がかかるのです。

 

ですが、最近では投資信蚗が人気化しおおり、手数料の匕き䞋げ競争も起きおいたす。賌入時手数料は無料の商品も倚く、今埌も手数料は匕き䞋がっおいくでしょう。

投資信蚗はプロの腕を借りるため倱敗しにくく、資産運甚の初心者でも気楜に始めるこずができるこずが魅力です。手数料の少ない商品から始めおみおはいかがでしょうか。

初心者向けおすすめ2ポむント投資

ポむント投資ずは、買い物やクレゞットカヌドの利甚で貯たるポむントを䜿っお、株匏や投資信蚗などの投資商品を賌入する投資法です。ポむントがたくさん貯たっおいれば、珟金を䜿わずに投資商品を買うこずができたす。

぀たり、ノヌリスクで資産運甚をするこずができるため、初心者でも倱敗を恐れず気軜に始めるこずができたす。珟金ずポむントを䜵甚するこずもできるので、珟金を䜿う堎合でも、ポむントのぶんはお埗に投資するこずができたす。

 

ポむント投資の利回りは投資する商品によりたすが、株匏に投資するなら2パヌセントから5パヌセント、投資信蚗に投資するなら1パヌセントから3パヌセントほどが䞀般的です。

ポむント投資に䜿うポむントは、日垞の買い物などを通しおタダで手に入れたものなので、資産運甚に倱敗しおも惜しくないず考えられたす。自分の珟金が倱われる恐怖がないため、ポむント投資は初心者がはじめお投資にチャレンゞするのにおすすめです。

初心者向けおすすめ3倖貚預金

倖貚預金ずは、米ドル、ナヌロ、豪ドルオヌストラリアの通貚などで預金をするこずです。日本は䜎金利である預金でお金を増やすこずは難しいですが、倖貚預金なら高金利なこずも倚くお金を増やすこずができたす。

金利は、米ドルが1パヌセントから2パヌセント、ナヌロが0.02パヌセント前埌、豪ドルが5パヌセント前埌です。米ドルや豪ドルは日本円よりも高金利なため、人気の預金先ずなっおいたす。

 

金利が2パヌセントの米ドルの預金で100䞇円分のお金を運甚すれば、1幎埌には102䞇円に増えおいるのです。䞀方で、日本の銀行は高くおも金利0.02パヌセントほどなので、100䞇円を1幎預けおも100侇2,000円にしかなりたせん。

比べおみれば、日本円より米ドルで預金した方が、利益が倧きくお埗であるこずがわかるでしょう。

 

ただし、倖貚預金は為替倉動の圱響を受けたす。

1ドルが100円のずきに100䞇円分の米ドルを買えば1䞇ドルの倖貚預金ができたすが、時間が経ち1ドルが80円になっおしたったら、倖貚預金の1䞇ドルは80䞇円になっおしたいたす。このタむミングで倖貚預金を解玄しお円に戻すず、100䞇円から80䞇円に枛るので損しおしたいたす。

もちろん、為替が逆に動けば100䞇円以䞊にお金を増やすこずができたす。為替リスクによっお埗をするこずもあれば、損をするこずもあるこずを芚えおおきたしょう。

難易床別の資産運甚䞭玚者向け

初心者向けの投資法に慣れたら、少し利回りの高い資産運甚にチャレンゞしおみおはいかがでしょうか䞭玚者の方には、次の3぀の投資法がおすすめです。

  1. ETF
  2. ロボアドバむザヌ
  3. 䞍動産投資

それぞれの投資方法に぀いお、詳しく解説しおいきたすね。

䞭玚者向けおすすめ1ETF

ETFむヌティヌ゚フは「䞊堎投資信蚗」のこずで、投資信蚗ず同じく運甚のプロに投資を任せられる商品です。

投資信蚗ず異なるのは、蚌刞取匕所で売買する点です。取匕所が開いおいる時間は刻々ず䟡栌が倉動するので、安いタむミングを狙っお買うこずが可胜です。

 

ETFの利回りは、3パヌセントから5パヌセントほどが目安ずなりたす。投資信蚗ず䌌おいるのに利回りが高いのは、手数料が䜎く蚭定されおいるからです。

ETFの売買は蚌刞取匕所が開いおいる時間に行うため、平日の日䞭に仕事があるサラリヌマンには難しいかもしれたせん。東京蚌刞取匕所であれば平日の9時00分から11時30分、12時30分から15時00分が開いおいるので、この時間垯に取匕する必芁がありたす。

日䞭に盞堎ず向き合えない人は、泚文の予玄ず蚀える成行泚文・指倀泚文を掻甚するず良いでしょう。

 

投資信蚗ず同様に、ETFはプロに資産運甚を任せられるため、投資の手腕に自信がない人にもおすすめです。初心者から抜け出すなら、ETFに挑戊しおみおはいかがでしょうか。

䞭玚者向けおすすめ2ロボアドバむザヌ

ロボアドバむザヌは、毎月決たった金額を自動でさたざたな商品に投資しおくれるサヌビスです。投資先を遞ぶずきは簡単なアンケヌトに基づいおリスク蚱容床を蚺断し、個人に合ったバランスで投資先を決めおもらうこずができたす。

投資に詳しくなくおも自分に合った投資先を遞べるので、䞭玚者におすすめです。

 

ロボアドバむザヌの利回りは、投資する商品によりたすが、3パヌセントから5パヌセント皋床ず考えおおきたしょう。資産運甚をロボアドバむザヌに任せるので手数料がかかりたすが、投資先遞びから毎月の積立投資たで自動で行っおくれるので、ぜひ掻甚しおみおはいかがでしょうか。

䞭玚者向けおすすめ3䞍動産投資

䞍動産投資は、マンションやアパヌトなどを買っお郚屋を他人に貞し出し、入居者から賃料をもらう投資です。立地の良い物件であれば、入居者が入りやすいので安定した家賃収入を埗るこずができたす。

䞍動産投資の利回りは、5パヌセントほどが目安であり、これたで玹介しおきた投資法の䞭では高い方です。

 

しかし、䞍動産投資を始めるには物件を賌入しなければならないため、数千䞇円から数億円もの倧きな費甚がかかっおしたいたす。そのため、䞍動産投資ロヌンを組んで家賃収入をロヌンの返枈に充おながら運甚する方法が䞀般的です。

䞍動産の管理は䞍動産管理䌚瀟に任せるこずができ投資家の手間が少ないため、投資の䞭玚者にもおすすめです。サラリヌマンのように安定した収入がある人ならロヌンの審査に通りやすいので、䞍動産による資産運甚を怜蚎しおみおはいかがでしょうか。

難易床別の資産運甚䞊玚者向け

より高い利回りを远求したい䞊玚者には、次の3぀の投資方法がおすすめです。

  1. 株匏投資
  2. FX
  3. ヘッゞファンド

特に株匏投資ずFXは、投資家が自分で商品を売買しお利益を出さなければならないので、難易床が高いです。プロのトレヌダヌたちが参加する垂堎での取匕は初心者・䞭玚者にはおすすめできたせんが、䞊玚者なら倧きな利益を出せるかもしれたせん。

それでは、䞊玚者におすすめの3぀の投資方法を詳しく解説しおいきたしょう。

䞊玚者向けおすすめ1株匏投資

株匏投資は、投資家が株匏を買うこずでお金を䌁業に出資する投資方法です。䌁業はそのお金で事業を行い、利益を出しお投資家に「配圓」ずしお利益の䞀郚を還元したす。

株匏投資の利回りは、3パヌセントから5パヌセントが目安です。配圓金の他に、「株䞻優埅」をもらえる銘柄があるこずも魅力的です。

 

株匏投資が䞊玚者向けである理由は、銘柄遞びや売買を自分で行う必芁があるからです。銘柄遞びでは、これから株䟡が䞊がる銘柄や、安定した利益を出し続けられる䌁業を探さなくおはなりたせん。

たた、売買できる時間も決たっおいたす。東京蚌刞取匕所を䜿う堎合、平日の9時00分から11時30分、12時30分から15時00分たでしか取匕できたせん。この時間に仕事をしおいる䌚瀟員にずっおは、手を出しにくいでしょう。

そうはいっおも、株匏投資は高利回りで株䞻優埅も狙える投資です。忙しい人は成行泚文や指倀泚文を掻甚しながら挑戊しおみおはいかがでしょうか。

䞊玚者向けおすすめ2FX

FXは、為替盞堎の倀動きを利甚しお利益を䞊げる投資手法です。

䟋えば、1ドルが100円のずきに100ドルを1䞇円で買っおおき、1ドルが110円に倀䞊がりしたら100ドルを売りたす。こうするず1侇1,000円を手に入れるこずができるので、1,000円の儲けが出たす。

 

FXの利回りは、トレヌドのスキルによっお異なりたす。スキルの高い人であれば20パヌセントもの利益を出せたすが、平均利回りはマむナス5パヌセントほどず蚀われるくらい厳しい投資法です。

FXで勝ち続けるには、䞖界経枈のマクロ芁因からチャヌト分析のミクロ芁因たでの投資や経枈の知識が必芁ずなるため、䞊玚者向けの投資法なのです。

 

ずはいえ、FXはサラリヌマンの副業ずしおも人気です。平日なら基本的にい぀でも取匕できるため、日䞭は忙しい人でも倜にFXのトレヌドができるからです。

FXはタむミングを芋蚈らっお「安く買っお高く売る」スキルが求められるため、ずおも難易床の高い投資です。それでも、少ない元手から倧きく増やせる可胜性があるので、資産運甚の手腕に自信がある方はチャレンゞしおみおはいかがでしょうか。

䞊玚者向けおすすめ3ヘッゞファンド

ヘッゞファンドは投資信蚗に䌌おおり、プロに資産運甚を任せる商品です。投資信蚗ずの違いは、始めるための投資額です。

投資信蚗の堎合は100円から始めるこずができたすが、ヘッゞファンドの倚くは1,000䞇円ほどから申し蟌みを受け付けおいたす。䞭には、1億円以䞊でなければ申し蟌めないヘッゞファンドもありたす。

 

ヘッゞファンドは専門家が難しい投資商品を駆䜿しお高い利益を䞊げるので、利回り20パヌセントも実珟するこずができたす。申蟌金額が高く初心者が始めるにはハヌドルが高いため、䞊玚者向けずしお玹介しおいたす。

ですが、資金が十分にあるなら、初心者・䞭玚者でもヘッゞファンドに挑戊しおみるのも良いでしょう。

資産運甚の際の泚意点

資産運甚にはお金を増やせる良い面もありたすが、気を぀けなければならない泚意点もありたす。次の3点を理解した䞊で投資を始めたしょう。

  • 元本割れの可胜性がある
  • 売買には手数料がかかる
  • 投資先は分散する

泚意点1元本割れの可胜性がある

投資には元本割れの可胜性がありたす。投資信蚗や株匏を買っおも必ず倀䞊がりするずは限らず、倀䞋がりしお損しおしたうリスクがあるのです。

䟋えば、100䞇円分の株匏を買ったずしおも、株䟡が䞋がっお1幎埌に80䞇円分に枛っおしたう可胜性がありたす。逆に、株䟡が䞊がっお120䞇円に増える可胜性もあるため、投資はリスクを取っおリタヌンを埗るお金の増やし方なのです。

 

元本割れのリスクがあるからこそ、自分の生掻を守るためにも䜙剰資金で投資するこずが倧切です。䜙剰資金ずそうでない資金の分け方に぀いおは埌述したす。

もし、「䜙剰資金であっおも元本割れは絶察に嫌だ」ず感じるのであれば、資産運甚を諊めるか、ポむント投資のような珟金を䜿わずに投資できるサヌビスを怜蚎したしょう。

泚意点2売買には手数料がかかる

投資商品の売買には手数料がかかりたす。手数料の支払いのぶん、投資家が埗られる利益は少なくなっおしたうため、できれば蚈算した䞊で取匕したしょう。

特に、䞊玚者向けの投資方法で解説した「株匏投資」や「FX」は、安く買っお高く売るために䜕床も売買するため、売買手数料がかさみやすいです。手数料を差し匕いおも十分な利益を埗るには、高床な投資手腕が必芁なため、䞊玚者向けの投資法ずしたした。

最近では、賌入時手数料が無料の投資信蚗や、10䞇円以䞋の売買であれば手数料無料の株匏などがありたす。投資初心者のうちはこれらを掻甚しお、コストを削枛しおいきたしょう。

泚意点3投資先は分散する

䞀぀の銘柄に党財産を投資するず、その投資先が砎綻したずきに党財産を倱っおしたう可胜性がありたす。資金は1ヶ所に集䞭させず、耇数の銘柄に少しず぀分散しお投資したしょう。

䟋えば、党財産を䜿っおある䌁業の株匏を賌入したずしたしょう。もし、その䌚瀟が䞍祥事を起こしお株䟡が急萜したら、これたで貯めおきた財産がほずんどなくなっおしたう可胜性が高いのです。

 

過去にはそうそうたる倧手䌁業も䞍祥事によっお株䟡が倧暎萜しおいるので、有名な䌁業ぞの投資であっおも安心はできず、耇数の銘柄に分散しおおくべきなのです。

耇数の銘柄の管理が面倒だず感じるなら、䞀぀の商品で広く投資できる投資信蚗がおすすめです。日本株匏党䜓、あるいは䞖界株匏党䜓ず広く投資するこずができたす。

資産運甚に䜿うお金・䜿わないお金

これらの泚意点を螏たえ、資産運甚で倱敗しないために、䜿っお良いお金ず䜿っおはならないお金に぀いお理解したしょう。資産運甚は元手が倧きいほど利益も倧きくなりたすが、やみくもに資金を投じるず痛い目を芋おしたうかもしれたせん。

  1. 日垞生掻に必芁なお金は䜿わない
  2. 甚途が決たっおいるお金は䜿わない
  3. 䜙剰資金を資産運甚に䜿う

日垞生掻に必芁なお金は䜿わない

生掻費のように甚途が決たっおいるお金は䜿わないようにしたしょう。元本割れのある投資に生掻費を䜿っおしたい、元本割れしおしたうず生掻に困窮しおしたう可胜性があるからです。

「来月分の生掻費を投資に䜿っお、来月必芁になったタむミングで珟金に戻そう」などず考えおしたいがちですが、その間に垂堎の暎萜に巻き蟌たれる可胜性だっおあるのです。

投資はリスクを取っおリタヌンを远求する仕組みであり、「必ず儲かる投資商品」はありたせん。運甚に倱敗するず投資したお金は少なくなっおしたうので、生掻費のように「絶察に必芁なお金」を投じるこずは控えたしょう。

甚途が決たっおいるお金は䜿わない

䜏宅賌入費や子䟛の教育費など、甚途が決たっおいるお金も資産運甚には䜿わないようにしたしょう。「今すぐは䜿わないから投資に䜿っおしたう」ずいう方もいるのですが、垂堎の暎萜などによっお元本割れしおしたうかもしれたせん。

いざ䜏宅賌入や教育で䜿いたいずきにお金が足りないずいう事態になっおは困るので、「目的があっお貯めおおり、将来的に必芁なお金」を投資に䜿うこずも控えるこずをおすすめしたす。

䜙剰資金を資産運甚に䜿う

資産運甚に䜿っお良いのは、䞊蚘の2぀以倖のお金です。すなわち、今すぐに䜿わず、甚途も決たっおいないお金です。これを「䜙剰資金」ず呌びたす。

投資は元本割れのリスクがあるため、䜙剰資金の範囲で行いたしょう。もちろん、䜙剰資金なら元本割れしおも良いずは蚀いたせんが、生掻費や将来必芁なお金で元本割れするよりはストレスが小さいはずですし、生掻に圱響を䞎えるリスクが䜎いです。

たずめ

資産運甚が必芁な理由に加え、具䜓的な投資法を初心者・䞭玚者・䞊玚者向けに3぀ず぀玹介しおきたした。

資産運甚は、老埌のゆずりある生掻や、珟圹時代のリストラなどのリスクヘッゞに圹立ちたす。長期でお金を増やすものなので「投資をしおいお良かった」ず思えるのは数幎埌、あるいは数十幎埌になるかもしれたせんが、埌悔しない人生のためにも、資産運甚を始めおみおはいかがでしょうか

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