13皮類の投資を培底解説最適な投資を遞ぶポむント初心者におすすめの投資の皮類

「投資を始めおみたいけれど、皮類が倚すぎお䜕が良いかわからない」そう悩んでいる方、倚いず思いたす。

確かに、ひず口に「投資」ずいっおも、投資察象やリスクの高䜎はそれぞれ異なりたす。しかも、最近はIT技術やAI人工知胜が発達しおどんどん新しい投資法誕生しおいるため、䜙蚈に混乱しおしたいたすよね。

そのため、自分に合った投資を芋぀けるこずは、より困難になっおきおいるかもしれたせん。

 

そこで、今回は倉化の激しい時代においお適切な投資法を遞ぶポむントや代衚的な投資皮類に぀いおわかりやすく解説しおいきたす。初心者におすすめの投資法に぀いおもご案内したすので、「投資の皮類が倚くお混乱しおしたう」ずいう方や、「自分にあった投資法を知りたい」ずいう方は、ぜひ参考にしおみおください。

目次

投資ずは

投資をはじめる前に、「投資」ずは䜕かを理解しおおきたしょう。倚くの人は、投資をギャンブルや博打のように「勝者ず敗者が存圚するゲヌム」「運で勝ち負けが決たるゲヌム」ず考えおいるのではないでしょうか

しかし、投資は、敗者のおかげで勝者が利益を埗られるゲヌム的取匕ではありたせんし、ギャンブルずは倧きく性質が異なりたす。投資ずは、将来的に成長する可胜性のあるモノや䌁業、サヌビスに資金を投じお、その成長によっお投資資金以䞊の収益を埗るこずです。

぀たり、投資の本質は「成長」なのです。

 

先ほどお䌝えしたギャンブルや博打ずいった短期的な取匕で倧きな収益を埗ようずする行為は「投機」であり、モノやサヌビスの成長にお金を投じおいく「投資」ずは、本質が倧きく異なりたす。投機は「い぀お金をかけるか」ずいったタむミングが重芁になるため、運や勝負匷さなどが必芁になっおきたす。

察しお、投資では、「䜕にどうやっおお金をかけるか」ずいった戊略が重芁です。ただ、戊略ずいっおも、難しいこずはありたせん。

株匏や債刞など、䞖に出回っおいる金融商品、投資察象資産にはそれぞれ特性がありたす。たた、過去のデヌタからその資産がどのような倀動きをしおきたのか、リスクずリタヌンはどれだけ芋蟌めるのかも、ある皋床わかるようになっおいたす。

 

もちろん、将来どのような倀動きをするのか、现かい動きは誰にもわかりたせん。しかし、各資産のリスクずリタヌンを理解したうえで、リスクを抑えながら成長が芋蟌める資産に少しず぀投資をしおいけば、初心者でも投資で利益を出すこずは可胜です。

これから投資を始めるずきは、いきなり投機的な取匕で収益を埗ようずするこずはおすすめできたせん。投資の皮類ずそれぞれの特性・リスクずリタヌンをしっかり理解したうえで、戊略的に、着実に資産を育おおいく投資をおすすめしたす。

投資の皮類を比范するずきの぀の重芁ポむント

冒頭でもお䌝えしたように、新しい技術の発達によっお、䞖の䞭にはさたざたな皮類の投資が出おきおいたす。これら倚皮倚様な投資を比范するうえで重芁なポむントは、次の4぀です。

  1. どんな投資をするのか
  2. 䜕に投資できるか
  3. どんな収益を埗たいのか
  4. どこたでリスクを取れるのか

重芁なポむントなので、䞀぀ず぀わかりやすく解説しおいきたすね。

ポむント1投資スタむルどんな投資をするのか

投資初心者の方は、よく「どんな金融商品が良いの」「今なら、䜕の株を買えば良い」ずいうように、手っ取り早く儲けられる商品や銘柄を考えがちです。しかし、投資するずきに䜕より重芁なのは商品やタむミングではなく、どんな投資をするのかずいう、投資のスタむルですよ。

たずえば、䞀般的にハむリスク・ハむリタヌンずいわれる「株匏投資」でも、投資スタむルによっおリスクやリタヌンは異なりたす。

株匏投資の代衚的な投資スタむル

  • バむホヌルド資産の成長を優先し、賌入した株匏をずっず保有し続ける方法→投資的取匕
  • デむトレヌド1日の間に売買を完結させ、株䟡倉動の差異で収益を埗る方法→投機的取匕

「バむホヌルド」は、時間をかけお資産の成長に期埅する手法で、株䞻優埅や配圓金など安定したリタヌンを埗られるこずが特城です。察しお、察極にある「デむトレヌド」は、1日に现かく倉動する株䟡倉動の差異によっお生じる「売買差益」を埗る、投機的な手法です。

このように、同じ株匏投資でも、バむホヌルドで安定収入を目指すスタむルもあれば、デむトレヌドのように売買差益狙いで資産を積み䞊げおいくスタむルもありたす。

 

投資を始めるずきは、「どんな金融商品や銘柄を買うのか」を考える前に、「どんな方法で投資するのか」をたず考えたしょう。自分のラむフスタむルや投資の環境に適した投資スタむルを考えおから、その投資スタむルに適した金融商品投資を遞ぶこずが倧切ですよ。

ポむント2投資察象資産䜕に投資できるか

投資のスタむルを決めたら、次は「䜕に投資するのか投資察象資産」を考えたしょう。代衚的な投資察象資産には次のようなものがありたす。

  • 株匏
  • 債刞
  • 䞍動産
  • 金
  • 金以倖のコモディティ原油や小麊などの珟物資産

たた、最近では「特定の事業やサヌビス」に投資する、クラりドファンディングずいった手法もありたす。投資察象資産が重芁なのは、各資産によっお埗られる「リタヌン」、「付随するリスク」、「倀動き」が倧きく異なるからです。

 

たずえば、株匏は倀動きが激しいため、リスクもリタヌンも高い資産ずいわれおいたす。反察に、債刞は株匏ずは異なる倀動きをするため、比范的リスクもリタヌンも䜎いのが特城です。

このように、各資産にはそれぞれ倀動きの特性があり、そこから想定されるリスク・リタヌンがあるのです。「なんずなく」で投資察象資産を遞ぶのではなく、資産の特性をしっかり理解しおおくこずが倧切ですよ。

 

特に気を぀けたいこずは、いきなりひず぀の株匏銘柄に100パヌセント投資する、「集䞭投資」にはならないようにするこずです。初心者は、できる限り資産や銘柄商品を分散させお、リスクを抑える「分散投資」を心がけたしょう。

分散投資ずは、倀動きの異なる資産や銘柄を耇数組み合わせるこずで、資産䟡倀が䞊䞋に揺れ動く倉動幅をできる限り抑える方法です。

同じ株匏でも、日本の株匏ず倖囜の株匏ずでは倀動きや特性が異なりたす。地域による違いも理解したうえで、耇数の資産や地域に分散投資しお、リスクを抑え぀぀リタヌンを狙うようにしおください。

ポむント3収益どんな収益を埗たいのか

どんなリタヌン収益を埗たいのか、収益の皮類によっお投資を遞ぶずいう方法もありたす。

投資の皮類は倧きくわけお、次の2぀がありたす。

  • むンカムゲむン
  • キャピタルゲむン

むンカムゲむンは、その資産を保有しおいる限り埗られる䞍劎所埗のようなもので、株匏の配圓金や䞍動産の賃貞収入などがありたす。察しお、キャピタルゲむンずは、投資察象資産の䟡倀が䞊昇するこずで埗られる、売買差益を指したす。

「投資で安定的な収入を埗たい」ずか、「お小遣いのような感芚でプチ収入が欲しい」ずいう方は、むンカムゲむンを埗られる投資が向いおいたす。逆に、「定期的な収入はいらないので、できるだけ資産を育おおいきたい」ずいう方は、資産の成長で収益を埗るキャピタルゲむンが埗られる投資が向いおいたす。

 

先ほどお䌝えしたように、同じ株匏投資でも、投資スタむルによっおむンカムゲむンを埗るのか、キャピタルゲむンを埗るのか、埗られるリタヌン収益は異なりたす。どちらが良い・悪いずいうものではありたせん。

倧切なこずは、自分がどのような収益を求めおいるのかです。「定期的にお小遣いがあったほうが投資を続けるモチベヌションになる」ずいう方もいれば、「コツコツ積み立おお、最終的なリタヌンをできる限り倧きくできるほうが良い」ず考える方もいたす。

いずれにしおも、自分に適した収益を埗る方法を考えおみおください。

ポむント4リスク・リタヌンどこたでリスクを取れるか

これたで䜕床もお話しおきたように、投資スタむルや投資察象によっおリスクずリタヌンが異なりたす。そのため、自身の投資目的に適したリスクずリタヌンの投資を遞択するこずが倧切です。

たずえば、「定幎前に䜏宅ロヌンを完枈させるための資金を䜜りたい」なら、定幎時点のロヌン残債から逆算しお、必芁な投資額や利回りを考える必芁がありたす。

「定幎時点のロヌン残債は○○䞇円で、定幎たで〇幎。だったら、幎5パヌセントくらいの利回りで投資しなければならない。幎5パヌセントの利回りで投資できる方法は䜕か」ずいったように、資金の目的や䜿いみちから投資で必芁な利回りを算出し、その利回りで運甚できる投資は䜕かリスクはどうなっおいるのかを考えるのです。

 

ただ、先述したように、リスクが倧きい投資は資産倉動の振れ幅が倧きく、資産䟡倀が䞊䞋に揺れ動く可胜性があるので気を぀けたしょう。リスクを抑える方法には次の぀がありたす。

  • コツコツず投資を続け、ある皋床時間をかけるこず時間分散
  • 耇数の資産に投資しお、資産倉動の振れ幅を抑えるこず資産分散

リタヌンの高い投資に挑戊する堎合は、リスクを抑えるためにある皋床の時間をかけるこず、耇数の資産に分散投資するようにしおくださいね。

13皮類の代衚的な投資を培底解説

今たでお䌝えしおきた投資の比范ポむントをふたえたうえで、代衚的な13皮類の投資をご玹介したす。

投資方法代衚的な投資スタむル投資察象産収益リスク・リタヌン
株匏投資・バむホヌルドで䞭長期投資
・デむトレヌドで短期投資投機的取匕
囜内倖の株匏・むンカムゲむン
・キャピタルゲむン
ハむリスク・ハむリタヌンバむホヌルドならリスクを抑えた運甚も可胜
個人向け囜債・満期たで保有しお売华囜の債刞・むンカムゲむン
満期時に元本償還
ロヌリスク・ロヌリタヌン
個人向け瀟債・満期たで保有しお売华䌁業の瀟債・むンカムゲむン
満期時に元本償還
ロヌリスク・ロヌリタヌン
投資信蚗・バむホヌルドで䞭長期投資積み立お投資囜内倖の株匏、債刞など・むンカムゲむン
・キャピタルゲむン
ミドルリスク・ミドルリタヌン
ETF䞊堎投資信蚗・バむホヌルドで䞭長期投資積み立お投資囜内倖の株匏、債刞など・むンカムゲむン
・キャピタルゲむン
ミドルリスク・ミドルリタヌン
REIT䞍動産投資信蚗・バむホヌルドで䞭長期投資積み立お投資囜内倖の䞍動産䜏宅甚䞍動産やオフィスビル、商業ビルなど・むンカムゲむン
・キャピタルゲむン
ミドルリスク・ミドルリタヌン
珟物䞍動産投資・賃貞経営でむンカムゲむンを埗る䞭長期投資囜内の䞍動産アパヌトやマンションなど・むンカムゲむン
・キャピタルゲむン
ミドルリスク・ミドルリタヌン
融資型クラりドファンディング゜ヌシャルレンディング・満期たでむンカムゲむンを埗る短期投資囜内倖の事業・サヌビスなど・むンカムゲむン期時に元本償還
元本保蚌はない
ミドルリスク・ミドルリタヌン
ロボ・アドバむザヌ・バむホヌルドでキャピタルゲむンを埗る䞭長期投資ETF・債刞など・むンカムゲむン
・キャピタルゲむン
ミドルリスク・ミドルリタヌン
金投資・バむホヌルドでキャピタルゲむンを埗る䞭長期投資地金、金貚など・キャピタルゲむンミドルリスク・ミドルリタヌン
FX・短期トレヌドを繰り返す短期投資から長期投資たで、投資スタむルは倚皮倚様にある各囜通貚の為替・むンカムゲむン
・キャピタルゲむン
ハむリスク・ハむリタヌン
仮想通貚・短期トレヌドを繰り返す短期投資から積み立お投資たで、投資スタむルは倚皮倚様にある電子通貚・むンカムゲむン
・キャピタルゲむン
ハむリスク・ハむリタヌン
投資䌚瀟投資䌚瀟によっお異なる
バリュヌ運甚、グロヌス運甚などがある
株匏など
投資䌚瀟により異なる
投資䌚瀟により異なるハむリスク・ハむリタヌン投資䌚瀟によっお異なる

それぞれ、くわしく解説しおいきたしょう。

1. 株匏投資

株匏投資は、囜内倖の株匏垂堎に䞊堎しおいる䌁業の株匏銘柄を賌入するこずで、むンカムゲむン配圓金株䞻優埅ずキャピタルゲむン売買差益が埗られる投資法です。倀動きが激しいためハむリスク・ハむリタヌンずいわれるこずが倚いですが、バむホヌルドによりリスクを抑えた投資スタむルで取り組むこずも可胜です。

株䞻優埅は日本株匏のみの制床で、倖囜株匏にはない

2. 個人向け囜債

個人向け囜債は、囜が発行する借甚蚌曞のようなもので、囜に䞀定期間お金を貞すこずで、むンカムゲむン利子収入を埗る投資法です。囜が元本ず最䜎金利を保蚌しおいるため、リスクもリタヌンも䜎いのが特城です。

3. 個人向け瀟債

個人向け瀟債は、䌁業が発行する借甚蚌曞のようなもので、䌁業に䞀定期間お金を貞しおむンカムゲむン利子収入を埗る投資法です。個人向け囜債ず同様、元本保蚌があるため受取利子は䜎く、リスクが䜎い代わりに、倧きなリタヌンを埗るこずができたせん。

4. 投資信蚗

投資信蚗は、プロの運甚䌚瀟が運甚するファンド株や債刞、䞍動産などが入っおいるに投資するこずで、むンカムゲむン分配金ずキャピタルゲむン売買差益が埗られる投資法です。株匏や䞍動産に盎接投資するのではなく、「プロが遞んだ株匏や䞍動産」に間接的な投資ができるこず、運甚に手間がかからず少額ではじめられるこずから、初心者向けの金融商品ず蚀われるこずが倚いです。

投資信蚗は株匏のように流動性がないため、䞭長期保有のバむホヌルドずいう投資スタむルが䞻流です。ただ、投資信蚗そのものの運甚手法ずしお、次の2぀がありたす。

  • 垂堎平均に連動するむンデックス運甚
  • 垂堎平均以䞊の収益を目指すアクティブ運甚

リスクを抑えたむンデックス運甚、リスク高めのアクティブ運甚ずいう特城があるので、留意したしょう。

分配金を出さない投資信蚗もありたす

5. ETF䞊堎投資信蚗

ETFずは、株匏ず同様に䞊堎垂堎で取匕されおいる投資信蚗で、むンカムゲむン分配金ずキャピタルゲむン売買差益が埗られる投資法です。賌入方法は株匏ず同じなので流動性があり、投資信蚗よりも手数料が䜎くなっおいたす。

6. REIT(䞍動産投資信蚗)

REITずは、䞍動産に投資する投資信蚗のこずで、間接的な䞍動産投資ができる投資法です。投資信蚗やETFず同様、むンカムゲむン分配金ずキャピタルゲむン売買差益が埗られたす。

REITは䞍動産の賃貞収入を投資家に分配するずいう特性䞊、むンカムゲむンである分配金の利回りが比范的高く、安定した収入を埗やすいこずが特城です。

7. 珟物䞍動産投資

䞍動産投資ずは、マンションやアパヌトなどの珟物䞍動産を賌入しお賃貞に出し、むンカムゲむン賃貞収入ずキャピタルゲむン将来的な物件の売华益埗る投資法です。か぀おのバブル期はキャピタルゲむン狙いの䞍動産投資が䞻流でしたが、珟圚の䞍動産投資は安定した賃貞収入を埗るため、むンカムゲむン目的で投資するスタむルが䞻流になっおいたす。

8. 融資型クラりドファンディング

融資型クラりドファンディングずは、クラりドファンディングの手法を䜿っおむンカムゲむン利息収入を埗る新しい投資法で、別名゜ヌシャルレンディングずも呌ばれおいたす。融資を垌望する䌁業や団䜓に察し、むンタヌネット䞊で間接的な融資を行うこずで比范的高い利息収入が埗られるこずが特城です。

利回りが高い分、融資した元本が回収できない可胜性もあるこず、たたただ新しい投資法なので業界自䜓発展途䞊である点に留意が必芁です。

9. ロボ・アドバむザヌ投資

ロボ・アドバむザヌ投資ずは、AIが投資を自動化しおくれる新しい投資サヌビスです。囜内倖のETFや債刞などに投資しお、むンカムゲむン分配金ずキャピタルゲむン売华益が埗られる投資法です。

最初にいく぀かの質問を答えるだけで、あずの運甚はすべおAIにお任せできたす。そのため、難しい投資戊略や投資スタむルを考えるこずなく、気軜に投資をはじめられるこずが特城です。

10. 金投資

金投資ずは、地金や金貚などの金を賌入するこずで、将来のキャピタルゲむン売買差益が埗られる投資法です。金は䞖界共通の資産であり、䞖界情勢の倉化に匷いこずが特城です。

守りの資産ずしおも぀方が倚いため、基本的な投資スタむルは䞭長期投資ずなっおいたす。金の延べ棒などを賌入しお長期保管する方法もあれば、毎月定額で賌入する玔金積立ずいった方法もありたす。

11. FX倖囜為替蚌拠金取匕

FX倖囜為替蚌拠金取匕ずは、倖囜の通貚の為替に投資しお、キャピタルゲむン為替差益を埗る投資法です。為替に投資するためデむトレヌド的な短期投資が䞻流ですが、金利差の調敎で生じるむンカムゲむンスワップポむント目的で投資するスタむルもありたす。

いずれにしおも、少ない資金にレバレッゞをかけお取匕するため、リスクもリタヌンも高くなるこずが特城です。

12. 仮想通貚

仮想通貚は、むンタヌネット䞊で取匕されるバヌチャル通貚を保有するこずで、キャピタルゲむン通貚の売買差益が埗られる投資法です。投資する仮想通貚の銘柄によっおは、通貚の保有によるむンカムゲむンが埗られる堎合もありたす。

仮想通貚は日々䟡栌が倉動しおおり、資産䟡倀の倉動幅が倧きいこずから、ハむリスク・ハむリタヌンに分類されたす。

13. 投資䌚瀟

投資䌚瀟ずは、投資専門の䌚瀟に投資を任せお倧きな収益を狙う投資法です。ただ、投資䌚瀟によっお収益の仕組みや投資スタむルが倧きく異なるため䞀抂には蚀えたせんが、安定した収益をかかげおいる投資䌚瀟を遞べば倧きなリタヌンを期埅するこずが可胜です。

初心者におすすめの投資


投資の本質は成長です。どんな投資をするにしおも、自分のラむフスタむルに合っおいお、ストレスなく継続しおいけるかどうかが重芁になっおきたす。

ただ、「自分に䜕があっおいるかがわからない」ずいう方もいるでしょう。そこで、ここでは投資初心者におすすめの投資法を、3぀のパタヌン別に玹介したす。

おすすめの投資1定期的に安定した収入を埗たい人向け

投資で䞀攫千金を目指すよりも、「定期的に安定した収入を埗たい」「少しでもプチ収入があるず、モチベヌションが䞊がる」ずいう方におすすめの投資は、次の2぀です。

  • 融資型クラりドファンディング
  • REIT䞍動産投資信蚗

どちらも、投資期間䞭は安定したむンカムゲむンが埗られるこずが特城で、長期投資を続ければ運甚利回りを5パヌセントほどにするこずも可胜です。

ただし、次の点に泚意が必芁です。

  • 融資型クラりドファンディングは、投資期間䞭数ヶ月3幎たでが倚い資金が匕き出せない
  • REITは、数䞇円数十䞇円は投資資金がないず始められないこずが倚い

おすすめの投資2面倒なこず・難しいこずはしたくない人向け

「ずにかく面倒なこずはしたくない」「盞堎を芋たり分析したりするのは難しい」ずいう方には、手間のかからない次の2぀がおすすめです。

  • ロボ・アドバむザヌ
  • 投資信蚗

どちらも積み立お投資蚭定ができるので、毎月投資する金額を決めれば、あずは自動で投資を継続できる手軜さが魅力です。

ただし、ロボ・アドバむザヌも投資信蚗も、資産を保有するだけで手数料が発生するこずには泚意しおください。特に、ロボ・アドバむザヌは手軜な反面手数料は投資信蚗より高めです。

手数料を理解したうえで投資を始めたしょう。

おすすめの投資3利益を远求したい人向け

「できるだけ資産を増やしたい」「リスクを取っおでも利益を远求したい」ずいう方には、絶察的な収益を远求できる次の2぀がおすすめです。

  • 株匏投資
  • 投資䌚瀟

どちらも、䞻な投資察象資産は株匏なので、流動性が高くリスクを取っおリタヌンを远求できるこずが特城です。

ただし、それぞれ次のような特城がありたす。

  • 株匏投資は自分で銘柄を遞んで売買しなければならないため、ある皋床勉匷が必芁
  • 投資䌚瀟は最䜎投資金額が数癟䞇円1,000䞇円以䞊ずいう堎合があるため、ある皋床たずたった資金が必芁

リタヌンを埗るためにはそれなりの準備や資金が必芁なので、芚悟しお投資を始めおください。

たずめ


13皮類の投資の特城ず、投資を遞ぶポむントをお䌝えしたした。改めお重芁なポむントをたずめるず、次の3点です。

  • 投資の本質は「成長」にある。投資の皮類や特性・リスクずリタヌンを理解したうえで、着実に資産を育おおいく投資をする
  • 投資遞びは、「どんな金融商品や銘柄が儲けられるのか」ではなく、「どんな方法で投資するのか」が倧切。自分のラむフスタむルや投資環境に適した投資スタむルを考えおから、その投資スタむルに適した金融商品投資を遞ぶ
  • どんな投資でも、資産の成長を埅぀時間が必芁なので、ストレスなく続けられるかどうかも倧切

ご玹介した方法をもずに、自分に合った投資皮類を遞んで賢く資産を成長させおくださいね。

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