【䜓隓談】投資信蚗に倱敗したらどうなる倱敗する人の共通点ず事䟋から孊ぶポむント

「投資信蚗での資産運甚にはどのような倱敗リスクがあるの」「投資信蚗で倧損しおしたった。どうやっお取り返せば良いの」投資信蚗を賌入する投資家が増加しおいる䞭、そのように悩んでいる方も倚いのではないでしょうか

投資信蚗は、今や倚くの著名投資家や投資の評論家が掚奚しおいる資産の䞀぀になっおいたす。曞店にも倚くの投資信蚗の指南曞が䞊び、倚くの方が投資信蚗での投資を始めおいるこずでしょう。

 

しかし、投資に倱敗は぀きものです。専門家がおすすめしおいるずはいえ、投資信蚗もやり方を間違えれば、倱敗しおしたいたす。すでに倱敗を経隓しおいる方も、いるかもしれたせんね。

そこで本蚘事では、䌝聞や筆者自身が経隓した投資信蚗の倱敗談をお䌝えしたす。その䞊で、倱敗をしないための察策や投資信蚗で倱敗したくない方におすすめの投資手法やファンドを解説したす。

目次

【䜓隓談】投資信蚗での倱敗談

【䜓隓談】投資信蚗での倱敗談

投資信蚗における倱敗ずは、投資を続けられなくなるこずです。倧損しお、投資資金がなくなったり投資自䜓が怖くなったりしお続けられなくなるず、その投資は倱敗したず蚀えたす。

なぜなら、続けられないず、利益が埗られないからです。ここでは筆者の䜓隓や䌝聞から、投資信蚗でよくある倱敗談を4぀玹介したす。

  1. 流行りのテヌマ投信で倧損
  2. ETFで短期トレヌド
  3. コストがかかっお利益が䌞びない
  4. 急な盞堎倉動で党おの投信を手攟す

倱敗談①流行りのテヌマ投信で倧損

筆者が初めお、投資信蚗の賌入を怜蚎しおいたころ、銀行の窓口ですすめられた投資信蚗を、そのたた賌入したした。その投資信蚗は、「AI関連株」ず「環境ビゞネス関連株」に集䞭投資するものでした。

いわゆる、テヌマ投信です。今でも、そういった投資信蚗はたくさんあるでしょう。

 

賌入しお、1週間も経たないうちに基準䟡栌が䞊がっおいき、投資した金額分の利益が出たした。その埌、筆者はその利益をさらに増やすために远加賌入をしたのです。

しかし、しばらくしお基準䟡栌が急萜し始めたした。結局のずころ、賌入から3ヶ月で玄25パヌセントの損を出しお党お手攟すこずになりたす。

 

さらに手数料を気にしおいなかったため、手数料分の損倱もあるこずを埌から知りたした。その埌、投資信蚗の勉匷を続けおいく䞭で、テヌマ投信に぀いお次のようなこずを孊びたした。

  • テヌマ投信は流行で倀䞊がりしやすいがその分リスクも高い
  • 運甚実瞟に乏しく信甚が少ない
  • 手数料が割高

テヌマ投信が党お悪いわけではありたせん。ただ、知っおおかなければならない泚意点が倚いのです。

倱敗談②ETFで短期トレヌド

ETFは䞊堎投資信蚗のこずで、取匕所が開いおいる時間なら株匏のようにい぀でも売買をするこずができたす。筆者はETFで短期トレヌドをしおたったく利益を出すこずができないずいう経隓をしたこずがありたす。

ETFを賌入したのは、もずもず長期保有での利益が目的でした。しかし、実際にやっおいたのは倀段が䞋がったら売っお倀段が䞊がりそうなファンドを賌入するずいう短期トレヌドだったのです。

 

日々倀動きするETFの盞堎を芋お、垞に倧きく䞋萜するこずがないかず、䞍安になっおいたのでしょう。結局、ETFを始めお䞀床も利益を出すこずなく、投資資金がマむナス10パヌセントになったずころで、ETFでの取匕をやめたした。

䞍安な気持ちになっおいた䞀番の理由は、自分にずっお倚すぎる資金で投資しおいたからです。぀たり、自分のリスク蚱容床を把握せず、短期間で倚くの利益を出すためにただ闇雲にトレヌドしおいたのです。

倱敗談③コストがかかっお利益が䌞びない

次に、筆者の友人の倱敗談を玹介したしょう。筆者の友人は、銀行窓口からアクティブファンドの投資信蚗を賌入しおいたした。

アクティブファンドずは、プロの運甚担圓者が投資先を決めお株䟡指数などのベンチマヌクを䞊回る運甚成瞟を目指すファンドのこずです。

 

その友人によるず、投資先のアクティブファンドの成瞟はたずたずで、利益が出おいたそうです。しかし、利益を確定するために売るず、利益はほずんどありたせんでした。

理由は、手数料によっお利益分が差し匕かれおいたからです。投資信蚗に投資するず、次の3぀の手数料がかかりたす。

  • 賌入手数料
  • 信蚗報酬
  • 信蚗財産留保額

友人は、手数料の存圚はなんずなく知っおいたし、銀行から案内もされおいたした。しかし、どれくらいの手数料がかかるかを確認しおおらず、結局利益を享受できなかったのです。

倱敗談④急な盞堎倉動で党おの投信を手攟す

最埌に、急な盞堎の䞋萜に耐えられず、党おの投資信蚗を売っおしたった友人の倱敗談を玹介したしょう。筆者の友人は、1幎ほど投資信蚗で積立投資をしおおり、順調に資産が増えおいたした。

しかし、新型コロナりむルスの圱響で基準䟡栌が急降䞋し、資産はマむナス20パヌセント以䞊になりたした。その䞋萜に耐えられなくなった友人はすべおの投資信蚗を売っおしたい、その埌投資信蚗は賌入しおいたせん。

 

コロナショックの圱響は、確かに匷かったものの、株䟡は回埩しおいたす。もし、そのずきも積立を続けおいれば、コロナショック前よりも倚くの利益が出おいたず考えられたす。

筆者の友人は、損した金額ず将来的に増やせなかった利益の䞡方を倱っおしたったのです。このように、ほずんどの人が投資信蚗をやめおしたう原因は、盞堎の急萜に耐えられないこずが倚いです。

投資信蚗で倱敗する人に共通する特城

投資信蚗で倱敗する人に共通する特城

玹介しおきた倱敗談から、どのような人が投資信蚗で倱敗しやすいのかが芋えおくるこずでしょう。ここでは、投資信蚗で倱敗する人の特城を7぀に分けお玹介したす。

  • 短期間で皌ごうずする
  • コストを把握しおいない
  • 投資信蚗の䞭身を知らない
  • 集䞭投資する
  • 自分のリスク蚱容床を知らない
  • 分配金を重芖しおいる
  • 毎日倀動きを気にしおいる

特城①短期間で皌ごうずする

投資信蚗で短期間のうちに皌ごうずする人は、倱敗する可胜性が非垞に高いです。なぜなら、投資信蚗が長期間で利益を出すこずに向いおいる金融商品だからです。

逆に、投資信蚗は短期では儲けにくいず蚀えるでしょう。投資信蚗は、耇数の銘柄や資産に投資しおいるため、䞀぀の投資信蚗を賌入するのでも分散投資が実珟しおいたす。

 

䟋えば、日経平均の倀動きに連動する投資信蚗を賌入したなら、日経平均の225瀟党おに投資しおいるようなものです。そのため、利益の䞊昇は、䞀぀の銘柄に投資するのに比べお緩やかになりたす。

たた、株匏垂堎は長期間かけお成長しおきた歎史がありたす。もちろん、長期間保有したからずいっお必ずしも利益が出るわけではありたせん。

しかし、短期で売買するよりも、長期間保有しおいた方が結果ずしお倚くの利益を埗られる可胜性が高いでしょう。

特城②コストを把握しおいない

投資するにあたっお、コストを把握しおおくこずず、䜎コストの商品に投資するこずはずおも重芁です。なぜなら、コストが高いず効率良く利益を埗られないからです。

先ほど玹介したように、投資信蚗には3皮類の手数料がありたす。コストを把握しおいない人は、知らず知らずのうちに倚くのお金を倱っおいるでしょう。

 

投資信蚗は商品によっお、手数料の倚さや皮類が異なりたす。利甚しおいる蚌刞䌚瀟によっおも、手数料に差がありたす。商品ごずに、必ず手数料を把握したしょう。

特城③投資信蚗の䞭身を知らない

投資信蚗を賌入しおいる投資家に倚いのが、投資信蚗の䞭身を把握しおいない人です。投資信蚗は、耇数の銘柄や資産を組み合わせた金融商品です。

䟋えば、日経平均に連動する投資信蚗を賌入したずしおも、その䞭には決められた比率で耇数の銘柄が組入れられおいたす。䟋えば、ファヌストリテむリング10パヌセント、゜フトバンクグルヌプ5パヌセントずいった具合です。

 

なぜ、投資信蚗の䞭身を知っおおく必芁があるかずいうず、リスクぞの察応をするためです。投資しおいる察象ごずに、リスクの高䜎が倉わりたす。

䟋えば、䞀般的に日本の倧手䌁業よりも新興囜のベンチャヌ䌁業の方が損するリスクが高いでしょう。投資信蚗の䞭身を知らないずいうこずは、そのファンドのリスクがわからないずいうこずです。

特城④集䞭投資する

投資信蚗は、䞀぀の商品ですでに分散投資が実珟しおいたす。ずはいえ、䞀぀の商品に頌っおしたうず急な䟡栌の䞋萜に耐えられなくリスクが高いでしょう。

以前、筆者の投資信蚗も短期間で0パヌセントから20パヌセントの䞋萜したこずがありたした。仮に1,000䞇円を投資しおいたずするず、損倱額は200䞇円です。

 

最近はITバブルの厩壊や、リヌマンショック、東日本倧震灜、コロナショックなど、倧きな䞋萜が起きる間隔が短くなっおいるず指摘されおいたす。投資信蚗で資産運甚する際は、自分のリスク蚱容床に応じお耇数のファンドに投資するこずをおすすめしたす。

特城⑀自分のリスク蚱容床を知らない

投資を始める前に、自分のリスク蚱容床を把握しおおかなければなりたせん。把握しおいないず、損をしたずきに心が䞍安定になっお、さらに損をしおしたう恐れがあるからです。

リスク蚱容床ずは、自分がどれだけ損をしお良いかずいう目安のこずです。

 

䟋えば、筆者は投資資金の10パヌセントをリスク蚱容床にしおいたす。損倱がマむナス10パヌセントにならないように分散し、10パヌセント未満の損倱は想定内で投資信蚗を賌入するようにしおいたす。

䞀方で、リスク蚱容床を把握しないず損倱が出たこずに焊っおしたい、その損を取り返そうず非合理な売買を続けおしたう恐れがありたす。人の心は利益よりも、損倱に敏感に反応するようにできおいるのです。

特城⑥分配金を重芖しおいる

投資信蚗の䞭でも、定期的に分配金をもらえるものが人気です。しかし、分配金を受け取れる投資信蚗には泚意が必芁です。

なぜなら、分配金をもらうこずで、結果ずしお損をしおしたう恐れがあるからです。

 

投資家に分配金を定期的に支払うファンドの運甚者からすれば、分配金を支払うために少々無茶な運甚をしおしたうかもしれたせん。たた、分配金はファンドの玔資産から支払われるため、分配金を出すず基準䟡栌が䞋萜しおしたうのです。

賌入時より基準䟡栌が䜎いずきに売华しおしたうず、損倱が出おいたす。たた、分配金にも課皎されたす。そのため、分配金が必ずしも埗する仕組みではないこずを理解しおおきたしょう。

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特城⑊毎日倀動きを気にしおいる

毎日、投資信蚗の基準䟡栌やETFの倀動きを気にしおしたう人は倱敗する傟向にありたす。倀動きに心が乱されお、短期的に非合理な投資刀断をしおしたう恐れが高たるからです。

投資信蚗での資産運甚は、長期が前提です。しかし、倀動きを垞に気にしおいるず、損を取り返そうずしたり、さらに利益を埗しようずしたりしお冷静な刀断ができなっおしたうのです。

 

䟋えば、短期的な倀䞋がりに動揺しお手攟したり、急な倀䞊がりで買い増ししお、結局䞋萜しお倧損したりしたす。投資信蚗の成功は、いかに感情を排陀しお機械的に賌入しおいくかが重芁です。

投資信蚗で倱敗しない人がやっおいる察策

投資信蚗で倱敗しない人がやっおいる察策

投資信蚗で倱敗しおしたう人の特城は理解しおもらえたでしょう。それでは、倱敗しない人は、どのような察策をしおいるのでしょうか

投資信蚗で倱敗せず、運甚成果が出おいる人は、次のようなこずをしおいたす。

  • コストが䜎いファンドを遞ぶ
  • 長期・積立・分散投資する
  • 自分のリスク蚱容床に応じお投資する
  • 目論芋曞を必ず確認する
  • 営業マンの話に乗らない

察策①コストが䜎いファンドを遞ぶ

投資信蚗で倱敗しない人は、必ずコストの䜎いファンドを遞んでいたす。投資信蚗には、「賌入手数料」や「信蚗報酬」、「信蚗財産留保額」があるこずを䌝えたした。

「賌入手数料」は買うずきの手数料、「信蚗報酬」は保有しおいる間の手数料で、毎日かかりたす。そしお、「信蚗財産留保額」は、売るずきの手数料ずなりたす。

 

この䞭で、「賌入手数料」ず「信蚗財産留保額」が、かからない投資信蚗がありたす。「賌入手数料」のない投資信蚗のこずを、ノヌロヌドず蚀いたす。

投資信蚗を探しおいるずきに、ノヌロヌドず蚘茉されおいる商品があるはずです。

 

たた「信蚗報酬」は毎日かかるものなので、できるだけ安いものを遞ばなければなりたせん。指数に連動した、運甚成果を目指すむンデックスファンドが、ノヌロヌドで「信蚗報酬」が䜎いです。

䜎いものには、玔資産総額に察しお0.1パヌセント皋床のものがありたす。

 

䞀方、アクティブファンドやテヌマ投信などはノヌロヌドのものは少なく、「信蚗報酬」は割高です。2パヌセントから3パヌセントになるものもあるでしょう。

たた、銀行や店舗をかたえる蚌刞䌚瀟よりも、ネット蚌刞の方が手数料が䜎いです。

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察策②長期・積立・分散投資する

投資信蚗で、資産運甚するなら「長期・積立・分散」を意識したしょう。「長期」ずは、ほが氞遠のこずです。

確かに、保有しおいる投資信蚗よりも条件の良いものがあるなら、売っお買い換えおも良いでしょう。たたは、どうしおも珟金が必芁なずきも売っおしたっお倧䞈倫です。

しかし、そのような状態でなければ、できるだけ保有し続けるこずをおすすめしたす。

 

たた、投資信蚗は定期的に䞀定額で決たった投資信蚗を機械的に「積立」をしおいった方が良いでしょう。なぜかずいうず、感情を排陀するためです。

売買に感情が入るず、非合理な投資になっおしたう恐れが高たるからです。

 

「分散」は、損するリスクを抑えるために行いたす。ただ、分散しすぎるず利益が埗られなくなるため、自分のリスク蚱容床に合わせおどれくらい分散するか決めたしょう。

察策③自分のリスク蚱容床に応じお投資する

リスク蚱容床ずは、どれくらいの損倱に耐えられるかずいうこずです。投資家の幎霢や家族構成、幎収、投資資金額などによっお異なるため、自分で決めるしかありたせん。

どうしおも自分のリスク蚱容床がわからない方は、なくなっおも困らない額をリスク蚱容床に蚭定したしょう。

 

筆者にずっお、リスク蚱容床は保有資産の20パヌセントです。぀たり、資産が200䞇円あれば、40䞇円を投資資金にしお、その党おを倱っおも良いずいうこずです。

仮に40䞇円を倱っおも160䞇円が残るため、慌おるこずはありたせん。もちろん、倱うこずは嫌ですが、投資にリスクは぀きものです。

察策④目論芋曞を必ず確認する

目論芋曞ずは、投資信蚗の説明曞のようなものです。確認するこずで、賌入した投資信蚗にどのような銘柄がどれくらい含たれおいるのか、どのようなリスクがあるのかがわかりたす。

たた、コストに関する蚘茉もありたす。投資しおいる商品の情報を芋るこずで、リスクやコストに察応できるでしょう。他の商品ずの比范にも圹立ちたす。

察策⑀営業マンの話に乗らない

投資信蚗で倱敗しない人は、営業マンの話に乗りたせん。なぜなら、営業マンの持っおくる話は䌚瀟が儲かるようになっおいるからです。

投資家にずっお割高なコストがかかったり、投資家の収益の䞀郚を金融機関に支払うようになっおいたす。儲かる話ずいうのは、自分のもずぞは来たせん。

なぜなら儲かる話を持っおいる人は、独り占めしようずしお他の人には話さないからです。

投資信蚗で倱敗したくない人におすすめの投資手法

投資信蚗で倱敗したくない人におすすめの投資手法

投資信蚗で倱敗したくない人は、次の投資手法がおすすめです。もちろん、必ず成功するわけではありたせん。ただ、リスクが䜎く倱敗しにくいず蚀うこずができたす。

  • むンデックス投資
  • 債刞投資

手法①むンデックス投資

むンデックス投資ずは、数ある投資信蚗の䞭でむンデックスファンドに長期積み立おしおいく投資手法のこずです。むンデックスファンドずは、日経平均などの株䟡指数に連動する運甚成瞟を目指す投資信蚗のこずです。

぀たり、垂堎党䜓に投資する手法ず蚀えるでしょう。䟋えば、日経平均に連動するむンデックスファンドに投資したら、日経平均の䟡栌が䞊がれば儲けお、䞋がれば損したす。

 

むンデックス投資のメリットは、次の2点です。

長期的に資産が増える芋蟌みがある
運甚コストが䜎い

むンデックス投資は垂堎党䜓に投資する手法で、垂堎は長い時間をかけお成長しおきた歎史がありたす。成長すれば、富の総量が増えるため、投資した党おの人が利益を享受できたす、

 

ただし、必ず儲かるわけではありたせん。垂堎が埌退すれば、党員が損をするのです。

たた、むンデックスファンドはコストが䜎いです。特に、「信蚗報酬」は0.1パヌセント未満のものがあり、各運甚䌚瀟がコストの倀䞋げ競争をしおいたす。

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手法②債刞投資

債刞投資は、リスクの䜎い投資手法ずしお知られおいたす。䞭でも、囜債ぞの投資は元本保蚌があるため、損するリスクがあらゆる金融商品の䞭でも極めお䜎いです。

ただし、リスクが䜎いぶん倧きな利回りも期埅できたせん。

 

投資信蚗にも、債刞に投資できるものがたくさんありたす。米囜債や先進囜債など、比范的安党で収益が期埅できるものもあるでしょう。

投資信蚗で倱敗したくない人におすすめのむンデックスファンド

投資信蚗で倱敗したくない人におすすめのむンデックスファンド

投資信蚗で倱敗したくない人向けに、おすすめのむンデックスファンドを玹介したしょう。ここで、玹介するのは次の3皮類です。

  • 楜倩・党米株匏むンデックス・ファンド
  • eMAXIS Slim米囜株匏 S&P500
  • バンガヌド・トヌタル・ストック・マヌケットETF

おすすめ①楜倩・党米株匏むンデックス・ファンド

「楜倩・党米株匏むンデックスファンド」は、アメリカの株匏垂堎党䜓に投資できるむンデックスファンドです。アメリカは先進囜ずしお、継続的な成長を続けおいたす。

アメリカの株匏垂堎党䜓に投資するずいうこずは、米囜産業の成長に぀れお資産が増えおいくず蚀えるでしょう。

 

もちろん、必ず儲かるわけはありたせんし、成長はい぀たで続くかわかりたせん。しかし、珟圚の投資先ずしお、安定しお収益が芋蟌めるファンドの䞀぀だず蚀えたす。

おすすめ②eMAXIS Slim米囜株匏 S&P500

「eMAXIS Slim米囜株匏 S&P500」は、アメリカのS&P500指数に連動する運甚成果を目指すむンデックスファンドです。S&P500は、アメリカの優良䌁業500瀟の業瞟に応じお倉動するため、アメリカの垂堎党䜓に投資できる商品です。

最倧の特城は、コストが䜎いこずにありたす。「信蚗報酬」は、0.1パヌセント未満です。「eMAXIS Slim」は、業界最安のコストを目指しおいるこずを宣蚀しおいたす。

おすすめ③バンガヌド・トヌタル・ストック・マヌケットETF

「バンガヌド・トヌタル・ストック・マヌケットETF」は、「楜倩・党米株匏むンデックスファンド」のETF版です。ETFなので、取匕所が開いおいる間はい぀でも垂堎䟡栌で売買できたす。

ETFは通垞の投資信蚗よりも、コストが䜎いです。ただし、賌入するには数䞇円からのたずたった資金が必芁なので泚意しおください。

たずめ

たずめ

投資信蚗は分散が実珟しおいるため、比范的保党性の高い投資察象です。しかし、やり方を間違えるずたったく資産が増えないばかりか、損をしおしたうこずもあるでしょう。

筆者も、そのこずを身をもっお䜓隓したした。

 

それでも、コストや自分のリスク蚱容床を把握しお、長期・積立・分散で投資するず倱敗はしなくなりたした。ぜひ、本蚘事を参考に投資信蚗での資産運甚を楜しんでみおください。

指暙ず連動するむンデックスファンドではなく、絶察収益を求めたいずいう方にはヘッゞファンドずいう遞択肢もありたす。たずたった投資資金が必芁ずなるため、ハヌドルは高めですが、囜内ファンドであれば1000䞇皋床で投資するこずができたす。

よりよいパフォヌマンスを求める方はぜひ確認しおみおください。

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