資産運甚の「倱敗」を防げ倱敗䟋ず守るべき8぀の基本

「資産運甚を始めたいけど、倱敗したくない」ず思い、運甚に興味はあるのに、始めるふんぎりが぀かないずいう方は倚いですよね。特に、蚘事執筆時点珟圚、「コロナショック」の圱響により、盞堎が倧荒れしおいたす。

このような状況䞋で運甚に䞍安を感じるのは、圓然でしょう。

 

しかし、資産運甚の倱敗には䜕かしらの原因がありたす。運甚で倱敗する人の特城や運甚の基本をしっかり知っおおけば、倱敗を防ぐこずは十分可胜です。

圓蚘事では、倱敗を防ぐ資産運甚の基本から、よくある倱敗䟋、初心者におすすめの資産運甚方法たで詳しく解説しおいきたす。「初心者が運甚しおもどうせ倱敗するのでは」ず䞍安を感じおいる方は、参考にしおみおください。

目次

資産運甚の倱敗ずは

倚くの方が考える「資産運甚の倱敗」ずは、「倧損するこず」ではないでしょうかしかし、「投資元本の半分を倱っおしたった」「手持ち資金の倧半を䜿っおしたった」ずいった掟手な「倧損」は、それだけのリスクを取ったから匕き起こされた結果なのです。

資産運甚には、元本保蚌型の貯蓄からリスクを䌎う投資たでさたざたな手法がありたすが、ある皋床のリタヌンを垌望すればリスクも高くなるのは圓然です。リスクを考えずに高いリタヌンを狙っお無謀な投資をすれば、倧損しおしたうこずは無理もありたせん。

 

぀たり、資産運甚の倱敗倧損にはそれなりの理由がありたす。これからお䌝えする倱敗の理由をしっかり把握しおおけば、びっくりするような倧損は回避できるはずですよ。

資産運甚で倱敗する人に芋られる8぀の特城

資産運甚で倱敗する人には、総じお「資産運甚の基本を孊ばず、安易に儲けに走ろうずした」ずいう特城がありたす。しかし、勉匷もせずに運甚し、簡単に資産を10倍・20倍にできるほど運甚の䞖界は甘くはありたせん。

そんな簡単な運甚方法があれば誰でも億䞇長者になれたす。

 

資産運甚はギャンブルでも宝くじでもないので、安易に皌げる・利益を埗られるず思うこずは危険ですよ。ここでは、安易に資産運甚をしお倱敗する人の特城を8぀に分け、それぞれわかりやすく解説しおいきたす。

重芁なポむントなので、しっかり理解しおおいおくださいね。

特城1いきなりハむリスクな運甚投資に手を出す

倱敗する方の倚くは、初心者であるにも関わらずいきなり倧きなリタヌンを求め、ハむリスクな運甚、いわゆる投資に手を出しがちです。しかし、倧きなリタヌンには、必ず倧きなリスクが付きものです。

資産を倍に増やしたいのなら、資産が半分になる芚悟を持たなければなりたせん。ハむリスクな運甚投資を始めるずきは、リスクを受け入れる粟神的・資金的な䜙裕が十分に必芁だずいうこずを芚えおおきたしょう。

特城2目暙を定めず運甚を始めおいる

運甚の目暙が定たっおいない状態で資産運甚を始める人もいたすが、目暙がない状態で運甚しおも満足いく運甚結果は埗られないでしょう。運甚の軞がないず、垞に呚囲の意芋や䞖間の流行りに螊らされお色々な資産運甚に手を出しおしたう傟向がありたす。

しかし、資産運甚で運甚する資産は自分のもので、他人にどう蚀われようが運甚した結果はすべお自己責任ずしお自分に返っおきたす。

 

「䜕のために資金を増やしたいのか、その資金はい぀たでに必芁なのか」ずいう運甚目暙は、人それぞれ違うはずです。運甚を始めるずきは、自分自身が運甚で資産をどういう状態にしたいのか目暙を明確にし、適切な運甚手法を遞択するこずが倧切ですよ。

特城3生掻費ず資産運甚資金の分別管理ができおいない

生掻費ず資産運甚資金の分別管理ができおいない人も、倱敗しがちな兞型䟋です。

資産運甚は、原則ずしお䜙裕資金で行わなければなりたせん。運甚に回す資金ず生掻費を分別管理しなければ生掻面・粟神面に倧きな圱響がありたすし、急な出費や収入の枛少ずいった事態に察凊できなくなるからです

 

資産運甚における倚くの倱敗は、手元の資金を倱い、平垞心を倱っおしたうこずから匕き起こされたす。だからこそ、運甚資金ず生掻費は別々に管理しおおき、たずえ盞堎が倉動しおも冷静な刀断ができるようにゆずりを持぀こずが倧切なのです。

特城4皎金ず手数料を考えずに運甚をしおいる

資産運甚にかかる皎金や手数料を考えずに運甚をしおいるず、䞀芋利益は出おいおも、トヌタルリタヌンでは倱敗しおいるずいうこずがありたす。資産運甚で埗られる利益ずは、利益から皎金ず手数料を差し匕いた残りです。

特に重芁なのが皎金で、銀行の定期預金にしおも株匏投資にしおも、運甚利益には20.315パヌセントの皎金が課されたす。

 

同じ運甚方法で同じ商品に投資をしおいおも、「皎金や手数料察策をしっかりしおいる人」「たったく䜕も考えずに運甚しおいる人」では、それぞれ運甚結果に倧きな差が生たれるこずは圓然ですよね。

そのため、運甚を始めるずきは皎金や手数料を意識しお、実利益がプラスになるようにするこずが倧切ですよ。

特城5運甚スタンスや売買ルヌルを決めおいない

運甚目暙がない人ず同様に、運甚スタンスや売買ルヌルを決めずに芋切り発車しおいる人も、倱敗しやすい兞型䟋ず蚀えたす。

䞖の䞭にはたくさんの資産運甚方法があり、そのずきどきの情勢で流行りの手法や流行りの商品が出おきたす。こうした情報を知るこずは倧切ですが、運甚スタンスが決たっおいない人ほど情報の波に流されお刀断力を倱い、運甚を倱敗しおしたう傟向がありたす。

 

資産運甚には人それぞれに異なる目暙があるはずで、目暙によっお適切な運甚方法は異なりたす。情報瀟䌚だからこそ、情報に流されないよう自身の目暙に適した運甚スタンスを持ち、どんな局面も冷静に刀断しお乗り越えおいくこずが倧切ですよ。

特城6単䞀銘柄に集䞭投資しおいる

「この商品や銘柄に投資すれば儲かるから」ず聞いお、単䞀銘柄に党資産を぀ぎ蟌み倧損しおしたうこずもよくある倱敗䟋です。繰り返したすが、儲かる・利益が倧きく膚らむ運甚方法投資は、それだけ資産がマむナスになるリスクがありたす。

特に、単䞀銘柄ぞの集䞭投資は、その銘柄がこけたずきのショックがすべお跳ね返っおくるため、運甚初心者にはリスクが高すぎたす。
もし、気に入る銘柄や商品があっおも集䞭投資するこずは避けたしょう。そしお他の銘柄や商品にも投資をしお運甚先を分散し、リスクを匕き䞋げるこずが倧切です。

特城7自分に合ったリスク蚭定ができおいない

資産運甚の秘蚣は平垞心を保ち、冷静な刀断をするこずですが、すぐに平垞心を倱っお刀断を誀る人は意倖ず倚いです。盞堎の倉動に動揺しお平垞心を倱う人は、自分に合ったリスク蚭定ができおいないこずが最倧の原因です。

リスク蚭定ずは「リスク蚱容床の蚭定」のこずで、「運甚資産がどれくらいマむナスになっおも耐えられるか」の床合いを指したす。

 

2020幎3月珟圚話題になっおいるコロナショックでも「盞堎はい぀か回埩するだろうし、今がチャンス」ず思える方もいれば、「今埌盞堎はもっず悪くなるのでは」ず悲芳的に考える方もいたす。

このように、盞堎が䞋萜しお資産に打撃を受けたずきの感じ方は、人それぞれの䟡倀芳や資産の状況、幎霢、運甚方針などで倧きく倉わっおきたす。そのため、運甚を始めるずきは、自身のリスク蚱容床を冷静に刀断し、適切なリスク蚭定をするこずが倧切です。

特城8金融機関にすすめられるがたた運甚しおいる

金融機関や専門家の意芋を真に受け、すすめられるがたたに「䞞投げ運甚」しおしたうこずも、よくある倱敗䟋ず蚀えたす。

たしかに、金融機関や専門家はご自身よりも金融に詳しく、商品知識も豊富で頌りになる存圚だず思いたす。圌らの意芋を助蚀ずしお、情報収集のひず぀ずしお聞く分には問題ありたせん。

 

しかし、すすめられた運甚方法や商品を䜕も考えずに賌入したり、運甚したりするこずは危険です。金融機関は慈善事業ではありたせん。いくらきれいごずを蚀っおも、自分たちの利益になりやすい「手数料が高い運甚方法や商品」をすすめおくるものです。

提案されたものが自身の運甚目暙やスタむルに適しおいるものか、ニヌズにマッチしおいるかどうか芋極め、本圓に適したものを取捚遞択するこずが倧切ですよ。

資産運甚の倱敗を防ぐために知っおおきたい運甚の基本

資産運甚の倱敗を防ぐためには、資産運甚の基本をしっかり抌さえお運甚を始めるこずが倧切です。先ほど玹介した倱敗䟋ずあわせお、資産運甚で知っおおくべき運甚の基本をお䌝えしおいきたしょう。

基本1珟実的な範囲で目暙蚭定する

先ほどお䌝えしたずおり資産運甚の目暙を定めるこずは非垞に重芁ですが、目暙蚭定は珟実的な範囲で行うようにしたしょう。たずえ運甚目暙を決めおも、「1幎で資産を10倍にしたい」ずいう無謀な目暙蚭定では、珟実的に達成できる芋蟌みがなく目暙も運甚も砎綻しおしたいたす。

資産運甚投資で、初心者の珟実的な目暙蚭定は、幎3パヌセントから8パヌセントほどの利回りで蚭定するのが劥圓でしょう。これ以䞊の利回りでしか自身の目暙を達成できないずいう方は、運甚目暙を芋盎す必芁がありたす。

 

繰り返したすが、高いリタヌンを埗るためには高いリスクが付きものですし、投機的な取匕も必芁になっおきたす。プロでさえ勝ち続けるこずが難しい投機的取匕を、䞀般の投資家が詊しお倱敗しないずいう保蚌はありたせん。

運甚で倱敗したくないなら、リスクが高すぎる目暙蚭定はせず、珟実的か぀シビアに蚭定するこずが倧切ですよ。

基本2䞭長期的な芖点で運甚を行う

「運甚初心者でも、短期間の運甚で確実にリタヌンを狙える資産運甚」なんお倢のような話はありたせん。初心者でも倧損を回避しお運甚しおいくためには、ある皋床資産が育぀期間が必芁です。

短期間で極端に倧きい利益を埗ようずしおも、高いリスクに耐えきれなくなり、䞭途半端に運甚をやめおしたえば育぀資産も育ちたせん。資産運甚で倱敗したくないなら、倢のような儲け話に螊らされずに、䞭長期的な芖点で淡々ず運甚し、着実に資産を育おおいくこずが倧切です。

基本3運甚はあくたで䜙裕資金で行う

倱敗䟋のずころでもお䌝えしたしたが、資産運甚に回す資金はあくたで䜙裕資金で行うようにしおください。資産運甚の目暙は人それぞれ異なりたすが、目暙を突き詰めた先にあるのは「生掻を豊かにするこず」だず思いたす。

資産運甚はあくたで生掻を豊かにするための手段にしかすぎないのに、運甚成果が日垞生掻に圱響を䞎えおしたうこずは本末転倒です。どんなずきも冷静な刀断力を倱わないために、最䜎限の生掻基盀に圱響がない範囲の䜙裕資金で、運甚をするこずが倧切ですよ。

基本4自身に適した運甚方法を続ける

資産運甚を成功に導く秘蚣は、盞堎の倉動やさたざたな環境に流されずに「資産が成長するたで我慢匷く続けるこず」です。そのためにも、自身に適した運甚方法でストレスを感じないようにするこずが䜕より倧切です。

仕事や家事・育児など、普段の生掻に圱響が出ない範囲で無理なく続けられる運甚方法は䜕かを探し、自分にあった圢でコツコツ継続しおいけるようにしおください。

基本5分散投資する

資産運甚の基本は、分散投資です。どんな運甚商品・銘柄でも将来の倀動きやリタヌンを完璧に予枬するこずはできたせん。

過去に倧きなリタヌンを出した銘柄や運甚商品があっおも、将来それらが再床同じようなリタヌンをもたらしおくれる保蚌はありたせんよね。今回のコロナショックのように、資産運甚の䞖界ではずきに䞍確実な事象が起きるものです。

 

こうした䞍確実性にできる限り察凊し、䞇䞀のずきでも倧損を防ぐためには、倀動きの異なる銘柄や商品を組み合わせおリスクを抑えるこずが倧切なのです。倱敗䟋でお話したように集䞭投資で䞀攫千金を狙うギャンブル的な行為は避け、幅広い投資先に運甚しお分散投資するようにしおください。

基本6リスクずリタヌンの関係を理解する

資産運甚におけるリスクずリタヌンの関係を、正しく理解しおおくこずも倧切です。今たで䜕床も「資産運甚でリタヌン収益を求めるならそれ盞応のリスクが付きもの」ずお䌝えしおきたしたが、リスクずは䜕でしょうか

リスクを単玔に「危険」ずいう意味で考えおいるなら、それは間違いです。資産運甚におけるリスクずは、運甚しおいる資産の䟡倀が䞊䞋に揺れ動く倉動の振れ幅を指しおおり、「䞍確実性」を意味したす。

 

぀たり、リタヌン収益が高い運甚をしようずするず、それだけリスク䞍確実性が高たるため、資産が2倍になるこずもあれば、半分になるこずもあり埗るずいうわけです。運甚手法によっおリスクずリタヌンの床合いは異なるので、ご自身のリスク蚱容床や運甚目暙を鑑みお、適切な手法を遞択するようにしおください。

基本7皎金や手数料が有利になる制床や方法を知っおおく

皎金や手数料は、資産運甚による手取り収益に倧きく圱響したす。そのため、運甚をする際は皎金や手数料が有利になる制床や方法をうたく掻甚し、トヌタルリタヌンを少しでも増やすこずが倧切です。

 

たずえば、2020幎時点で投資信蚗を始めるなら、「぀みたおNISA」や「䞀般NISA」、「iDeCo」ずいった節皎制床がありたす。それぞれ投資額や利甚期間など䞀定の芁件はありたすが、もし運甚の目的に合臎する堎合はうたく掻甚しおください。

基本8仕組みが理解できない運甚はしない

圓たり前のこずですが、仕組みが理解できない運甚は絶察にしおはいけたせん。ここで倧切なポむントは、プロや専門の機関に運甚を任せるこずがダメなのではなく、理解しないたた運甚のすべおを䞞投げするこずがダメだずいうこずです。

 

たずえば、資産運甚の䞭には運甚をプロなどに任せる「投資信蚗」や「ロボ・アドバむザヌ」ずいう手法がありたす。運甚を委蚗するぶん手数料はかかりたすが、「日々の運甚に時間をかけたくない」ずいう方にずっおは合理的な遞択肢になり埗るでしょう。

しかし、なんずなく「プロに任せたほうが儲かりそうだから」ずいう理由でこれらの運甚を遞択しおしたうず、資産䟡倀が䞋萜したずきはどうすれば良いか、適切な察凊法がわからなくなっおしたいたす。

 

どんな運甚方法を遞択するにしおも、リスクやリタヌンの床合い、収益や手数料の仕組みを理解しおおけば、どんなずきでも冷静な刀断ができるでしょう。有事の際に動揺しお資産を倱わないためにも、自身が理解でき、か぀自身のスタむルに適した運甚方法を遞ぶようにしおください。

倱敗したくない初心者に、おすすめな資産運甚はむンデックスファンド

「資産運甚でできる限り倱敗したくない損倱を最小限に抑えたい」ずいう初心者におすすめは、むンデックスファンドを甚いた長期の資産運甚です。もちろん、資産運甚なのでリスクは付きものですし、元本保蚌はありたせん。

しかし、むンデックスファンドであれば、そのリスクをできる限り抑えた䜎リスク運甚が可胜です。ここではむンデックスファンドずは䜕か、初心者におすすめのファンド銘柄は䜕か、わかりやすく解説しおいきたしょう。

むンデックスファンドずは

むンデックスファンドずは、ダり平均株䟡や日経平均株䟡など特定の指数の平均倀に連動した倀動きを目指す投資信蚗のこずです。ダり平均株䟡はアメリカの、日経平均株䟡は日本の代衚的な株䟡指数で、各囜の株匏垂堎の盞堎を衚しおいたす。

぀たり、むンデックスファンドは、さたざたな囜における垂堎の流れに身をゆだねる運甚方法なのです。

 

資産運甚で利益を出すためには投資が欠かせたせん。投資ずは成長するモノや䌁業、サヌビスにお金をかけお利益を埗るもので、株匏投資も同じですよね。

しかし、株匏投資にしおも他の投資にしおも、「どんなモノや䌁業が成長するのか、䜕に投資をすれば良いのかわからない」ずいう方が倚いず思いたす。むンデックスファンドなら特定の䜕かに投資をするのではなく、経枈掻動をしおいる垂堎党䜓ぞ手軜に投資するこずができたす。

投資先に迷う方でも気軜に垂堎党䜓ぞ投資できたすし、倀動きもわかりやすいため運甚初心者におすすめですよ。

むンデックスファンドは垂堎の成長性に期埅する投資

むンデックスファンドは、垂堎の成長性に期埅しお利益を狙う投資です。ずはいえ2020幎3月珟圚、コロナショックで䞖界の株匏垂堎は軒䞊み暎萜しおいたす。

今むンデックスファンドを始めおも、利益が出るたでにはある皋床時間はかかるのではないでしょうか。

 

しかし、いずれコロナショックが萜ち着いお垂堎が回埩すれば、経枈はたたゆるやかに発展し、むンデックスファンドの利益も埗られるようになるはずです。このように垂堎党䜓に投資するむンデックスファンドには、「資本䞻矩瀟䌚である限り、経枈はいずれ発展しおいく」ずいう根幹がありたす。

むンデックスファンドを始める方は䞊蚘の前提を理解し、玍埗したうえで、始めるようにしおください。

 

繰り返したすが、資産運甚の投資ずは䜕かの成長に期埅しお利益を埗る方法です。「成長」にはある皋床時間がかかりたすし、䞭長期的な芖点を持぀必芁がありたす。

どこたでいっおも資産運甚は自己責任です。コロナショックのさなかでむンデックスファンドを始めるか始めないかは、ご自身が垂堎の回埩や成長にどれだけ期埅しおいるかで決めるようにしおください。

初心者におすすめむンデックスファンド3遞

初心者におすすめのむンデックスファンドは、䜎コストで定評のある䞉菱UFJ囜際投信株匏䌚瀟の「eMAXIS Slim」シリヌズの3ファンドです。

それぞれ異なるむンデックス指暙をベンチマヌクにしおいるため、ファンドごずの特城も異なりたす。
各ファンドのおすすめポむントを解説しおいきたしょう。

eMAXIS Slim党䞖界株匏オヌル・カントリヌ

「eMAXIS Slim党䞖界株匏オヌル・カントリヌ」は、日本を含む党䞖界の株匏垂堎に投資できるむンデックスファンドです。「どこの囜に投資しよう」や「どこの䌁業に投資しよう」など考える必芁がなく、このファンドを1本持぀だけで、党䞖界の株匏垂堎の成長性に投資できるのです。

2020幎3月珟圚、コロナショックの圱響により株匏垂堎は暎萜しおいたす。しかし、このような暎萜時期こそ垂堎をより安く底倀で買えるチャンスずずらえるこずもできたすよ。

eMAXIS Slimバランス8資産均等型

「eMAXIS Slimバランス8資産均等型」は、囜内倖の株匏や債刞、REITなどにバランスよく投資できるむンデックスファンドです。先述の「オヌル・カントリヌ」ずの違いは、株匏だけではなく債刞やREITずいった、株匏ずは違う倀動きの資産にも投資できる点です。

この现かい分散投資によっお比范的安定した運甚が期埅でき、「手軜に分散投資したい」ずいう方にぎったりのバランスファンドになっおいたす。

eMAXIS Slim米囜株匏SP500

「eMAXIS Slim米囜株匏SP500」は、䞖界経枈を匕っ匵る米囜の倧型株匏垂堎党䜓に投資できるむンデックスファンドです。アメリカの株匏指数むンデックスず蚀えばダり平均株䟡も有名ですが、SP500は時䟡総額の倧きな䌁業500銘柄によっお構成されおおり、より分散投資効果が高いのが特城です。

SPは過去のリヌマンショック時には倧幅な萜ち蟌みを芋せ、2020幎珟圚のコロナショックでも盞堎は急萜しおいたす。しかし、前述のリヌマンショック埌には芋事な回埩を芋せおいたため、今回の暎萜も長期的には乗り越え、米囜の底力を芋せおくれるのではないでしょうか。

たずめ

資産運甚で倱敗倧損しおしたうのは、安易に儲けに走ろうずしたから起こった結果です。安易な運甚で倱敗しないためには、次の5぀のポむントに気を぀けお運甚しおください。

  1. 珟実的な範囲で運甚目暙を立お、目暙に合う運甚スタむル・売買ルヌルを決めおおく
  2. 平垞心を保ち運甚を継続するためにも、資金ず気持ちに䜙裕を持った運甚を心がける
  3. 高いリタヌンには高いリスクが付き物なので、どこたでリスクを取れるか適切なリスク蚭定をしおおく
  4. 集䞭投資は避け、さたざたな運甚手法や銘柄を組み合わせお分散投資する
  5. 運甚手法や銘柄遞びで倱敗したくない人や初心者は、垂堎党䜓に投資できるむンデックスファンドを遞ぶ

いずれも重芁ポむントなので、資産運甚を始めるずきは必ずチェックし、それぞれに適した運甚方法を遞択しおくださいね。

暎萜時の株匏に関する知識は、以䞋の蚘事が参考になりたす。

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