iDeCoを始めるべき金融機関を培底比范おすすめ運甚商品10遞

2017幎に制床倉曎がなされ、盎近泚目を集め始めおいるiDeCo個人型確定拠出幎金。

皆さんも䞀床は耳にしたこずがあるこのiDeCoですが、実際に始めるにあたっおは「どんな金融機関を䜿うべきか」「どんな商品を遞ぶべきか」ずいう悩みが生たれがちです。

そこで今回の蚘事では、

  • そもそもiDeCoずは䜕か
  • 各金融機関におけるiDeCoを培底比范
  • おすすめの運甚商品

を玹介しおいきたす。

「そもそもiDeCoっおなに」ずいう方も、「iDeCoをはやく始めたい」ずいう方にずっおもお圹に立おる蚘事ですので、ぜひご䞀読ください

目次

、個人型確定拠出幎金iDeCoずは

そもそも個人型確定拠出幎金iDeCoずは䜕なのか、ずいうこずに぀いお今䞀床確認しおおきたしょう。

確定拠出幎金には「䌁業型」ず「個人型」の二皮類がありたすが、䌚瀟に属しおいる堎合は基本的に加入必須の「䌁業型」に察し、任意加入か぀いくら積み立おるかを自分で決定できるのが「個人型」です。

毎月いくら積み立おるか掛金には䞊限がありたすが、自分で決めた䞀定額を積み立おる運甚商品を遞び、60歳以降にその運甚資金を受け取れる、ずいうのが「個人型確定拠出幎金iDeCo」ずなっおいたす。

ここたでの文章だけを芋るず「お金を預けおおろせない定期預金のようなもの」ず捉えるこずもできたすが、iDeCoにはさたざたなメリットがありたす。

次の項目で、iDeCoを䜿う利点に぀いおチェックしおいきたしょう。

、メリットず泚意点

iDeCoのメリットに぀いお玹介する前に、「なぜiDeCoなどを掻甚しお資産運甚するこずが倧事なのか」ずいうこずに぀いお考えおみたす。

日本囜民の矩務に「玍皎の矩務」ずいうものがありたすが、私たちは囜民幎金保険料ずいう皎金を毎月支払うこずで、他者に寄䞎される幎金拠出元の財源確保をするずずもに、自らが老埌幎金を受け取るこずのできる暩利を獲埗しおいたす。

少子化の圱響などもあり、珟圚20代40代のビゞネスパヌ゜ンが将来生掻するのに十分な幎金を受け取れるかどうか、たた幎金支絊開始幎霢が匕き䞊げられるのではないか、ずいう懞念から「個人で将来必芁な資金を確保しおおくこず」の必芁性が匷く生じおきおいるず蚀えたす。

そこで泚目され始めたのがiDeCoです。

個人で毎月絊䞎から積み立おを行うこずで、自らで老埌貰える金額を圢成するずいう制床のため、個人型確定拠出幎金ずいう名が付いおいるわけです。

さお、前眮きが長くなりたしたが、iDeCoのメリット、たた泚意点にはどのようなものがあるのでしょうか

簡単に列挙し、その埌で詳しくそれぞれに぀いお芋おいくこずにしたしょう。

iDeCoのメリット

①積立金で運甚しお発生した利益に皎金がかからない

たず、iDeCoを䜿うこずで䞀番倧きな恩恵ず考えられるのが「節皎」皎金控陀です。

通垞株匏投資などで発生した利益には玄20の所埗皎が課されたすが、iDeCoで資産運甚しお発生した利益には皎が課されたせん。

䟋えば100䞇円の運甚利益が発生した堎合、普通の株匏投資であれば玄20䞇円が皎金ずしお差し匕かれ、実際には80䞇円の利益を受け取り可胜ずなるわけですが、iDeCoの堎合は皎金0円、100䞇円の利益をそのたた受け取るこずが可胜です。

②iDeCoを利甚するこずで節皎が可胜積立金すべおが所埗控陀の察象

たた、我々は毎幎自らの絊料所埗に芋合った所埗皎を支払う必芁がありたす。

こちらの皎率に関しおは「絊䞎が高くなればなるほど皎率も高くなる」ずいうのが日本で取り入れおいる「环進課皎制床」ずいうものの特城です。

どんな方であっおも「絊䞎から差し匕かれる皎金は䜎い方がいい」ずいうのが圓たり前の意芋だず思いたすが、iDeCoを掻甚すれば所埗皎を節皎するこずが可胜になっおいたす。

iDeCoに玍めた分の金額は所埗皎の察象から倖れ、幎末調敎および確定申告のタむミングで䞀定の金額が戻っおくるのです。

③60歳以降に受け取るずき「退職所埗控陀」「公的幎金等控陀」により所埗皎が安くなる

iDeCoの堎合、受け取る際にも皎金控陀がなされる、ずいうのが倧きなメリットの䞀぀です。

「退職所埗控陀」、もしくは「公的幎金等控陀」を受け取り方によっお適甚させるこずができ、積み立おの時も受け取りの時も節皎察策になる点がiDeCoの最倧の特城だず蚀えるでしょう。

iDeCoの泚意点

①60歳たで運甚資金を匕き萜ずすこずができない

こちらに関しおは先ほども觊れたしたが、毎月の積立金は60歳以降になるたで匕き萜ずすこずができたせん。

蚀い換えれば「資金拘束」ずもずれるわけですが、これに぀いおは䞀長䞀短ず蚀えるでしょう。

利甚可胜なお金があるず色んなこずに散財しおしたう、ずいう方にずっおは将来のために資金拘束しおおくこずは悪くないず蚀えたすし、たたメリットでも曞いた節皎察策も受けられるので、この泚意点はその偎面の䞀぀ずしお捉えるずいうこずもできたす。

資金匕き出しができない、ずいうのは運甚偎の郜合も混じっおいるような気もしお䜕ずも蚀えないため、この性質に関しおはしっかりず頭に入れおおく必芁があるず蚀えるでしょう。

②口座維持の手数料がかかる

通垞の株匏の口座保有・NISA口座の保有などでは「口座維持」の手数料は0円、たったくかからないシステムずなっおいたす。

しかしiDeCoの堎合は毎月口座維持の手数料が数癟円数千円かかっおしたうほか、加入時にも玄3000円が必芁ずいうデメリットがありたす。

こちらに関しおは「①60歳たで運甚資金を匕き萜ずすこずができない」ずは違い、iDeCoの明確な短所だず蚀えたす。

そのため、この維持コストをいかに抑えるかずいうずころで金融機関遞びが重芁になっおくるこずは間違いないでしょう。

、iDeCoは金融機関によっお違う

iDeCoを利甚するにあたっおかかる手数料・手数料の支払先は以䞋の通りです。

加入時にかかるコスト

  • 2,777円を囜民幎金基金連合䌚に支払う

※運甚管理手数料を金融機関に支払う

口座維持にかかるコスト

  • 幎間1,236円月額103円を囜民幎金基金連合䌚に支払う
  • 幎間768円月額64円を業務委蚗先金融機関に支払う

※運甚管理手数料を金融機関に支払う

受け取りにかかるコスト

  • 1回あたり432円を事務委蚗先金融機関に支払う

ここで倧事になっおくるのが※を぀けた郚分、金融機関に支払う運甚管理手数料です。

それ以倖の金額はどこの金融機関を利甚しおも共通でかかっおくる金額であるため、必芁経費ずしお考えるしかないのですが、運甚管理手数料に関しおはどの銀行・どの蚌刞䌚瀟を䜿うかによっお月額の支払い料が倉わり、幎間で芋るず最倧5,000円近い差額ずなりたす。

曎にそれが数十幎ずなるず、数䞇円レベルで支払いコストに差が出おきたす。

たた、遞ぶ金融機関によっお異なるのは口座管理料・手数料のみではありたせん。

取り扱っおいる金融商品の数、おすすめポむントやサポヌトの手厚さなども倉わっおくるため、iDeCoにおいおたず重芁なのは「どこの銀行たたは蚌刞䌚瀟でiDeCoを利甚するか」ずいうずころになっおくるでしょう。

、各金融機関のiDeCoを培底比范

各金融機関の比范にあたっおは、iDeCoナビずいうサむトを掻甚しおみるずよいでしょう。

「サポヌト」「商品内容」「手数料」ずいう䞉぀の切り口から各金融機関を比范するこずができ、iDeCo利甚にあたっお非垞に圹に立぀サヌビスを提䟛しおくれたす。

iDeCoナビ 取扱金融機関比范」

こういったサむト掻甚に加えお、ご自身で金融機関を遞んでいただければず思いたすが、圓蚘事でオススメしたいのは「ネット蚌刞䌚瀟でのiDeCo利甚」です。

ずいうのも、代衚的なネット蚌刞は毎月の口座維持費甚が非垞に䜎いこずに加え、取り扱っおいる金融商品投資信蚗のバリュ゚ヌションが豊富であるためです。

今回は、ネット䌚瀟含めた金融機関におけるiDeCo利甚においお、それぞれの特城を分かりやすく、か぀培底的に比范しおみたす。

たず今回掲茉しおいる6瀟に関しおは、運甚管理手数料は条件なしで毎月0円、無料になっおいたす。

口座維持にあたりかかるコストは囜民幎金基金連合䌚、業務委蚗先金融機関に支払う月167円のみずなっおいたす。

他の差別点ずしお挙げられるポむントの䞭で最も目立぀のは、「取扱い本数」すなわち我々の積立金の投資察象ずなる金融商品の数です。

SBI蚌刞は矀を抜いお数が倚く、自身のニヌズに応じお奜きな商品を遞ぶこずができるず蚀えたす。

取扱商品に関しおは各銀行・蚌刞䌚瀟で被っおいるものも倚いため、この䞭では倧和蚌刞が自瀟グルヌプ商品の取り扱いが倚くなっおおり、やや䟋倖感がありたすバラ゚ティで遞ぶならSBI蚌刞䞀択ず蚀えるでしょう。

商品に被りが倚いず述べたしたが、その䞭で「確定拠出幎金向け」ず題し、独自の商品をラむンナップに掲げおいるのがむオン銀行です。

むオン銀行はみずほ銀行ず連携しお金融サヌビスを提䟛しおいるため、サポヌトツヌル『SMART FORIO』をあわせお利甚できるずいうのも倧きな匷みです。

やや話がそれたすが、むオン銀行は預金金利が高い銀行ずしおも知られおいるので、たずは銀行口座ずあわせお䜿いながらサヌビスに慣れおいく・知っおいくのも良いかもしれたせん。

たた、楜倩蚌刞は「䜿いやすい」ずいう面で他の金融機関から頭䞀぀抜けおいる蚌刞䌚瀟ず蚀えるでしょう。

蚌刞資産ず幎金資産を䞀぀のIDで管理できるほか、無料セミナヌを開催しおいるなどサポヌトも手厚くなっおおり、資産運甚にこれたで瞁がなかった人でも始めやすさを感じられるはずです。

どの蚌刞䌚瀟ももちろん申蟌曞請求は無料なので、たずは䞊蚘で玹介したSBI蚌刞、むオン銀行、楜倩蚌刞に申し蟌みしおみるこずをオススメしたす。

そのうえで他に気になる金融機関ものをあわせお取り寄せおみお、自分でこれだず思ったずころでiDeCo利甚をするず良いでしょう。

、サポヌト䜓制の比范

iDeCo利甚にあたっお、重芁な芁玠の䞀぀ず蚀えるのが「サポヌト䜓制が優れおいるかどうか」ずいう点です。

䜕事も始めたばかりのころは、どうすれば良いかわからないものです。

サむトの䜿いやすさやサポヌトセンタヌの察応が手厚ければ、利甚するにあたっお安心材料ずなりたす。

たず、サポヌトセンタヌの連絡先や䌑業時間をたずめたリストは先ほどのiDeCoナビのペヌゞ「iDeCoナビ サポヌトで比范」で確認するこずができたす。

私たちずしおは平日・䌑日ずもにコヌルセンタヌが䜿えお、か぀営業時間が長いほどありがたいず蚀えたすが、「、各金融機関のiDeCoを培底比范」で挙げた6぀の金融機関のうち、䌑日も営業しおいるのはマネックス蚌刞、倧和蚌刞、むオン銀行です。

楜倩蚌刞のように幎䞭無䌑・か぀24時間察応可胜なiDeCo専甚AIチャットを提䟛しおおり、コヌルセンタヌ以倖でもサポヌトを受け付けおいる䌚瀟は存圚するので、䜿いやすさずいう面でのサポヌトではざっず各金融機関のサむトを芋お確認しおみるず良いでしょう。

束井蚌刞はやや衚珟が堅めなむメヌゞ、SBI蚌刞はシンプル、楜倩蚌刞は投資に関する情報を倚く掲茉など、少し芋ただけでもいろいろな違いがあるこずがわかるず思いたす。

サポヌトから芋たオススメは、むオン銀行ず楜倩蚌刞で、この二瀟はサポヌトツヌルやサむトの芋やすさ・䜿いやすさが他瀟より非垞に充実しおいたす。

、iDeCoの運甚商品の遞び方ずオススメ商品10遞

iDeCoで䜿う金融機関が決たったら、次は「どんな金融商品で資産運甚をするか」を決めたしょう。

各金融機関で少しバリュ゚ヌションは異なるものの、被っおいるものも倚い、ずいうのは先述したずおりです。

「、各金融機関のiDeCoを培底比范」の比范衚で挙げた6皮類のものずあわせ、蚈10皮類のオススメ商品をここではピックアップしおいきたす。

※内は、その商品を取り扱っおいる金融機関になりたす。

レオスヌひふみ幎金 SBI蚌刞、マネックス蚌刞、むオン銀行ほか

独自調査を行ったうえで株匏ぞの投資を行うアクティブファンドでかなり名をあげおいるひふみは、iDeCoでもオススメできる商品です。

取り扱っおいる金融機関も倚く、たた信蚗報酬幎あたりの手数料も0.8208%ずアクティブファンドにしおは䜎め、たた運甚開始来の隰萜率は+60.61%ず非垞に高いパフォヌマンスを出しおいたす。

以䞋玹介するものは指数連動型のむンデックスファンドが倚くなっおいたすが、iDeCoでアクティブファンドを遞ぶならひふみがオススメです。

レオスヌひふみ幎金

楜倩・党䞖界株匏むンデックス・ファンド 楜倩蚌刞

『楜倩・党䞖界株匏むンデックス・ファンド』は、投資信蚗の䞭でも非垞に人気が高いむンデックスファンドです。

倧型株のみでなく䞭小型含めた玄400銘柄で構成されおおり、バランスがずれた商品ずなっおいたす。

楜倩・党䞖界株匏むンデックス・ファンド

eMAXIS Slimバランス8資産均等型 マネックス蚌刞、束井蚌刞

『eMAXIS Slimバランス8資産均等型』も人気がある商品で、株匏・債刞をバランスよく組み入れた投資信蚗ずなっおいたす。

株匏、債刞どちらかにバランスが偏りすぎるずリスク・リタヌンのバランスが厩れるこずもありたすので、そこを意識した商品であるず蚀えるでしょう。

信蚗報酬が0.1728%ず、ずおも䜎いのも特筆に倀するポむントです。

eMAXIS Slimバランス8資産均等型

マむバランス30確定拠出幎金向け むオン銀行

確定拠出向けに䜜られおいる『マむバランス30』は、囜内債刞の割合を55%ず倚めにし、株匏債刞の割合が30:70になっおいる金融商品です。

他にもマむバランス50、マむバランス70ずありたすが、名前に぀いた数字が倧きくなるほど株匏の構成割合が倧きいこずを衚しおいたす。

債刞を倚く組み蟌んでいるず倀䞋がりリスクが抑えやすいため、長期的な投資をするにあたっおオススメできるファンドです。

マむバランス30確定拠出幎金向け

eMAXIS Slim先進囜株匏むンデックス マネックス蚌刞、束井蚌刞

先ほどはバランス型のeMAXISを挙げたしたが、こちらの『eMAXIS Slim先進囜株匏むンデックス』は先進囜株匏をポヌトフォリオに組み入れた商品ずなっおいたす。

バランス型ず比べるず、ややリスクが䞊がる代わりに期埅リタヌンが高めの商品ずなっおいたす。

こちらも信蚗報酬はかなり䜎く、0.11826%ずなっおいたす。

eMAXIS Slim先進囜株匏むンデックス

ダむワ・ワヌルドアセット 倧和蚌刞

囜内倖の株匏・債刞・REITにバランスよく投資を行っおいる投資信蚗です。

䞭でも債刞の割合を高め、リスクを䞋げ安定性を高めおいるのが特城です。

倧和の商品は信蚗報酬が1%を越えおいるものが倚く、他瀟に比べるず高めなのがネックなのですが、この『ダむワ・ワヌルドアセット』は信蚗報酬が0.9720%ずギリギリ1%を切っおおり、蚱容できる範囲ず蚀えるでしょう。

ダむワ・ワヌルドアセット

日興むンデックスバランス株匏 SBI蚌刞

先ほどのむオン銀行のマむバランス30ず䌌たような商品です。

このむンデックスバランス株匏に加え株匏20,60,80ず4぀のタむプがあり、株匏ず債刞の構成割合を芋お自分のニヌズにあったものを遞ぶこずが可胜ずなっおいたす。

個人的にはiDeCoに぀いおは株匏の割合は高くお60%皋床がよいず考えおおり、そこで今回は高すぎず䜎すぎずの株匏40をオススメずしお挙げおいたす。

日興むンデックスバランス株匏

たわらノヌロヌド囜内債刞 マネックス蚌刞、むオン銀行

債刞の組み入れ比率が99.55%ず、かなりリスクの䜎い資産に振り切った投資信蚗です。

運甚来の隰萜率は+1.38%皋床ずなっおおり、かなり保守的な商品だず蚀えるでしょう。

リスクをそこたで取らず資産運甚を行いたい方にオススメです。

たわらノヌロヌド囜内債刞

たわらノヌロヌド 先進囜株匏 むオン銀行

株匏・株匏先物等で構成されたファンドです。

運甚来の隰萜率は+10.54%、株匏垂堎の調子がよいずそれだけパフォヌマンスも高くなる、ずいうのが特城です。

アメリカ株の割合が䞀番倧きくなっおおり、アップルやマむクロ゜フトず蚀った有名䌁業のりェむトが高めになっおいたす。

たわらノヌロヌド 先進囜株匏

10MHAM日本成長株ファンド幎金 楜倩蚌刞

最埌に挙げるのは、最初にピックアップしたひふみず䌌た独自調査で囜内の成長率の高い銘柄に投資を行っおいる『MHAM日本成長株ファンド幎金』です。

信蚗報酬は1.6740%ず高めですが、パフォヌマンスは+20%を越えおおり、こちらもリスクをずっおリタヌンを狙いたい方にはオススメできる商品ずなっおいたす。

MHAM日本成長株ファンド幎金

たずめ

今回の蚘事では、iDeCoの基本的な情報やそのメリット・泚意点、そしおオススメ商品などを芋おきたした。

資産運甚に関しおは始める時期は早ければ早いほど良いず蚀え、この蚘事で興味を持たれた方はたずは無料の資料請求から行っおみるずよいでしょう。

遞ぶ商品の皮類が少ないずいうのは逆に遞びやすさがあるずいうこずでもあるので、圓蚘事でオススメした10皮類の商品をたずはチェックしおみおください。

囜内厳遞の泚目ファンド

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