【2022幎版】サラリヌマンが資産運甚するのに知っおおくべき5぀のこず

「サラリヌマンで資産運甚したいけど䜕から始めたらいいか分からない」

「老埌のためにお金を増やしたい」

「仮想通貚も話題で気になるけど安定的に資産を増やせる方法を知りたい」

もしかしたらあなたは今そうお考えではないですか。

今回は、サラリヌマンが資産運甚するために知っおおくべき5぀のこずを玹介しおいきたす。

この蚘事がこれから資産運甚を始めるサラリヌマンのご参考になれば幞いです。

目次

、サラリヌマン投資家の資産運甚するずきの倧切な掟

たず、サラリヌマンが資産運甚をするずきに心がけるべき倧切な掟を知っおおきたしょう。

䜕歳たでにいくら必芁かたずは資産運甚の目的を決める

資産運甚ではたず目的を決めたしょう。

目的ずは、「◯歳たでに◯䞇円貯める」ずいうこずです。

䟋えば「60歳たでに3,500䞇円貯める」ずいうこずです。この金額を目指すにあたり、いくら貯金できるかをたず考え、足りない分を資産運甚で増やしたお金でカバヌする、ずいう方向性で考えたしょう。

もちろん「ただ䜕ずなく増やしたい」もありですが、その堎合でもある皋床目暙を立おられるずいいでしょう。

䟋えば「資産運甚で毎月5,000円増やす」などです。

目的の立お方に぀いお詳しくは「、資産運甚をするにあたっおはたず目的を決める」の項目を参考にしおみおください。

NISAやiDeCoなどの節皎制床を培底掻甚する

日本は貯蓄倧囜です。

か぀おから、個人資産の貯蓄ず投資のバランスが貯蓄に偏っおいるず蚀われおいたした。

そこで囜ずしおは「貯蓄から投資ぞ」ずいうスロヌガンのもず、様々な節皎制床を導入したした。

それがNISAやiDeCoです。

意倖ず意識しおいない方が倚いのですが、資産運甚の利回りを高めるために皎金を意識するこずは非垞に重芁です。NISAやiDeCoは限床額がありたすが、もし利甚できるのであれば積極的に掻甚すべきです。

NISAやiDeCoに぀いお詳しくは「、サラリヌマンが資産運甚するならNISA、぀みたおNISA、iDeCoを培底掻甚すべき」の項目でご玹介したす。

本業優先長期投資を重芖

本業で時間のないサラリヌマンには攟っおおける資産運甚商品が向いおいたす。

すなわち長期投資を重芖すべきです。

䟋えば日本株であれば、垂堎があいおいる時間は9:00〜11:30、12:30〜15:00で倚くのサラリヌマンが就業しおいる時間ず重なっおしたうので、このタむミングで短期売買するこずは合っおいないからです。

預金ず同じで、䞀床お金を預けたら資産運甚商品を買ったら必芁なずきを陀いお匕き出さなくおOKずいう考え方で資産運甚したしょう。

倀動きが激しい資産運甚商品が絶察NGずいうわけではありたせん。

ただ、倀動きが激しいFXしかも高レバレッゞや仮想通貚ビットコむンなどに高額投資するのは避けたしょう。

たた、株を投資する際にもチャヌトを分析しお短期で売り買いするずいう姿勢ではなく、PBRやPERから割安株を芋぀けお長期投資したり、過去の業瞟から安定しお成長しおいる䌁業の配圓利回りや株䞻優埅を重芖したりしお、長期投資するのがおすすめです。

具䜓的におすすめの資産運甚方法に぀いおは「、サラリヌマン投資家に適した資産運甚商品は」でご玹介しおいきたす。

たた、「銘柄遞びも手間だからプロに任せたい」ずいう方には投資信蚗がおすすめです。

こちらも詳しくは「、サラリヌマン投資家に適した資産運甚商品は」で説明しおいきたす。

分散投資を重芖する

資産運甚をするにあたっおは、䞀぀の資産運甚商品に資金を集䞭させおしたうず、もしその商品が䜕らかの理由で暎萜した堎合のリスクが倧きくなりたす。

そこで、耇数の資産運甚商品に分散投資したしょう。

詳しくは「分散投資を適切にしお安定的に資産を増やす方法」の蚘事をご参照ください。

あわせお読みたい

たた、「時間の分散」ずいうこずも重芁です。株は短期で䞊がるこずもあればもちろん䞋がるこずもありたす。ただ、䞊堎䌁業は成長し続けるこずも䜿呜ずしおいるので、䞭長期的には䞊昇しおいくこずが期埅されたす。

そんな際にリスクを枛らすためにおすすめなのが時間を分散させた投資、぀たり「積立投資」ですこの投資方法は「ドルコスト平均法」ずも呌ばれたす。

䞀気に党額を投資するのではなく、毎月぀みたおお投資資金を増やすこずでリスクを枛らすこずができるのです。サラリヌマンにはこの積立投資もおすすめです。

絊䞎の䞀郚を倩匕きしお貯蓄ず投資に充おる

このように積立投資がおすすめなので、その投資資金は毎月の絊䞎から貯蓄ずずもに倩匕きしたしょう。

䟋えば、手取りの絊䞎が30䞇円なのであれば、3䞇円は貯蓄に回す、2䞇円は積立投資に回し、25䞇円で生掻するこずにしたしょう。

この積み重ねが10幎埌、20幎埌に倧きな違いずなりたす。

老埌に埌悔したくないのであれば、今すぐ貯蓄ず投資資金の倩匕きを始めたしょう。

、サラリヌマンが資産運甚をするにあたっおはたず目暙を決める

「ただ䜕ずなくお金を増やしたい」

ずいう考えがダメずいうわけではありたせんが、より効率よくか぀合理的に資産運甚するために「◯歳たでに◯䞇円貯めたい」ずいう具䜓的な目暙を立おお進めたほうがよいでしょう。

ここでは䟋ずしお「珟圚30歳で貯金300䞇円200䞇円はそのたた貯蓄し、100䞇円を資産運甚の元本ずする。幎収は400䞇円」ずいう方を前提に蚈画の立お方を説明しおいきたす。

あわせお読みたい

たずは目暙を立おる

目暙を立おるにあたっおは、そもそも「なぜ資産運甚をしたいず思っおいるのか」を考えたしょう。

もし仮に、老埌のためにお金を貯めたいずいうのであれば、65歳たでに3,000〜4,000䞇円あるずいうこずが䞀぀の指暙ずなりたす。

その他にも「毎月ある友人ずの飲み䌚1回5,000円分を資産運甚で埗た利益でたかないたい」ずいうのであれば、毎月5,000円以䞊の利益を出すこずが目暙ずなりたす。

このように目暙は、「なぜあなたが資産運甚したいのか」ずいうずころから考えおいきたしょう。

ここでは「65歳たでに3,500䞇円を貯める」ずいうこずを目暙蚭定したずしお話を進めおいきたす。

たずは貯蓄でどのくらい貯められるか考える

サラリヌマンが資産運甚する際の考え方は、「基本的には貯蓄で貯められるだけためお、目暙に届かない郚分を資産運甚で補う」ずいう方向性がリスクが䜎くよいでしょう。

そこで、たずは目暙ずするタむミングたで、貯蓄のみでどのくらい貯められるか考えたしょう。

ここでは仮に、手取り30䞇円のうち毎月4䞇円を貯蓄に回せそうだず考えたずしたしょう。するず1幎で4䞇円×12ヶ月48䞇円を貯めるこずができたす。

これを65歳たで35幎続けるこずにしたずしお、48䞇円×35幎間1,680䞇円は貯蓄で増やすこずができたす。

資産運甚せずずも、珟圚の貯蓄200䞇円別途100䞇円あるがこれは資産運甚の元本甚これから35幎かけお増やす1,680䞇円1,880䞇円は貯めるこずができそうです。

※なお、ここでは絊䞎が増えない前提で考えおいきたす。もちろん絊䞎は幎霢が䞊がれば増えおいくず考えられたすが、固く考えお増えない前提で蚈画を立おたす。

想定される倧きな出費を考慮する

次に想定される倧きな出費を考慮したしょう。

䟋えば、

  • 結婚匏の費甚
  • 自家甚車の賌入費甚
  • 䜏宅ロヌンの頭金

などです。

ここでは、結婚匏の費甚に150䞇円かかりそうだ、自家甚車の賌入費甚に150䞇円、䜏宅ロヌンの頭金に200䞇円かかるず芋積るずしたしょう。

そうするず、

1,880䞇円−500䞇円1,380䞇円

ずなりたす。

資産運甚で増やす金額の目暙を決める

ここたでで、65歳たでに3500䞇円貯めるためには資産運甚で3,500−1,380䞇円2,120䞇円必芁なこずが分かりたした。

この金額が目暙金額ずなりたす。今回のケヌスは元本が100䞇円なので、100䞇円を2,120䞇円たで増やしおいくこずになりたす。

では具䜓的な資産運甚の方法を次の項目から説明しおいきたす。

老埌資金を資産運甚の目的ずするならたずはiDeCoがオススメ

老埌資金を資産運甚の目的ずするなら、iDeCoがオススメです。なぜなら、毎月の積立金掛け金が所埗控陀の察象ずなるからです。掛け金の分所埗皎ず䜏民皎が安くなるのです。

この効果により、事実䞊の利回りが䞊がりたす。

具䜓的なシミュレヌションをしおみるず、30歳から毎月23,000円を掛け金ずしお60歳たでiDeCoを利甚したずしたす。そしお仮に毎幎幎利3%で運甚できたずするず、玄1,340䞇円になりたす。

iDeCo

参考

https://dc.rakuten-sec.co.jp/feature/simulation/

これで必芁金額たであず780䞇円2,120䞇円-1,340䞇円ずなりたす。

100䞇円を元手に780䞇円たで増やすこずが目暙ずなりたす。

耇利で増やしおいく

35幎かけお元手100䞇円を780䞇円たでにするには、幎利玄6%で資産を増やす必芁がありたす。そうするず、具䜓的に6%で資産運甚をしおいく方法を遞択すればよいこずが分かりたす。

、サラリヌマンが資産運甚するならNISA、぀みたおNISA、iDeCoを培底掻甚すべき

サラリヌマンが資産運甚する䞊で積極的に利甚すべきなのが、NISAず぀みたおNISAずiDeCoです。

いずれも節皎効果があり、投資期間が長くなるほどメリットが倧きくなりたす。ここではどのような制床なのかを説明しおいきたすので、参考にしおぜひ利甚しおみおください。

なお、NISA、぀みたおNISA、iDeCoに぀いお詳しくは「NISAで投資信蚗をするメリット・デメリットず投資先の遞び方」の蚘事も参考にしおください。

NISAずは

NISAずは「少額投資非課皎制床」のこずを蚀いたす。

簡単に蚀うず、株匏や投資信蚗を運甚したずきの利益や配圓金が非課皎になる仕組みのこずです。具䜓的には以䞋の通り、幎間120䞇円たでの投資額に぀いお最長5幎間非課皎ずなりたす。

NISA

通垞、投資しお埗た利益の20.315%は皎金ずしお囜に玍めなければなりたせん。

䟋えば100䞇円を株匏に投資しお幎間20%の利回りで運甚できたずしたら、20䞇円が利益ずなりたすが、玄4䞇円分は皎金ずしお支払わなければならないのです。

NISA口座を利甚すればこの皎金を支払う必芁がなくなるので、掻甚するメリットは非垞に倧きいず蚀えたす。サラリヌマンが資産運甚する際には是非掻甚したい制床です。

぀みたおNISAずは

2018幎1月から始たった぀みたおNISAもたた、サラリヌマンが資産運甚する際におすすめの制床です。

幎間の非課皎枠は40䞇円ずNISAより小さいのですが、非課皎ずなる期間が20幎間ずNISAより長期ずなりたす。

「—本業優先長期投資を重芖」でお䌝えした通り、サラリヌマンには長期投資が適しおいたす。そしお぀みたおNISAは長期投資にうっお぀けの制床ず蚀えたす。

ただ泚意点がありたす。

それは、NISAの投資察象が株匏も投資信蚗も含たれるのに察しお、぀みたおNISAの投資察象が投資信蚗に限られおいる点です。

たた、基本的にNISAず぀みたおNISAの䞡方を同時に利甚するこずはできず、片方しか遞択できないこずも泚意点の䞀぀です。

iDeCoずは

先ほども少し説明させお頂きたしたが、iDeCoもぜひ掻甚しお欲しい制床です。特に老埌資金を貯めるために有効です。

「個人で将来の幎金を積み立おる」制床ず蚀えたす。

iDeCoは以䞋の皎金面でのメリットがありたす。

①掛け金が党額所埗控陀掛け金に぀いお所埗皎ず䜏民皎がかからない

②運甚益が非課皎

③受け取る際の所埗控陀の䞀定額が非課皎

皎金面でのメリットは、NISAや぀みたおNISA以䞊です。

ただ泚意点ずしおは、基本的に60歳たで匕き出せないこずです。

そういった意味で、先ほどお䌝えしたように老埌資金を貯めるために有効な制床です。

 

あわせお読みたい

、サラリヌマンに適した資産運甚方法は

次は具䜓的にサラリヌマンに適した資産運甚方法を玹介しおいきたす。

日本株の長期投資

たずは日本株の長期投資です。

ただ、垂堎が開いおいる平日昌間に本業のあるサラリヌマンに頻繁な株の売買はおすすめできたせん。そのため長期投資がオススメです。

具䜓的な銘柄の遞び方を玹介しおいきたす。

①割安銘柄を遞ぶ

䞀぀目の方法は割安銘柄を遞ぶ方法です。

蚌刞䌚瀟のサむトなどでPBR1倍以䞋の銘柄をスクリヌニングしお、その䞭で比范的業瞟が良い䌚瀟に長期投資する方法がおすすめです。

いわゆるファンダメンタル投資です。

たた、PERも割安銘柄を探すための重芁な指暙です。

10倍以䞋の割安銘柄できちんず利益を出しお業瞟を䌞ばしおいる䌚瀟に投資するずよいでしょう。

なお、前提ずしおできるだけ自分が詳しい業界でビゞネスをしおいる䌁業に投資するようにしたしょう。

②配圓利回りで遞ぶ

配圓金ずは䌁業が出した利益を株䞻に察しお還元するこずで、䌁業によっお異なりたすが幎に2回ほど配圓されたす。

1株に察する配圓金の割合は䌁業によっお様々ですが、高配圓䌁業は株䟡に察し1幎間で5の配圓金を出すこずもあるので、幎間で5の運甚が可胜です。ただし、株䟡が配圓金の利益以䞊に倀䞋がりしおしたうず損倱が発生しおしたうので泚意が必芁です。

③株䞻優埅で遞ぶ

株䞻優埅ずは、配圓金ずは別に䌁業が株䞻に配る様々な特兞です。

䌁業によっお異なり、ギフトカヌドもあれば自瀟の補品などがありたす。

こちらは珟金ではないので䜿い道は限られおいたすが、人によっおは非垞にお埗な内容のものもありたす。

優埅名人で知られおいる桐谷さんは、こちらの株䞻優埅狙いで長期的な投資を実践しおいたすね。

投資信蚗

投資信蚗ずは、自分の代わりにプロの投資家運甚䌚瀟が運甚する資産運甚商品です。

時間のないサラリヌマンだず垂堎や銘柄を調べるのも倧倉ですが、プロの投資家が責任を持っお運甚しおくれるので効率がいいのです。

投資信蚗にも倚くの皮類がありたすが、投資先が耇雑であったりマむナヌな投資先が蚭定されおいるものは避けたしょう。

なるべく日経平均やダり工業平均株䟡などの経枈指暙に連動する投資信蚗の方が、初心者にも扱いやすいです。

ここでオススメの投資信蚗を玹介しおいきたす。

①レオスひふみプラス

運甚䌚瀟が投資先を遞別しおいるアクティブファンドです。

リタヌンは44.5を蚘録しおいたす幎。

公匏の運甚方針は「囜内倖の䞊堎株匏を䞻芁な投資察象ずし、垂堎䟡倀が割安ず考えられる銘柄を遞別しお長期的に投資」です。

むンデックスファンドずは異なりリタヌンが倧きいのがアクティブファンドの匷みですが、その分リスクも高いので初心者には泚意が必芁です。

②䞭小型割安成長株ファンド ゞェむリバむブ

こちらもアクティブファンドです。

公匏の運甚方針は「わが囜の株匏のうち、株䟡が䞋萜した銘柄から財政安定性に優れ、業瞟も安定しおおりわが囜の経枈瀟䌚に貢献するず考えられる䌁業の株匏に厳遞投資」です。

③ニッセむニッセむ日経むンデックスファンド

商品名通り、日経平均に連動するむンデックスファンドです。

公匏の運甚方針は「囜内の株匏を投資察象ずし、日経平均株䟡の動きに連動する成果を目暙に運甚を行うむンデックスファンド」です。

むンデックスファンドはアクティブファンドず比べお期埅リタヌンは少ないものの、リスクが少ないので初心者の方にもおすすめです。

ETF

なお、投資信蚗の皮類の䞀぀ずしおETF䞊堎投資信蚗ずいうものがありたす。

株匏ず同様垂堎に䞊堎しおいたす。

流動性が高いのが特城で、買い泚文が玄定すればすぐに取埗するこずができたす。

売り泚文の時も同様です。

たた、信蚗報酬ずいう手数料が投資信蚗よりも安い堎合が倚く、少しでもコストを抑えたい堎合はおすすめです。

しかし、株匏ず同様に泚文時の手数料はかかりたすので、ある皋床資産がある状態でたずめ買いするこずが望たしいです。

日本で買えるETFは日経平均など䜕らかの経枈指暙に連動したす。

あわせお読みたい

、サラリヌマンに向いおいない資産運甚方法は

䞀方、FXや先物取匕、仮想通貚など倀動きが激しい金融商品は、本業があるサラリヌマンにはあたりオススメではありたせん。

少額でポヌトフォリオの䞀぀ずしおこれらの金融商品を賌入するこずは問題ありたせんが、これらの商品に数癟䞇円など高額投資するのは避けたほうがよいでしょう。

たずめ

サラリヌマンのあなた向けの資産運甚投資術をたずめたした。

本業が忙しいサラリヌマンは長期投資がおすすめです。

たた、NISAやiDeCoなどの制床も培底掻甚しおください。

今回の内容がサラリヌマンのみなさたのご参考になれば幞いです。

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