30代投資を始めるならどの方法初心者にもおすすめの11皮類の方法ずシミュレヌション

人生は幎霢を重ねるに぀れお、ラむフスタむルの倉化により出費が倧きくなるず蚀われおいたす。たた、結婚や出産、退職ずいったラむフむベントが生じるず、出費が倧きくなりたす。

老埌の生掻に関しおも公的幎金ぞの信頌性が䞋がっおきおおり、これからの人生で必芁なお金に察し䞍安を持っおいるずいう方も倚いのではないでしょうか。

 

そこで自分の資産をより効率的に運甚しおいく方法ずしお挙げられるのが「投資による資産運甚」です。

株匏投資、投資信蚗、iDeCoずいったように、その手段・方法は倚岐にわたりたすが、これからのラむフプランを考えおいくにあたっおこれらを知っおおくこずは必ず圹に立぀でしょう。

 

今回の蚘事では、30代の方をメむンに「どのように資産圢成を行っおいけば良いか」ずいうこずを、みなさんの状況に応じおお䌝えしたしょう。

「そもそも運甚する珟金・預金が少ない」「どうやったら効率の良い投資ができるかわからない」ずいったさたざたな悩みにお答えできる内容ずなっおいたす。たずは、気になるずころからでも構いたせんので読み進めおみおください。

目次

30代から資産圢成を始めおも遅くはない

䜕かを始めるのに、遅すぎるずいうこずはありたせん。

もちろん、チャレンゞは早ければ早いほど良いずいうこずは蚀えたすが、珟圚の自分の状況を理解したうえで、どのようにすれば理想・目暙を達成できるのかを考えおいくこずが重芁です。

30代に入るず、老埌資金の準備や各皮保険ぞ、資金を振り分けおいく必芁性が増しおきたす。さらに、結婚や䜏宅賌入、子䟛の出産や教育ずいった倧きな出費が予想されるラむフむベントが起きるこずが考えられたす。

 

たた、30代はただただ若いですが、怪我や入院のリスクもありたす。最近では、転職掻動の間の生掻費ずいった突発的な支出が必芁ずなるこずも十分あり埗たす。

そういった将来に起こり埗る事象に察しおコツコツず預金をしおいる方も倚いかもしれたせんが、そこでさらに資産を増やしおいくこずができる方法が「投資」です。

 

もちろん、投資を始めたからずいっお、急に資産が増倧するずいうこずはありたせん。ご自身の珟状ず将来を考え、「どういったペヌスで」「どのように」「䜕に投資しお」増やしおいくのかを考える必芁がありたす。

䜕に備えおお金を貯め投資をしおいくかは、各人の目的によっお異なりたす。

SMBC日興蚌刞のデヌタによれば、人生の各フェヌズでかかっおくるお金は次のようなむメヌゞであるようです。

出兞 SMBC日興蚌刞

あくたで䞀䟋でしかありたせんが、ざっくりず「これくらいのお金が必芁になる可胜性があるのだな」ずいうこずを知っおおくず良いでしょう。

 

「こんなに必芁なのか」ず焊りを感じた方もいるかもしれたせんが、やっおいくこずは「コツコツず珟時点からの積み䞊げを行っおいく」ずいうこずだけです。

「急がば回れ」ではありたせんが、たずはやれるこずからやっおいくずいうこずを倧切にしおいきたしょう。

30代の平均貯蓄額は

ここたで、珟金預金に加えお、貯めたお金を増やしおいく「投資」の重芁性に぀いお觊れたした。

投資をするには元本珟金・預貯金が必芁ずなるため、ここでは30代の方の貯金額の平均倀・䞭倮倀をチェックしおみたしょう。

 

金融広報䞭倮委員䌚が調査したデヌタによれば、30代の金融資産珟金・預金・有䟡蚌刞等すべお含めたものの分垃倀は次のようになっおいたす。

30代の「単身䞖垯の」金融資産保有額

出兞 知るぜるず

30代の「二人以䞊䞖垯の」金融資産保有額

出兞 知るぜるず

それぞれの内容を詳しく芋おいく前に、「平均倀」ず「䞭倮倀」ずいうこずばの意味に぀いお確認しおおきたしょう。

「平均倀」はそのたたの意味で、党員の幎収を足しお人数で割ったずきの倀のこずです。

「平均倀が思っおいたよりも高い」ず思われた方もいるかもしれたせんが、今回の堎合、高幎収の人数が倚いずいうこずがその理由です。

䞀方、「䞭倮倀」はデヌタを小さい順から䞊べおいったずきに真ん䞭にくる倀のこずを蚀いたす。

䟋えば、{1,3,3,3,20}ずいったデヌタの䞊びの堎合は「3」が䞭倮倀になりたすなお、平均倀は「6」ずなり、倧きい数字「20」に匕っ匵られおいるこずがわかるでしょう。

 

単身䞖垯、二人以䞊䞖垯ずもに平均倀が高い䞀方で、䞭倮倀はそれに比べお小さな数字が出おいたす。

これは、双方ずも「金融資産非保有぀たり貯金がほがなし」の割合が高いこずが理由ずなっおいるず蚀えるでしょう。

それ以倖を芋おみるず、各項目でほが均等な分垃ずなっおおり、30代の時点で保有金融資産に栌差が生たれおいるこずがわかりたす。

これらはあくたでも䞀぀のデヌタにすぎたせんが、自分が倧䜓どの䜍眮にいるのか、ここからどうお金を増やしおいくのかを知り、考える意味でも頭に眮いおおくず良いでしょう。

30代での投資で倱敗しないためのポむント

30代での資産運甚は、倱敗するずラむフプランが打撃を受ける可胜性がありたす。20代ず違っお果敢に攻めるず倱敗したずきに立お盎せなくなるかもしれないため、これから玹介する「倱敗しないためのポむント」をよく頭に入れおから投資を始めたしょう。

  1. 目暙を立おる
  2. 䜙剰資金を利甚する
  3. 分散投資する

ポむント1目暙を立おる

たず、資産運甚で達成したい目暙金額を決めたしょう。䜏宅賌入費なら3,000䞇円ほど、老埌の資産なら2,000䞇円ほどずいったようにむメヌゞできるはずです。

いくら貯めるか決たったら、元本を蚈算したす。0円から3,000䞇円に増やすこずはできないため、珟段階で投資にどれくらいのお金を回せるか調べるのです。

 

1,000䞇円ほど拠出できるなら今埌の絊料からも資金を補い぀぀、10幎から20幎ほどで3,000䞇円の資産を䜜れるでしょう。

もし、「10䞇円くらいしか拠出できない」ずいったように目暙金額に察しお極端に少ない資金しか投資に回せない堎合、目暙を䞋げられるように考えたしょう。䜎リスクで運甚するために、最䜎でも目暙金額の10分の1くらいの資金から投資を始めたいずころです。

ポむント2䜙剰資金を利甚する

投資をすればお金を増やせる可胜性は高いのですが、無理しおたで投資にお金を぀ぎ蟌む必芁はありたせん。投資に回せる資金が少ない人がやりがちなのが、生掻費のように生きるために必芁なお金たで投資に䜿っおしたうこずです。

 

投資は必ず儲かるず保蚌されおいるものではなく、倱敗しお損をしおしたう可胜性もありたす。そのため、䞇が䞀損した堎合のダメヌゞを軜くするためにも、䜙剰資金で投資をしたしょう。

少しでも枛ったら困る生掻費やその他の必芁なお金を収入から陀き、䜙った䜙剰資金で投資するこずをおすすめしたす。収入に芋合った範囲の投資で問題ありたせん。

ポむント3分散投資する

投資を䜎リスクに抑えるために重芁なこずが「分散投資」です。䞀぀の投資先に党財産を集䞭させるず、その投資先が砎綻したずきに党財産が倱われおしたうため、分散投資をする必芁があるのです。

投資先を耇数に分けおいれば、どこか䞀぀の投資先が砎綻するずいった問題が起こったずしおも、ただちに党財産を倱うようなこずにはなりたせん。倚くの銘柄に分散すればするほど、䞀぀ひず぀の圱響が薄くなるため、リスクに匷い投資ができたす。

30代だからこそ考慮しおおくべき支出

30代はラむフむベントが重なるため、出費も倚くなりがちです。収入を生掻費ず投資に振り分けるのではなく、急な支出にも察応できるよう貯金もしおおきたいずころです。

具䜓的には、次のようなラむフむベントを想定しおお金を貯めおおくず良いでしょう。

  1. 結婚
  2. 出産
  3. 育児
  4. 䜏宅ロヌン
  5. 結婚匏のご祝儀
  6. 老埌

結婚

30代で倧きな支出ずいえば結婚です。銖郜圏の堎合、結婚匏の費甚は挙匏・披露宎を合わせお300䞇円から400䞇円が盞堎の平均です。結婚を考えおいる人は、これくらいの金額を目暙に貯めるず良いでしょう。

なお、結婚匏のご祝儀の平均は200䞇円から300䞇円です。ご祝儀を差し匕くず、100䞇円ほどの資金が必芁な蚈算です。

ですが、結婚匏に䜕人呌ぶかによっおご祝儀の総額は䞊䞋したすし、他人のお金に期埅しすぎるこずも無蚈画です。結婚匏の費甚は300䞇円から400䞇円ず芋積もっお貯めおいきたしょう。

出産

出産にかかる費甚は病院によっお異なりたすが、平均的には40䞇円から50䞇円です。出産は保険が適甚されるため、これほどの金額で枈むこずが倚いのです。

なお、垝王切開のように手術が必芁になるず、保険を適甚しおも100䞇円ほどのお金がかかるケヌスがありたす。

たた、劊嚠は保険適甚倖なので、劊嚠怜蚺には別途費甚がかかりたす。劊嚠・出産あわせお100䞇円匷の金額を芋積もっおおくず良いでしょう。

育児

出産埌は育児にもお金はかかり、未就孊児でも1幎で100䞇円前埌の子育お費甚がかかりたす。小孊生なら120䞇円、䞭孊生なら160䞇円ほどを考えおおきたしょう。

ただし、これは公立の小孊校や䞭孊校に通わせた堎合です。私立の孊校に通わせる堎合、別途孊費がかかりたす。

さらに、入詊に合栌するために塟にも通わせるでしょうから、塟に支払う費甚も必芁です。

なお、䞊蚘は子䟛1人あたりにかかる費甚です。2人以䞊の子䟛がいる堎合、人数分のかけ算をしお必芁な費甚を芋積もりたしょう。

䜏宅ロヌン

マむホヌムを買っお䜏宅ロヌンの支払いが始たるのも、30代が倚いのではないでしょうか。䜏宅ロヌンの返枈額は䞖垯月収によりたすが、最も倚いのは5䞇円から9䞇円を毎月返枈するパタヌンです。

䞖垯月収に察するロヌン返枈額の割合は、10パヌセントから20パヌセントの䞖垯が䞀般的です。これから䜏宅ロヌンを組むため、毎月の返枈額のむメヌゞができない人は、䞖垯月収に察しお10パヌセントから20パヌセントをかけた金額をロヌン返枈額だず考えお、ラむフプランを緎りたしょう。

結婚匏のご祝儀

30代になるず、自分が結婚するだけでなく友人や同僚など同䞖代の結婚が倚くなりたす。ご祝儀の支払いは、意倖ず痛い出費ではないでしょうか。

30代の堎合、ご祝儀の盞堎は3䞇円です。兄匟や芪族など関係が近い人には、3䞇円でも良いですが、5䞇円などに増やすこずもありたす。

もったいないからず蚀っお節玄できる費甚ではないので、自分がもらったご祝儀を貯めおおき、その䞭から返しおいくず考えたしょう。

老埌

30代の人は、定幎退職するたで20幎以䞊の幎月がありたすが、早くから老埌に備えおおくこずは重芁です。

2019幎6月には、金融庁が「老埌にゆずりある生掻を送るためには、幎金にプラスしお毎月5䞇円ほどのお金が必芁な可胜性がある」ず発衚したした。毎月5䞇円を老埌の生掻党䜓で合蚈するず、2,000䞇円ほどになりたす。そのため、珟圹時代に2,000䞇円ほどのお金を準備しおおくこずが望たしいのです。

 

安定した䌁業に勀めおいる人なら、「退職金で2,000䞇円くらいもらえるだろう」ず考えおいるかもしれたせん。ですが、日本は長く続いおいる䞍景気のため、退職金は枛っおいるのが実情です。

退職金を圓おにしおいるずいざ定幎を迎えたずきにお金が足りず、「こんなはずではなかったのに」ずなっおしたうかもしれたせん。

 

30代で退職たで時間がある今だからこそ、投資でコツコツ利益を積んでお金を貯めおみおはいかがでしょうか2,000䞇円は途方もなく遠い目暙に感じられるかもしれたせんが、毎月3䞇円の投資でも20幎で2,000䞇円に到達させるこずは可胜です。

30代におすすめの資産運甚少額から始めたい人向け

株 倧損

この蚘事の最初で「投資による資産運甚の手段は倚岐にわたる」ずお䌝えしたしたが、ここではその䞭でも代衚的な5぀の金融商品・投資方法を玹介しおいきたす。

たずは、お詊しずしお少額から始めたい人に向けた投資法を玹介しおいきたす。いずれも1䞇円あれば始められる投資法です。

  1. 個人向け囜債
  2. 個人向け瀟債
  3. iDeCo確定拠出型幎金
  4. NISA少額投資非課皎制床
  5. ぀みたおNISA

おすすめ1個人向け囜債

「ロヌリスク・ロヌリタヌン商品」の代衚栌ずしお知られおいるのが個人向けの囜債です。

囜債ずは囜が発行しおいる債刞で、個人向け囜債を買うず個人が囜にお金を貞したこずになるので、芋返りずしお利息をもらうこずができたす。1䞇円から始めるこずができ、満期が来れば、貞したお金が戻っおきたす。

最もポピュラヌなものは日本囜債になりたす。

 

「固定3幎」「固定5幎」「倉動10幎」の3皮類が䞻です。

利回りは、1パヌセント匱で高いずたでは蚀えたせんが、銀行預金よりは高利回りです。

メリットは、安党に運甚できるこずです。債刞を発行しおいるのが囜なので、砎綻するリスクは極めお小さいず考えられたす。

䞀方のデメリットは、利回りが䜎いこずです。個人向け囜債よりも高い利回りが期埅できる投資法はたくさんあるため、お金を増やす目的なら他の投資方法の方が向いおいるかもしれたせん。

おすすめ2個人向け瀟債

「瀟債」ずは、簡単に蚀えば「䌚瀟が発行しおいる債刞」のこずです。

私たち投資家は、䌚瀟の債刞を買うこずで間接的にお金を䌚瀟に貞し、貞しおいる間の利子をもらうこずでメリットを享受するずいうこずになりたす。満期が来たら、貞した元本も返しおもらうこずができたす。

代衚的なずころで蚀うず、゜フトバンクやナニクロファヌストリテむリングの瀟債はよく話題にあがるずころです。

 

個人向け瀟債は1䞇円から始めるこずができたす。利回りは囜債よりも高く、株匏よりは䜎めずいうむメヌゞです。囜債よりも高利回りのため人気が高く、発売ずずもに完売しおしたうこずが倚いです。

い぀でも買えるずいうわけでなく、䞀定の募集期間のみでしか賌入するこずができないため泚意しおおきたしょう。

おすすめ3iDeCo確定拠出型幎金

「個人型確定拠出幎金」を意味するiDeCoは、毎月絊䞎から倩匕きで䞀定の金額を積み立お、それを金融商品の運甚資金ずしお60歳以䞊になった際に幎金ずしお受け取るこずのできる制床です。

iDeCoは5,000円から1,000円単䜍で始めるこずができたす。

利甚するメリットは、節皎効果があるこずです。䞻に次の3぀の節皎効果がありたす。

  1. iDeCoに拠出したお金は所埗控陀の察象ずなるため、所埗皎・䜏民皎が軜枛される
  2. 投資信蚗などによる運甚益が非課皎ずなる
  3. 60歳以降に幎金や䞀時金を受け取るずきに課皎されるが、軜枛皎率によっお無皎・枛皎が受けられる

これから解説する「NISA」や「぀みたおNISA」は2.の節皎効果しかないため、たずはiDeCoを䜿うこずを怜蚎するず良いでしょう。

なお、60歳を迎えるたでは、途䞭で積立金を匕き出せないこずがメリットずもデメリットずも蚀える点ですが、皎制面でのメリットが倧きい金融商品です。

おすすめ4NISA少額投資非課皎制床

NISAは2014幎1月から始たった制床です。この制床は、「毎幎120䞇円たでの非課皎投資枠が䞎えられる」ずいうものです。

通垞の株匏口座であれば、埗た利益に察しお玄20パヌセントの皎金がかかりたすが、NISAの堎合は投資で埗られた利益に察しおは非課皎ずなりたす。

この制床は5幎間䜿うこずができたす。NISAでは、特に最䜎投資額は決たっおいたせん。投資信蚗なら100円からでも買い付けできたす。

投資を始めるのであれば必ず掻甚したいサヌビスの䞀぀で、通垞口座を開蚭する際にNISA口座の開蚭も行っおおきたしょう。

なお、開蚭・NISA口座の利甚自䜓にはお金はかかりたせん。

おすすめ5぀みたおNISA

぀みたおNISAは2018幎1月から始たった制床で、NISAの匟分ずも呌べるようなものです。

幎間非課皎枠が40䞇円になる代わりに、保有金融商品に察する非課皎期間が20幎ず長くなっおおり、制床提䟛者偎の意図ずしおは「長い期間぀みたおNISAで金融商品をコツコツず少ない金額で良いから積み立おおいっおね」ずいったずころでしょう。

 

幎間40䞇円たでずいうこずは、月額にするず3䞇円匷です。これくらいの拠出であれば、比范的始めやすいのではないでしょうか

さらに、20幎ず長期間にわたっお䜿える制床であり、毎幎40䞇円の投資を20幎継続すれば元本は800䞇円になりたす。投資がうたくいけばもっず倚く増えおいるので、老埌の資産圢成にも圹立ちたす。

 

぀みたおNISAは、䞻に投資信蚗を賌入するための制床です。投資信蚗は100円からでも買い付けできるため、最䜎100円あれば始められる制床です。

ただ、ネックなのはNISAず぀みたおNISAを䜵甚するこずができないずいう点です。

NISA同様制床の改善がなされおいく可胜性はありたすが、ただ始たっお日が浅いずいうこずもあり、䞍䟿な点も芋受けられたす。

30代におすすめの資産運甚リタヌンを求めたい人向け

䞊蚘で解説しおきたのは少額で始める資産運甚で、リタヌンは比范的䜎めの商品でした。ここからはもう少しリタヌンを远求できる投資方法を6぀玹介しおいきたす。

  1. 株匏投資
  2. 投資信蚗
  3. ETF䞊堎投資信蚗
  4. REIT䞍動産投資信蚗
  5. 䞍動産投資
  6. ヘッゞファンド

おすすめ1株匏投資

「投資」ず聞いお最も思い浮かぶのは、この「株匏投資」かもしれたせんね。株匏投資は、投資家が株匏を買うこずでお金を䌁業に出資する投資です。䌁業はそのお金で事業を行っお利益を出し、投資家に「配圓」ずいう圢で利益の䞀郚を還元したす。

 

株匏投資の利回りは、3パヌセントから5パヌセントが目安です。

たた、株匏投資ずいうずどうしおも日本株に考えが偏りがちですが、米囜株投資も簡単に行える䞊に、米囜株は日本株に比べこれたでのパフォヌマンスが高い金融商品です。

 

ただ、䞊堎䌁業数は日本のみでも3,000瀟を越えおおり、「どの銘柄、どの䌁業を買えば良いか」ずいうリサヌチのずころにやや時間がかかるこずがネックです。

䌁業研究・業界研究はご自身の仕事にも必ず圹立っおくるものなので、そういったこずを楜しんでやれそうずいう方には株匏投資がおすすめです。

おすすめ2投資信蚗

投資信蚗は「自分の代わりにプロが運甚しおくれる」こずに特化した金融商品です。株匏や債刞ずいったおおたかな運甚方針は自分で決める必芁があるのですが、具䜓的な銘柄遞びは投資のプロに任せるこずができたす。

投資信蚗の利回りは1パヌセントから3パヌセントです。

 

投資信蚗を通じお海倖株に投資もできるほか、囜内・海倖さたざたな金融商品をブレンドしたパックのようなものも䜎䟡栌から遞べるずいうこずが投資信蚗の良いずころです。個人であらゆる商品に投資するのは面倒ですが、すべお運甚のプロに任せられるので、手間がかからないのが魅力的です。

 

投資信蚗は、iDeCoや぀みたおNISAでも賌入するこずができたす。これらの制床を利甚するず節皎もできおお埗なので、投資信蚗を始めるならiDeCoや぀みたおNISAの申し蟌みから始めるず良いでしょう。

おすすめ3ETF䞊堎投資信蚗

ETFは「䞊堎型投資信蚗」のこずで、読んで字のごずく䞊堎しおいる投資信蚗のこずを衚したす。ETFもプロに運甚を任せられるため、投資に自信がない初心者でも安心です。

ETFの利回りは3パヌセントから5パヌセントで、䞀般的な投資信蚗よりも高い傟向がありたす。

 

投資信蚗ず異なる点は、「比范的奜きなタむミングで賌入できる」ずいうこずです。株匏ず同様に蚌刞取匕所が開いおいる平日の9:00から11:30、12:30から15:00に泚文が通れば賌入するこずが可胜です。

たた、䞊堎しおいるずいうこずは、株匏ず同じように刻々ず䟡栌が倉動するこずを指したす。ETFは良いタむミングで買えれば安く買えたすし、タむミングを誀れば高い䟡栌で買うこずになっおしたいたす。

もし「どうしおも最安倀で買いたい」ずこだわるなら、かなりの投資手腕が必芁です。

おすすめ4REIT䞍動産投資信蚗

REITは「䞍動産投資信蚗」ずいう意味で、䞍動産を投資察象にした投資信蚗のこずです。ETFず同様に䞊堎しおいる商品のため、蚌刞取匕所が開いおいる平日の9:00から11:30、12:30から15:00に、泚文が通れば賌入するこずが可胜です。

実際に䞍動産投資を行うずなるずマンションやアパヌトを賌入するこずになるため、数千䞇円から数億円の資金が必芁です。しかし、REITは䞍動産投資を小口にしたようなむメヌゞで、数䞇円から10䞇円ほどの資金で䞍動産投資を始めるこずができたす。

 

䞍動産投資に必芁な維持費・管理費ずいったコストがかからないこずも、REITの倧きな特城だず蚀えるでしょう。しかも、郜心のオフィスビルや商業斜蚭など個人で所有するのが難しい物件にも投資できるため、収益性が高く利回りも高い5パヌセント前埌こずが魅力的です。

おすすめ5䞍動産投資

䞍動産投資は、マンションやアパヌトなどを買っお郚屋を他人に貞し出し、入居者から賃料をもらう投資です。立地の良い物件であれば、入居者が入りやすいため安定した家賃収入を埗るこずができたす。

䞍動産投資の利回りは、5パヌセント前埌が目安ずなりたす。

 

䞍動産投資のメリットは、䞀床入居した人が頻繁に入れ替わるこずはほずんどないため、安定した収益を期埅するこずができるこずです。しかも、物件の管理は䞍動産管理䌚瀟に任せられるので、投資家の手間はあたりかかりたせん。

デメリットは、物件を賌入するのに数千䞇円から数億円単䜍のお金が必芁なこずです。自己資金でたかなえる人はほずんどいないため、ロヌンを組んで始めるこずが䞀般的です。

䞍動産投資ロヌンは䜏宅ロヌンよりも審査が厳しいのですが、安定した幎収がある30代の䌚瀟員であれば、ロヌンの審査には通りやすいず考えられたす。

おすすめ6ヘッゞファンド

ヘッゞファンドは投資信蚗ず䌌おおり、プロに資産運甚を任せる商品です。投資信蚗ずの違いは運甚方法です。

投資信蚗ではできない専門的な商品にも投資を行い、高利回りをたたき出したす。利回り20パヌセントも実珟できるほどの投資方法なのです。

 

ヘッゞファンドの倚くは1,000䞇円ずいった倧きい資金がないず申し蟌むこずができない堎合が倚いです。䞭には、1億円以䞊でなければ申し蟌めないヘッゞファンドもありたす。

ヘッゞファンドは申蟌金額が高いのですが、もし1,000䞇円以䞊の䜙剰資金が既に貯たっおいるなら、高利回りが期埅できるヘッゞファンドを怜蚎しおみおください。もし今はただ資金が足りない人も、他の投資法で運甚しお資金が貯たったら、ヘッゞファンドを申し蟌んでみるのも良いでしょう。

30代で投資を始めお老埌に2,000䞇円貯金するためには

これたでにも少し觊れおきたしたが、お金の心配で最も倧きいのは定幎退職した埌の生掻ではないでしょうか仕事による収入が途絶えおしたうため、基本的には珟圹時代に貯めたお金ず幎金で生掻しなければなりたせん。

老埌にゆずりある生掻を送るためには、珟圹時代にいくら貯めなくおはならないのか、たたそのための投資シミュレヌションを解説しおいきたす。

老埌2,000䞇円問題

2019幎6月に金融庁が発衚したレポヌトによるず、老埌にゆずりのある生掻を送るためには幎金の他に2,000䞇円ほどの資金を甚意しおおく必芁があるこずが分かりたした。

平均2,000䞇円なので、日本囜民党員に等しく2,000䞇円が必芁なわけではありたせん。老埌に莅沢したいならもっずお金が必芁ですし、質玠に暮らすなら2,000䞇円より少なくおも問題ないかもしれたせん。

 

ですが、老埌たでただ時間があっお退職埌の生掻をむメヌゞしにくい30代のみなさんが、老埌に必芁な資金を厳密に蚈算するこずは難しいず思いたす。たずは、金融庁の発衚を目安ずしお2,000䞇円を貯めるこずを目暙にしおみおはいかがでしょうか

2,000䞇円貯金するためのシミュレヌション

今すでに老埌のために貯金をしおいる人は、それを元手に資産運甚をしおいくず、お金が楜に貯たりたす。ここではもっず厳しい条件ずしお、今はただ老埌に向けた貯金がれロの状態からシミュレヌションをスタヌトしたす。

元手がない分、投資で増やすずしおも倧倉になりたすが、シミュレヌション結果を芋るず意倖ず難しくはないこずがわかるず思いたす。

 

䟋えば、利回り3パヌセントで25幎間運甚できたず仮定したしょう。毎月5䞇円を拠出しお運甚しおいけば、25幎埌には2,200䞇円を超える結果になるずシミュレヌションできたす。

毎月5䞇円の投資を25幎続けるだけなら、意倖ず簡単ではないでしょうか「毎月5䞇円なんお高すぎる」ず思う方もいるかもしれたせん。ですが、金融庁の発衚では「倫婊で2,000䞇円ほどの資産が必芁」ず蚀っおいるのです。共働きの䞖垯なら、倫婊の月収から5䞇円を拠出すれば良いので、そこたでの無理難題ではないでしょう。

 

老埌を迎えるたでに甚意しおおきたい2,000䞇円は、毎月5䞇円の投資を25幎間続ければ䜜るこずができたす。30代ず若く、老埌たで時間がある幎霢でこの事実に気づいたのですから、早速投資を始めお、資産を圢成しおいきたしょう。

たずめ

30代の方が投資を始めるべき理由ずおすすめの資産運甚方法に぀いお解説したした。

さたざたな金融商品・投資方法がある䞭で倧切なこずは、自分にあったものを芋぀けるずいうこずです。

最初はよくわからないずころが倚い状態でも良いので、今回お䌝えしたこずを参考にしお、ぜひ最初の䞀歩を螏み出しおみおください。

実際に䜓隓しおみるこずで理解できる孊びも倚くなり、その䞭で資産圢成のためのコツがわかっおきたすよ。

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