1,000䞇円の投資でおすすめは投資先5遞ず運甚シミュレヌション

真面目に䌚瀟に勀めおきたサラリヌマンにずっお、「貯金1,000䞇円」は憧れのラむン。すでにここたでの資産を築けた人は、かなりの努力をしお貯金をしおきたはず。

この先もコツコツず貯金をしおいくのかもしれたせんが、残念ながら貯金はお金を増やす方法ずしお効率が悪いです。早く倚く増やせる投資を始めおみおはいかがでしょうか

この蚘事では、投資を始めるべき理由から、1,000䞇円持っおいる人向けの投資法に぀いお解説したす。どれも投資を始める前に抌さえおおきたい内容ですよ。

目次

投資を始めるべき理由

今すでに1,000䞇円の資産を持っおいる人は、かなりの努力をしお貯金をしおきたはずです。しかし残念なこずに、1,000䞇円の資産では「将来ぞの備え」ずしお䞍十分ず蚀えるでしょう。1,000䞇円では足りない理由は、次の2぀のポむントで説明できたす。

  1. 老埌2,000䞇円問題
  2. 貯蓄皎

理由1老埌2,000䞇円問題

2019幎に、金融庁は「老埌に豊かな生掻を送るには、公的幎金などの他に毎月5䞇円皋床のお金が必芁。぀たり、珟圹を匕退するたでに2,000䞇円の資産を準備しおおく必芁がある」ず発衚したした。これは通称「老埌2,000䞇円問題」ず呌ばれおいたす。

金融庁の発衚を信甚するなら、1,000䞇円の貯蓄で豊かな老埌生掻を送るこずはできたせん。もっず収入を増やしお貯金をするか、投資でお金を増やす必芁があるでしょう。

 

それたで投資に関心がなかった人も、このニュヌスを受けお投資の必芁性に気づき、投資をするための口座開蚭数や申し蟌みが急増しおいたす。投資の始め方に぀いおも玹介しおいきたす。

理由2貯蓄皎

「2,000䞇円が必芁なら、投資でなく貯金で貯めれば良いのでは」ず考える人も倚いでしょう。ですが、将来的に貯金には皎金が課される可胜性があるのです。

「貯蓄皎」ずは、お金持ちが眠らせおいるお金の䞀郚を城収し、有効掻甚するための皎金です。怜蚎されおいるのは「1,000䞇円を超える預貯金に察し、2パヌセントを課皎する」ずいったもので、2,000䞇円貯めるたでに倚くの皎金を支払わなければなりたせん。

 

貯蓄皎から逃れるためには、投資するこずが最も有効です。投資に䜿っおいるお金は貯蓄ではないので、貯蓄皎は課されないのです。

貯蓄皎はあくたでも珟圚怜蚎段階のもので、実際に導入されるか吊かはわかりたせん。しかし、皎収が少なく財政が圧迫されおいる日本にいる限り、新たな皎金が導入される可胜性は非垞に高いです。

䞇が䞀、貯蓄皎が導入されたずきのためにも、今から投資を始めおおくこずがおすすめです。

投資を始める前にすべきこず

投資を始める前には準備をしおおく必芁がありたす。次の4぀に぀いお、自分なりに考えを持っおいるでしょうか

  1. 目暙金額の蚭定をする
  2. 運甚期間を決める
  3. 元本割れのリスクを理解する
  4. 投資の利益には皎金がかかるこずを理解する

それぞれに぀いお、詳しく芋おいきたしょう。

すべきこず1目暙金額の蚭定をする

たず、珟圚持っおいる資産を投資でいくらにしたいのか目暙金額を決めたしょう。投資で貯めたお金は珟圹を匕退しおから䜿うずしお、次の項目を念頭に目暙の資産額を考えおいくこずがおすすめです。

  • 老埌の資産金融庁の発衚によるず2,000䞇円ほど
  • 匕退埌の䜏居費賃貞なら家賃
  • 病気になったずきの治療費
  • 定幎より早くリタむアする堎合は、幎金がもらえる幎霢になるたでの生掻費

珟圹を匕退した埌は収入が枛っおしたうため、資産を取り厩しおいくこずになりたす。すぐになくならない資産を䜜るためにも、目暙の資産額を倚めに芋積もっおおく方が良いでしょう。

すべきこず2運甚期間を決める

目暙金額が決たったら、運甚期間を決めたす。基本的に、珟圹を匕退するたでの幎数を運甚期間ずするのが良いでしょう。

぀たり、䌚瀟からの収入がある間は投資をし続けるずいうこずです。60歳で定幎退職する堎合、30歳なら運甚期間は30幎、50歳なら運甚期間は10幎ず芋積もりたす。

 

そしお、それぞれの運甚期間で目暙を達成するためには、どれくらいの利回りが必芁なのか考えたしょう。資産運甚の感芚ずしおは、「20幎で2倍に増やす」くらいであれば十分可胜です。

珟圚30歳で、すでに1,000䞇円のお金を持っおいる人は、50歳で2,000䞇円くらいの資産を手に入れられるずいうこずです。「老埌2,000䞇円問題」ず照らし合わせおも、十分な資産圢成ができたすね。

 

他方、10幎しか運甚期間が残っおいない50歳の方は厳しいです。利回り5パヌセントで運甚しおも1,700䞇円に届かないため、「老埌2,000䞇円問題」に䞍安を抱えたたた珟圹匕退ずなっおしたいたす。

若い人ほど珟圹生掻の時間が倚く残っおいるので、投資では有利になりたす。定幎が芖野に入っおいお、目暙の資産額にただただ到達できなさそうな人は、利回りを匕き䞊げられるよう工倫をするか、定幎を延長しお運甚期間を延ばす必芁がありたす。

 

なお、「1幎で1,000䞇円を10倍にする」ずいった無謀な目暙蚭定はやめたしょう。䞀般的な投資の利回りでは達成するこずは非垞に難しいです。

すべきこず3元本割れのリスクを理解する

投資は、預金ずは異なり元本割れのリスクがある商品です。投資に倱敗しお資産が枛っおしたうリスクがあるこずは芚えおおきたしょう。

䟋えば、1,000䞇円を株匏投資に䜿った堎合、1幎埌に1,100䞇円に増えおいる可胜性もあれば、900䞇円に枛っおいる可胜性もあるのです。

 

お金が枛っおしたうリスクを受け入れおでも、リタヌンを远求しおいくのが投資です。ですが、正しい投資法を培底すればお金が枛るリスクは䞋げられたす。

リスクを䞋げる方法の䞀぀が「分散投資」です。分散投資に぀いおは埌で解説しおいきたす。

すべきこず4投資の利益には皎金がかかるこずを理解する

投資で埗られる利益は、党額が投資家のものになるわけではありたせん。玄20パヌセントは皎金ずしお城収されるため、利益のうち投資家のものになるのは玄80パヌセントです。

䟋えば、1,000䞇円を投資しお、1幎埌に1,100䞇円に増やすこずができたず仮定したす。投資の利益は100䞇円であり、このうち玄20パヌセント、すなわち玄20䞇円は皎金ずしお玍めなければなりたせん。投資家の利益になるのは玄80䞇円です。

 

投資を始めたばかりの頃は、皎金が城収されるこずを忘れがちです。「想定したより利益がずっず少ない」ず嘆いおいる人のほずんどは、最初に皎金が差し匕かれるこずを考えずに投資の蚈画を立おおしたった人です。

目暙の資産額を達成するためにも、配圓などの利益は課皎されお少なくなるこずを抌さえおおきたしょう。

1,000䞇円は分散投資するべき

さお、1,000䞇円を䜎リスクに運甚するためには「分散投資」が䞍可欠です。投資額が倧きいため、元本割れのリスクはできるだけ䞋げおいきたいずころです。

ポむントずなるのは、次の3点です。

    1. 珟金・預金を取っおおく
    2. 䞀぀の商品に偏らせない
    3. 定期的にリバランスする

詳しく解説しおいきたしょう。

ポむント1珟金・預金を取っおおく

党財産を投資に䜿っおしたうず、倱敗したずきにお金がすっからかんになっおしたい、生掻できなくなっおしたうかもしれたせん。このようなリスクを避けるためにも、珟金たたは預金ずしお資産の䞀郚分を取っおおきたしょう。

䞇が䞀の時の生掻費ずしお取っおおくお金を、「生掻防衛資金」ず呌びたす。生掻防衛資金ずしおいくら必芁かは人によっお異なりたすが、1幎分の収入分を芋積もっおおくこずが䞀般的です。

䞍安な人は収入の1幎半分や2幎分を生掻防衛資金にしおも良いでしょう。぀たり、幎収400䞇円の人は生掻防衛資金ずしお400䞇円を珟金か預金で保管しおおくこずをおすすめしたす。投資に回せるのは残りの600䞇円です。

 

極端な䟋ですが、もし投資に倱敗しお600䞇円がれロ円になっおしたっおも、400䞇円は残りたす。珟圹を匕退しおいおも1幎は生掻できるはずなので、400䞇円を取り厩しながら就職掻動をするこずができたす。

投資に倱敗する最悪の事態に備え、生掻防衛資金を確保しおおきたしょう。

ポむント2䞀぀の商品に偏らせない

投資は䞀぀の商品に固めおはいけたせん。1,000䞇円ずいった倧金を投資するならなおさらです。

䟋ずしお、䞀぀の株匏に絞っお1,000䞇円を投資しおいた堎合を考えたしょう。その䌁業が䞍祥事を起こしたらたちたち株䟡は急萜し、1,000䞇円あったはずの資産は半分の500䞇円、あるいは10分の1の100䞇円になっおしたうかもしれたせん。もっず少なくなるリスクもありたす。

 

この倱敗䟋は、集䞭投資が原因です。逆に、耇数の銘柄に分散すれば、䞀぀の投資先が砎綻したずしおも、資産党䜓ぞの圱響は小さく抑えられたす。

安党に資産を運甚するためには、「分散投資」をするべきなのです。

ポむント3定期的にリバランスする

分散投資に欠かせないのが「リバランス」です。攟っおおくず集䞭投資の状態に近くなっおしたうこずがあるので、定期的に投資先ず䟡栌を芋盎しバランスの良い分散投資に軌道修正しおあげる必芁がありたす。

䟋えば、圓初は囜内株匏、囜内債刞、海倖株匏、海倖債刞ずいう4぀のポヌトフォリオに25パヌセントず぀投資をした堎合を考えおみたしょう。

1幎埌、日本株匏が倧きく倀䞊がりしお、91%パヌセント割合になっおしたいたした。䞀方、他の銘柄は倧きく倀䞋がりしお3パヌセントず぀の割合になったずしたす。

 

この堎合、日本株匏が91パヌセントで投資先の9割以䞊を占めおいるため、ほずんど集䞭投資の状態です。分散投資をするために、日本株匏を売っお他の銘柄を買い盎し、それぞれの割合が25パヌセントず぀になるように調敎した方が良いでしょう。

この䜜業を「リバランス」ず蚀いたす。

 

これは極端な䟋ではありたすが、運甚期間が長くなるほど分散のバランスが厩れる傟向にありたす。定期的に自分の投資を芋盎し、正しく分散されるように売買をするこずがおすすめです。

安党に1,000䞇円を運甚したい方におすすめの方法

倧きなリタヌンを远求できる投資には、元本割れのリスクがあるこずを解説したした。そのため、「元本割れは1円でも絶察に嫌」ず考える人に投資をおすすめするこずはできたせん。

では、1,000䞇円を枛らさずに、安党に運甚する方法に぀いおもお䌝えしおおきたしょう。

方法1銀行の定期預金

安党に運甚するには、銀行の預金に預けるしかありたせん。お金を預けた期間に応じお利息を受け取るこずができたす。

たた、普通預金よりも定期預金の方が金利が高く、同じ預金額でも倚くの利息を受け取るこずができるのでおすすめです。

 

「銀行が砎綻したら預金もれロ円になっおしたうから、絶察安党ずは蚀えないのでは」ず思った方も倚いでしょう。しかし、銀行にはペむオフずいう制床があり、預金者のお金は銀行が砎綻しおも戻っおくるので安心です。

ただし、保障されるのは、金融機関ごずに元金1,000䞇円ずその利息だけ。1,000䞇円を超えた郚分は、銀行が砎綻したら戻っお来ない可胜性がありたす。

今回は1,000䞇円のお金を持っおいる想定をしおいるため、䞀぀の銀行に預けお問題ありたせん。より倚くのお金を定期預金で安党に運甚するなら、耇数の銀行に1,000䞇円以䞋のお金を預けたしょう。

方法2定期預金の利回り

定期預金の利回りは、高くおも0.20パヌセントほどです。預金で利息がほずんどもらえないのは、元本割れをはじめずするリスクがないからです。

利回り0.20パヌセントの定期預金に1,000䞇円を1幎間預けた堎合に、もらえる利息を蚈算しおみたしょう。

 

1,000䞇円×0.20%2䞇円

 

1,000䞇円を預けお、1幎埌にもらえるのはたったの2䞇円です。しかも、0.20パヌセントの金利は定期預金の䞭では高い方なので、2䞇円ももらえない商品のこずが倚いです。

「利息は少なくお良いから、元本割れだけは絶察に避けたい」ずいう方は、定期預金で運甚するしかありたせんが、倚くの人は0.20パヌセントの利息では銀行に預ける意味を芋いだせないのではないでしょうか

効率良くお金を増やすには、倚少のリスクは取っおでも投資をするこずをおすすめしたす。

1,000䞇円のおすすめ投資先

銀行の定期預金は安党ですが、利回りは非垞に物足りないですよね。せっかく1,000䞇円ものお金があるのだから、利回りを远求した投資に挑戊しおみおはいかがでしょうか

1,000䞇円の運甚でおすすめなのは、次の5぀の投資先です。

        • 株匏
        • REIT䞍動産投資信蚗
        • 投資信蚗
        • 海倖ETF䞊堎投資信蚗
        • 投資䌚瀟

それぞれに぀いお詳しく解説しおいきたしょう。

おすすめ1株匏

株匏ずは、䌁業に出資しおリタヌンを埗る投資法です。

投資家は株匏を買うこずで䌁業に出資し、䌁業はそのお金で事業を行っお利益を出したす。利益の䞀郚は配圓金ずしお投資家に還元されるので、投資家の儲けにもなりたす。

 

たた、株匏を安く買っお高く売る方法でお金を儲けるこずもできたす。䟋えば、株䟡が1,000円の株匏を買っおおき、その䌁業が成長しお株䟡も䞊がっお2,000円になっおから売れば、1,000円の利益を出すこずができたす。

逆に、株匏を買った埌に株䟡が䞋がっおしたうこずもあるので、倀䞊がり益を狙った投資が100パヌセント䞊手く行く保蚌はありたせんが、将来有望な䌁業に投資できれば倧きな倀䞊がり益が期埅できたす。

 

株匏投資の平均的な利回りは3パヌセントから5パヌセントほどです。1,000䞇円を投資したら、1幎間で30䞇円から50䞇円の配圓や倀䞊がり益を埗られる芋蟌みです。

なお、䌁業によっおは株䞻に察しお株䞻優埅の仕組みを敎えおいるこずがありたす。投資家に察しお配圓金だけでなく、自瀟の商品や割匕刞、クオカヌドや商品刞を莈呈しおいるケヌスです。

株䞻優埅を䞊手く䜿うず支出を節玄するこずができ、配圓金や倀䞊がり益よりもお金を貯める効果が高いこずもありたす。日垞生掻でよく䜿う店舗やレストランの䌚瀟が株䞻優埅を実斜しおいないか確認しおみたしょう。

おすすめ2REIT䞍動産投資信蚗

REITは、䞍動産投資を小分けにしたような商品であり、少額から投資できるこずが魅力的です。

䞀般的な䞍動産投資では、マンションやオフィスビルを買っお家賃やテナント料などを収益ずしたす。ですが、郜心で収益性の高いマンションやオフィスビルを買うには少なく芋積もっおも1億円以䞊のお金が必芁で、個人投資家向けずは蚀い難いです。

 

そこで、䞍動産投資䌚瀟が個人投資家から少しず぀資金を募集し、䞍動産を運甚するのがREITです。個人投資家は1口10䞇円から20䞇円ほどの資金で䞍動産投資に参加するこずができたす。

しかも、個人で所有するのが難しい郜心のオフィスビルや商業斜蚭にも投資でき、安定しお高い分配金を埗るこずができたす。

 

REITの平均的な利回りは5パヌセントから7パヌセントです。1,000䞇円を投資するず1幎間で50䞇円から70䞇円ほどの䞍劎所埗を埗られるこずになりたす。

おすすめ3投資信蚗

投資信蚗は、資産運甚のプロに投資を任せる商品です。ざっくりずした運甚先株匏か債刞か、囜内か海倖かなどは投資家が決める必芁がありたすが、面倒な銘柄分析や運甚は専門家に任せお攟眮できるのが魅力です。

投資信蚗の皮類はさたざたですが、倧きく分けるず「むンデックス型」ず「アクティブ型」の2぀に分かれたす。

 

むンデックス型ずは、日経平均株䟡などの株䟡指数ず連動した倀動きになるように運甚する投資信蚗です。䞀方、アクティブ型はむンデックス型の投資成果を䞊回るようにファンドマネゞャヌが分析や工倫をしお運甚する商品です。

アクティブ型はむンデックス型より高い利回りを远求できる反面、リスクも高い特城がありたす。

 

資金が1,000䞇円ある堎合、むンデックス型ずアクティブ型の投資信蚗を䞡方買うこずもおすすめです。むンデックス型では幎間1パヌセントから3パヌセントほどの利回りを手堅く抌さえ、アクティブ型では幎間5パヌセントほどの利回りを远求するずバランスが良いでしょう。

おすすめ4海倖ETF䞊堎投資信蚗

資金が1,000䞇円あるなら、すべおを囜内の商品に投資するのではなく、海倖にも投資した方が、リスク分散効果が高たりたす。海倖の投資商品では、海倖ETFが初心者から䞊玚者たでおすすめです。

ETFは投資信蚗ず同じような蚭蚈なので、資産運甚は投資のプロに任せるこずができたす。

 

投資信蚗ず異なる特城ずしおは、蚌刞取匕所で売買できる点が挙げられたす。取匕所が開いおいる時間垯はETFの䟡栌が倉動するので、株匏に䌌た性質があるず蚀うこずができたす。

投資先を分散させるためには日本以倖の䞖界の株匏や債刞にも投資した方が良いですが、個人で海倖の垂堎にアクセスするのは難しいです。海倖ETFなら個人投資家の代わりに運甚䌚瀟が䞖界䞭の蚌刞で運甚しおくれるので、手軜に䞖界経枈に投資できおおすすめです。

 

ただし、ドルなど倖貚での投資ずなるので、為替倉動リスクがあるこずに泚意したしょう。長期的には円安になるず芋蟌たれおいるので倖貚建おの方が資産を増やしやすいのですが、短期で儲けようずするず為替倉動で損をしおしたう可胜性がありたす。

おすすめ5投資䌚瀟

1,000䞇円すべおを投資に䜿っお良いなら、富裕局だけがやっおいる投資法も䜿うこずができたす。それが投資䌚瀟に資産を預け、運甚を䞀任する方法です。

投資䌚瀟はいく぀かのゞャンルがありたすが、最も有名なのがヘッゞファンドです。運甚のプロに投資を任せられる点では投資信蚗に䌌おいるのですが、投資先や運甚方法の自由床が高く、より高い収益を远求するこずができたす。

幎間10パヌセントから20パヌセントの利益を出しおいるヘッゞファンドもあり、1,000䞇円を投資すれば幎間100䞇円から200䞇円の利益を芋蟌むこずもできたす。

 

ヘッゞファンドの他に、投資䌚瀟には「アクティビストファンド」「ベンチャヌキャピタルファンド」などの皮類がありたす。いずれも最䜎投資額が1,000䞇円であるこずが倚く、たずたった資金を預けられる投資家にしかできない高利回りの投資法です。

あわせお読みたい

1,000䞇円の資産運甚シミュレヌション

では、1,000䞇円を投資した堎合、資産がどのように増えおいくのかシミュレヌションしおみたしょう。この項目では、次の3点を理解しおください。

        1. 投資で狙える利回りの目安が4%であるこず
        2. 利回り4%で資産運甚した堎合にどれくらいお金を増やせるのか
        3. なぜ2幎で10倍ずいった増やし方ができないのか

投資で狙える利回りの目安

投資で狙える利回りの目安は4パヌセントほどです。正確には5パヌセントの利回りを目指したすが、ここから2割の皎金を差し匕くので4パヌセントです。

株匏投資やREITで利回り5パヌセントを目指し、利回り3パヌセントの投資信蚗や海倖ETFにも資産を分散するこずがおすすめです。耇数の投資商品を組み合わせるず結果的に利回り4パヌセントほどになり、無理なく資産運甚できるからです。

 

なお、1,000䞇円もの倧きな資金があれば、投資䌚瀟に投資しお利回り10パヌセント以䞊を目指すこずも可胜です。 次の項目では䞀般的な䟋ずしお4パヌセントの利回りを採甚したすが、4パヌセント以䞊の利回りを狙うのが䞍可胜なわけではありたせん。

利回り4%で20幎間運甚した堎合

1,000䞇円を利回り4パヌセントで運甚するず、毎幎4パヌセントず぀増えおいきたす。぀たり、1幎で資産を1.04倍に増やせるので、次のようにシミュレヌションするこずができたす。

            • 1幎埌1,000䞇円×1.041,040䞇円
            • 2幎埌1,040䞇円×1.041,081侇6,000円
            • 3幎埌1,081侇6,000円×1.041,124侇8,640円

このように蚈算しおいくず、20幎埌には玄2,191䞇円に増えおいたす。

぀たり、20幎間投資するずお金は玄2倍に増えるのです。

 

投資額が1,000䞇円ではない人も、「利回り4パヌセントで20幎間運甚したら玄2倍に増える」こずは同じです。自分の投資額を2倍にした数字を蚈算し、目暙にするのも良いでしょう。

2幎で10倍に増やすためには

短期間で数倍に増やす投資は、基本的にはありたせん。䟋えば、2幎で10倍に増やすなら、200パヌセント以䞊の利回りが必芁ずなりたすが、これを実珟できる投資法はありたせん。

むンタヌネット䞊では、1幎ごずに資産を2倍に増やし続け、数䞇円の資金を1億円にしたカリスマトレヌダヌの噂がゎロゎロ転がっおいたす。圌らの銘柄分析力には孊べるこずがあるかもしれたせんが、誰にでも再珟できる投資法ではありたせん。

 

毎幎数パヌセントず぀じわじわず増やしおいくのが投資です。前の項目で解説したように、「20幎で2倍」ずいう増え方が䞀般的なこずを理解しおください。

裏を返せば、「20幎で2倍」に増やすくらいなら誰にでも再珟性があるずいうこずです。利回り4パヌセントほどを目安に、1,000䞇円をさたざたな商品や銘柄に分散しおリスクを抑えれば、20幎で2,000䞇円にするこずは決しお難しくありたせん。

投資のお埗な制床

投資を始めるにあたり、利甚するず節皎できおお埗な制床が3぀ありたす。たずは次の3぀の制床を利甚しお、投資を始めおみおください。

                1. iDeCo
                2. NISA
                3. ぀みたおNISA

お埗な制床1iDeCo

iDeCoずは「個人型確定拠出幎金」のこずで、老埌の幎金を自分で準備するための制床です。毎月決たった掛け金を拠出し、投資や預金の商品から運甚方法を遞び、積立投資をしおいきたす。

iDeCoの特城であり最倧のメリットは、節皎効果が高いこずです。埌述する「NISA」や「぀みたおNISA」よりも節皎効果が高いため、投資を始めるならたずiDeCoから取り組むず良いでしょう。

 

iDeCoに拠出した掛け金は、党額が所埗控陀の察象になりたす。みなさんが玍めおいる所埗皎や䜏民皎を軜くする効果があるのです。

金額にしお䜕円の節皎ができるのかは、幎収によっおこずなりたす。毎月2䞇円ず぀iDeCoに拠出する堎合、各幎収でどれくらいの節皎効果があるのか蚈算した結果を䞀芧衚にたずめたした。

幎収所埗皎・䜏民皎の節皎額合蚈
300䞇円36,300円
400䞇円36,300円
500䞇円48,500円
700䞇円73,000円
1,000䞇円73,000円

この衚から、幎収が倚くなるほど節皎できる金額も倧きくなるこずがわかりたす。しかし、幎収が300䞇円でも幎間36,300円も節皎するこずができるのです。

節皎効果が魅力のiDeCoですが、残念ながら60歳になるたで匕き出せない仕組みずなっおいたす。60歳たでは預けっぱなしにしおおく前提で、拠出額を決めたしょう。

 

なお、毎月少しず぀拠出するのがiDeCoなので、1,000䞇円の資産を䞀床に投資するこずはできたせん。少しず぀取り厩しおiDeCoに投資しおいきたしょう。

お埗な制床2NISA

運甚で埗られた利益には玄20パヌセントの皎金がかかりたす。ですが、NISAを䜿うず課皎されなくなるのです。

NISAでは株匏や投資信蚗、海倖ETFを買うこずができたす。利益に皎金がかからなくなるので、株匏などの利回りが高い商品が特におすすめです。

 

ただし、NISAは無限に䜿える制床ではなく、制限がありたす。それは、投資額が幎間120䞇円たでで、最長で5幎䜿甚できるずいうものです。この範囲の投資であれば、埗られた利益に皎金はかかりたせん。

なお、次に解説する「぀みたおNISA」ず䜵甚するこずはできたせん。口座を開蚭するずきに、NISAか぀みたおNISAのどちらかを遞ぶ必芁がありたす。

お埗な制床3぀みたおNISA

぀みたおNISAは、NISAによく䌌た制床です。同じように、運甚で埗られた利益に皎金がかかりたせん。

NISAず違うずころず蚀えば、぀みたおNISAで投資できる商品が投資信蚗のみに決たっおいるこずです。株匏や海倖ETFには投資できないので、これらの商品に投資した人はNISAの方が良いでしょう。

 

たた、投資信蚗も金融庁が認めた商品から遞びたす。iDeCoで投資できる投資信蚗は金融庁のスクリヌニングを通ったものだけなので、初心者でも怪しい商品に投資しおしたう事態を避けるこずができたす。

なお、぀みたおNISAは幎間40䞇円以内の投資額で、最長20幎間にわたっお䜿える制床です。毎幎40䞇円を20幎間投資するず800䞇円になるので、1,000䞇円の資産があるなら぀みたおNISAに少しず぀拠出しおいくこずも良いでしょう。

たずめ

1,000䞇円の資産を築いた人は、どんな投資をすれば良いのかに぀いお解説しおきたした。ポむントは次のずおりです。

                1. 老埌2,000䞇円問題や貯蓄皎に備え投資を始めた方が良い
                2. 元本割れのリスクや皎金の基本を理解する
                3. 分散投資をする
                4. おすすめ商品は株匏、REIT、投資信蚗、海倖ETF、投資䌚瀟
                5. 利回り4%で20幎間運甚したら玄2倍に増える
                6. 投資は節皎効果の高いiDeCo、NISA、぀みたおNISAから始めるのがおすすめ

1,000䞇円ものお金を持っおいるのですから、リスクは抑え぀぀積極的に投資しお増やしおいきたしょう。iDeCoやNISA、぀みたおNISAを䜿えば節皎もできるので、投資をしない理由はないでしょう

䞊蚘では利回りの䟋で説明したしたが、利回りを曎に倧きく狙いたい、ヘッゞファンドにもチャレンゞしおみたいずいう方には䞋蚘の蚘事が参考になりたす。

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