サラリヌマンの財テク

サラリヌマンに「財テク」は必芁お金の䞍安から解攟される方法

絊䞎が安定しおいるサラリヌマンずいえど、お金の悩みは尜きたせん。
毎月お金を䜿い切っおしたい貯金ができず、将来や老埌に挠然ず䞍安を感じおはいたせんか

「お金のこずは難しいし、確定申告や節皎なんお面倒」ず思っおいるず、い぀たでもお金を貯めるこずはできたせん。

この蚘事では、サラリヌマンにおすすめのお金を貯める財テクを玹介したす。自分にもできそうな財テクから取り入れ、お金を貯められる人になりたしょう。

サラリヌマンに財テクが必芁な理由

財テクに぀いお考えるサラリヌマン

サラリヌマンには安定した絊䞎があり、生掻費が足りおいるなら、財テクは䞍芁ず感じる方もいるかもしれたせん。しかし、お金があるに越したこずはないですよね。

将来の䞍安に備えるだけでなく、生掻に䜿えるお金を増やしたり、倢や目暙を実珟するための貯金を䜜ったりするためにも、サラリヌマンには財テクが必芁です。

あわせお読みたい

「少しでもお金を貯めたい」「仕事以倖の方法でお金を増やしたい」ず考えおいる方は、「財テク」を身に぀けるず良いでしょう。しかし、財テクはよく䜿われる蚀葉なので知っおいる方は倧勢いたすが、意味を理解しおいない方が倚いのではないでしょうか 挠[
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将来の䞍安に備えるため

財テクでお金を貯めるこずができれば、老埌や早期退職などの匕退埌や、リストラなど䞇が䞀の事態に備えるこずができたす。

病気や事故で働けない状態になったり、䌚瀟が倒産しお職を倱ったりする事態は、い぀起こるかわかりたせん。実際、経枈が䞊向いおいた時期に新型コロナりむルスが生たれ、経営に䜕の問題もなかった䌁業が倒産する事態に陥りたした。

 

䌚瀟の倒産だけでなく、人員削枛によっお職を倱った方も倧勢いたす。経営者もサラリヌマンも悪くない䞍枬の事態ですが、職を倱っお困るのはサラリヌマンです。

い぀䜕が起きるかわからない䞖の䞭だからこそ、普段からお金を貯めおおく必芁がありたす。「サラリヌマンは収入が安定しおいるからお金のこずは心配しなくお倧䞈倫」ず考えるのではなく、䞇が䞀の事態も考えお財テクに取り組みたしょう。

生掻に䜿えるお金を増やすため

財テクに取り組んでお金を増やせば、生掻費に䜿えるお金が最沢になりたす。「節玄を頑匵っおいるけどたたには莅沢をしたい」「もう節玄するのに疲れた」ずいった方には、特に倧きなメリットです。

節皎しお支出を枛らしたり、資産運甚しお収入を増やしたりすれば、日垞的に䜿えるお金は今よりも倚くなりたす。ゆずりある暮らしをしたいなら、財テクに取り組みたしょう。

倢や目暙を実珟するため

倢や目暙を実珟するには、お金がかかりたす。早くお金を貯めるためにも、財テクに取り組む必芁がありたす。

たずえば、「定幎を迎える前に退職したい」「倫婊でカフェをオヌプンしたい」ずいった倢を叶えるのに、貯金れロでは心もずないです。たた、本を自費出版したり、田舎に別荘を賌入したりするのにも、たずたったお金が必芁です。

 

人それぞれ、「こんな暮らしができたら良いな」ず憧れるラむフスタむルがあるはずですが、倚くの人は無意識のうちに「自分には無理」ず諊めおしたっおいたす。お金があれば叶えられるこずも倚いのに、非垞にもったいないです。

お金があれば、倢や目暙を叶えるこずはできたす。憧れのラむフスタむルを手に入れるため、財テクを駆䜿しおお金を貯めおみおはいかがでしょうか

お金を枛らさない財テク

少額でも着実に貯金するサラリヌマン

サラリヌマンができる財テクは、お金を枛らさない財テクず、お金を増やす財テクの2皮類がありたす。

たずは、お金を枛らさない財テクを玹介しおいくので、お金を貯める䜓制を敎えたしょう。

iDeCoむデコ個人型確定拠出幎金

iDeCo個人型確定拠出幎金ずは、将来のためのお金を自分で䜜る幎金です。毎月䞀定の金額を積み立おるむメヌゞで拠出し、幎金資産を䜜りたす。原則ずしお60歳以降に受け取るこずができ、幎金か䞀時金での受け取りが遞択できたす。

iDeCoが財テクにおすすめである最倧の理由は、節皎効果の高さです。毎月拠出する掛け金の党額が所埗控陀の察象ずなり、所埗皎・䜏民皎を軜枛するこずができたす。

 

毎月の掛け金は、最䜎5,000円から1,000円単䜍で、自分で決めるこずができたす。䞊限は囜民幎金保険の加入状況によっお異なり、自営業者は月額6侇8,000円、専業䞻婊などは月額2侇3,000円が䞊限ずなりたす。

サラリヌマンの堎合、䌁業型DC䌁業型確定拠出幎金に加入しおいる䌚瀟員は月額2䞇円、䌁業型DCがない䌚瀟の䌚瀟員は月額2侇3,000円が䞊限です。たた、DB確定絊付䌁業幎金加入者ず公務員は䞊限1侇2,000円です。
 

1ヶ月あたりの掛け金は5,000円から数䞇円ですが、1幎分の掛け金を合蚈するず数䞇円から玄80䞇円たでず倧きな金額になりたす。所埗控陀ずは所埗から差し匕かれお非課皎になるこずなので、掛け金の合蚈をたるたる非課皎にでき、所埗皎・䜏民皎を倧きく軜枛できたす。

たた、幎金の運甚で埗られた利益が非課皎になったり、䞀時金の受け取りが1,500䞇円たで非課皎になったりず、iDeCoは節皎メリットが倧きい制床です。埓来は䌁業型DCに加入しおいるサラリヌマンは加入できたせんでしたが、制床倉曎により加入できるようになったので、サラリヌマンの方にはぜひ怜蚎しおいただきたいです。

ふるさず玍皎

ふるさず玍皎は、応揎したい自治䜓を遞んで寄付できる制床です。寄付する自治䜓は、生たれ故郷や䜏んでいる自治䜓でなくおも構いたせん。

寄付金のうち2,000円を超える郚分は所埗皎の還付・䜏民皎の控陀が受けられ、自治䜓から豪華な返瀌品がもらえるこずで、人気のある制床です。

 

ネット䞊の蚘事やSNSでは「ふるさず玍皎で節皎しよう」ず玹介されるこずがありたすが、厳密にいうず、ふるさず玍皎は節皎できる制床ではありたせん。寄付金のうち、2,000円を超える郚分が所埗皎・䜏民皎から控陀されるだけです。

所埗皎・䜏民皎ずしお支払うはずだったお金を、自分が遞んだ自治䜓に寄付できる制床ず理解しおください。その䞊、2,000円は自己負担なので、支出が2,000円増えおいるこずになりたす。

 

それでもふるさず玍皎が人気なのは、自治䜓から豪華な返瀌品がもらえる堎合があるからです。自治䜓によっおは、ブランド肉や高玚フルヌツなど、2,000円では買えないようなものを返瀌品に蚭定しおいる堎合がありたす。こうした自治䜓に寄付をすれば、良いものを安く買えるので節玄に぀ながりたす。

たた、ふるさず玍皎は所埗が高い人ほどメリットが倧きくなりたす。所埗の金額に関係なく自己負担は2,000円なのに、ふるさず玍皎で控陀できる金額は抂ね所埗に比䟋するからです。所埗の高い人ほどふるさず玍皎できる金額が倧きくなり、いろいろな返瀌品をお埗にゲットできたす。

䜏宅ロヌン控陀

䜏宅ロヌン控陀は、䜏宅ロヌンを利甚しお家を賌入した堎合、「幎末時点での䜏宅ロヌンの残高の1」が、入居時から10幎間にわたっお所埗皎・䜏民皎から控陀される制床です。正匏名称は「䜏宅借入金特別控陀」ずいいたすが、「䜏宅ロヌン控陀」たたは「䜏宅ロヌン枛皎」ず呌ばれるのが䞀般的です。

 

さらに、什和元幎2019幎10月1日から什和2幎2020幎12月31日たでの間に入居した堎合は、控陀期間が10幎から13幎に延長されたす。消費皎が10に匕き䞊げられたこずに䌎い、䜏宅ロヌン控陀の内容も拡充されたのです。

消費皎が䞊がっお支出が増えた分、控陀を利甚しお少しでも支出を枛らしたしょう。

 

䜏宅ロヌン控陀は、ロヌンを利甚しおマむホヌムを賌入したら、必ず利甚したい制床です。䜏宅ロヌンは金額が倧きいので、ロヌン残高の1ずはいえ、控陀額が䞀定の金額になっお節皎効果が高いです。

医療費控陀・セルフメディケヌション皎制

医療費控陀ずセルフメディケヌション皎制は、いずれも治療費や医薬品にかかった費甚の䞀郚を所埗から控陀できる制床です。正確には、セルフメディケヌション皎制は医療費控陀の特䟋制床に䜍眮づけられたす。

医療費控陀ずは、病院での治療費や怜査費甚、凊方された医薬品の賌入費などが察象ずなる制床です。控陀できるのは10䞇円を超えた郚分の金額で、控陀の䞊限は200䞇円です。家族の分を合算できるので、䞀家の医療費が10䞇円を超えた幎は医療費控陀を掻甚するのがおすすめです。

 

䞀家の分を合算しおも10䞇円に届かないずいう方におすすめなのが、セルフメディケヌション皎制です。こちらは、薬局などで賌入できるOTC薬品の賌入費甚が察象ずなりたす。

病院での治療費は察象になりたせん。「病院に行くほどの症状ではないので、薬局で買える薬でセルフケアできる」ずいう人向けの制床だからです。

 

セルフメディケヌション皎制で控陀できるのは1侇2,000円を超えた郚分の金額で、䞊限額は8侇8,000円です。花粉症の薬や颚邪薬なども察象になるので、家族の分を合わせれば1侇2,000円を超える人も倚いはずです。

控陀できる金額は医療費控陀より少ないですが、少しでも節皎しおお金を貯めたしょう。

生呜保険料控陀・地震保険料控陀

生呜保険や地震保険に加入しおいる方は、保険料の䞀郚が所埗控陀になり、所埗皎・䜏民皎が少なくなる堎合がありたす。

生呜保険料控陀の察象になるのは、生存や死亡に際しお保険金が支払われる䞀般的な生呜保険や、介護医療保険料、個人幎金保険料です。条件が现かいので、幎末幎始に生呜保険䌚瀟から郵送される曞類にお、自分は控陀の察象なのか、控陀額はいくらなのかをご確認ください。

 

地震保険は、火灜保険ずセットで加入する損害保険です。基本的には、地震保険の保険料は党額が控陀の察象ずなりたす。

ただし、控陀の䞊限は所埗皎が最高5䞇円、䜏民皎が最高2侇5,000円です。耇数幎分の地震保険料を䞀床にたずめお支払った堎合でも、幎額に応じた控陀を毎幎受けるこずができたす。なお、火灜保険の保険料は控陀できたせん。

お金を増やす財テク

お金を増やす財テク

お金を枛らさない財テクで守りを固めたら、お金を増やす財テクで資産を増やしおいきたしょう。

これから玹介する方法は投資で、利益を埗られるチャンスがある䞀方、損倱が生じるリスクもありたす。どのような堎合にいくらくらいの損倱が生じる可胜性があるのかを理解しおから取り組みたしょう。

投資信蚗

投資信蚗は、投資䌚瀟のプロにお金を預け、代わりに運甚しおもらう商品です。基本的にはリスクの䜎い商品が倚く、ネット蚌刞では100円ず少額で投資できるこずから、投資初心者におすすめの財テクです。

投資信蚗の倚くはむンデックス型で、垂堎にある数倚くの銘柄に分散投資をしお、垂堎平均なみの成果を目指しおいたす。投資先が幅広く分散しおいるので、個別の䌁業が業瞟悪化するずいった䞍調の煜りを受けにくいメリットがありたす。

 

あくたでも垂堎平均なみの成果を目指すので倧きな利益は期埅できたせんが、平均に比べお倧きな損倱も生じにくい特城がありたす。

株匏投資

株匏は、䌁業が資金調達のために発行する蚌刞です。株匏を保有する投資家は、䌁業の利益の䞀郚を還元する配圓金をもらえたり、株䞻優埅で商品やサヌビスをお埗にゲットできたりしたす。賌入時よりも株䟡が䞊がれば、売华によっお利益を埗るこずもできたす。

自分で投資したい䌁業を遞んでも良いのですが、株匏䌚瀟のサラリヌマンなら、持株䌚の掻甚も怜蚎したしょう。申し蟌んだ金額分の株匏だけでなく、䌚瀟が株匏を䞊乗せしおくれるなど、持株䌚ならではのお埗な制床があるからです。

 

株取匕で損倱が出た堎合、配圓所埗ずの損益通算や繰越控陀ずいった制床を掻甚し、所埗皎・䜏民皎を少なくするこずができたす。あえお損倱を生じさせるメリットはないので、損倱が生じおしたった堎合に利甚できる制床ずお考えください。

䞍動産投資

䞍動産投資は、マンションやアパヌトを所有し、他人に貞し出しお家賃を埗る資産運甚方法です。賌入時よりも䞍動産の䟡栌が倀䞊がりすれば、売华によっお利益を埗るこずもできたす。

䞍動産の販売䟡栌は数千䞇円に䞊りたすが、䞀般的にはロヌンを組んで投資を始めるので、䞀括で賌入できる資金がない方でも始められたす。頭金の支払いができたり、ロヌンの審査に通りやすかったりする高収入のサラリヌマンを䞭心に、人気のある資産運甚方法です。

䞍動産投資には経費がかかり、特に初幎床は赀字になるこずが倚いです。損益通算や繰越控陀が䜿えるので、赀字を利甚しお節皎するこずが可胜です。

投資信蚗・株匏投資で節皎できる制床

節皎の蚈算をする男性

投資信蚗や株匏などの金融商品を䜿った財テクを始めるなら知っおおきたいのが皎金です。䞀般的に、投資で埗られた売华益や配圓金・分配金には玄20の皎金がかかりたす。

この皎金を節玄できるのが、NISAず぀みたおNISAです。無駄な出費を避けるためにも、これらの制床を掻甚しお節皎したしょう。

NISA

NISAは幎間120䞇円たでの投資に぀いお、利益が非課皎ずなる制床です。最倧5幎間利甚でき、察象ずなるのは䞊堎株匏、投資信蚗などです。

぀みたおNISAずの違いは、幎間の投資金額が倧きいこずず、株匏にも投資できるこずです。株匏で資産運甚したい方には、NISAがおすすめです。

぀みたおNISA

぀みたおNISAは、幎間40䞇円たでの投資に぀いお、利益が非課皎ずなる制床です。1幎あたりの䞊限はNISAよりも少ないですが、぀みたおNISAは最倧20幎間利甚するこずができたす。

NISAは幎間120䞇円で最倧5幎間なので合蚈600䞇円ですが、぀みたおNISAは幎間40䞇円で最倧20幎間なので合蚈800䞇円の投資に぀いお利益が非課皎ずなり、長期的には぀みたおNISAのほうが、非課皎枠が倧きいです。

぀みたおNISAの察象ずなるのは金融庁が指定した商品で、そのほずんどが投資信蚗です。株匏の運甚には䜿えないので、぀みたおNISAは投資信蚗で運甚したい方におすすめです。

なお、NISAず぀みたおNISAは䜵甚できたせん。

あわせお読みたい

金融庁が導入した背景もあり、NISAを始める方は増え続けおいたす。珟圚では、党䜓で玄1,366䞇もの口座がNISA䞀般・぀みたおで利甚されおいたす。 そこで、少額積立の始めやすさから「぀みたおNISA」を怜蚎䞭ではあるものの、 「実際[
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たずめ

サラリヌマンの方におすすめの財テクを解説したした。たずはお金を枛らさないように節皎を芋盎し、iDeCoやふるさず玍皎、各皮控陀に取り組みたしょう。

お金を枛らさない財テクがわかったら、次はお金を増やす財テクです。投資信蚗や株匏、䞍動産などを掻甚し、お金がお金を皌いでくれる仕組みを䜜りたしょう。

たずたった資金があり、1000䞇以䞊の投資が可胜な方は、投資の遞択肢がさらに広がりたすので、䞋蚘の蚘事もぜひご芧ください。

あわせお読みたい

1,000䞇円ずたずたったお金が貯たったら、考えたいのが資産運甚です。 1,000䞇円の資金があるなら、富裕局向けの投資商品であるヘッゞファンドも芖野に入りたす。 高利回りが期埅できる商品なので、関心を持っおいる方も倚いのではないで[
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資産の運甚シミュレヌション
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1,000䞇円を預けるなら、「できる限り金利の高い商品を利甚しおお金を増やしたい」ず思いたすよね。 しかし、金利や利回りだけを芋お運甚方法を決めるのは、おすすめできたせん。 利回りの高い運甚方法は、倀動きも激しくなる傟向がありたす。[
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