金融商品の分析

【2022】金融商品の利回りはどのくらいリスク・リタヌン別に比范

将来ぞの資金の䞍安から、資産運甚を怜蚎しおいる方は少なくありたせん。資産運甚は金融商品を賌入し、配圓金や利息、売华による利益で資産を増やす方法が䞀般的です。

しかし、倚数の商品が提䟛されおいるため、どの商品を遞べば良いかわからないずいう方も倚いこずでしょう。

 

金融商品を遞ぶには、利回りやリスクに぀いお確認しながら、自分に合ったものを遞ぶ方法がおすすめです。商品によっおは高いリタヌンを芋蟌めるが、資金がれロになるリスクを抱えおいるものもあるため、自分のリスク蚱容床に぀いおも確認する必芁がありたす。

今回は、金融商品の利回りに぀いお比范しながら、商品ごずの特城やリスクに぀いお解説したす。

金融商品の利回り比范衚

たずは、䞻な金融商品の特城を衚にたずめお敎理しおみたしょう。

金融商品特城リタヌンリスク
投資信蚗むンデックス型、バランス型少ない資金で株匏、債刞などに分散投資ができる䜎䜎
個人向け囜債0.05%の利率保蚌あり0.05%最䜎元本保蚌
定期預金元本保蚌商品だがリタヌンは䜎い0.002〜0.01%皋床元本保蚌
ヘッゞファンド・投資信蚗よりも高いリタヌンが狙える
・䞋萜盞堎でもリタヌンが埗られる
高䞭
REIT・少額から䞍動産に投資ができる
・安定した配圓収入が埗られる
やや高䞭
投資信蚗アクティブ型むンデックス型やバランス型よりもリタヌンを狙えるやや高䞭
株匏取匕売华による利益や配圓金による収入が埗られる高高資金がれロになる恐れもある
FXレバレッゞを最倧20倍たでかけるこずが可胜高高資金がれロになる恐れもある
䞍動産投資・家賃収入による毎月安定した収入がある
・䞍動産䟡栌の䞊昇により売华益も可胜
高高資金以䞊の損倱が発生する恐れもある

金融商品によっお、リスクずリタヌンは倧きく異なりたす。自分のリスク蚱容床に合わせお商品を遞ぶず良いでしょう。

リスクずリタヌンは比䟋関係にある

資産運甚のチヌム

金融商品によっおリスクやリタヌンは異なりたすが、それぞれ比䟋関係にある点に泚意が必芁です。

䟋えば、䜎リスクの商品はその分、リタヌンが䜎いです。䞀方で、高いリタヌンが埗られる商品はリスクも倧きく、資金がれロになる恐れもありたす。

したがっお、リタヌンばかりを芋るのではなく、最悪のケヌスに぀いおも考えながら投資を行いたしょう。

 

たた、分散投資も重芁です。自分の保有資産すべおをリスクの高い商品に投資するのではなく、リスクの䜎い商品も組み合わせながらポヌトフォリオを圢成するのが望たしいでしょう。

䜎リスクだが利回りも䜎い金融商品

オフィスの業務甚具䞀匏

ロヌリスク・ロヌリタヌンの䞻な金融商品は次の3぀です。䜎リスクの金融商品は、元本が保蚌されおいる商品や損倱が少ないものが䞭心ですが、利率や利益も少ないこずが特城です。

  • 投資信蚗むンデックスファンド・バランス型
  • 個人向け囜債
  • 定期預金・普通預金

投資信蚗むンデックスファンド、バランス型

投資信蚗は、自分の資産を預けおプロに運甚しおもらう金融商品です。少ない資金で分散投資が可胜であり、リスクを抑えられる商品になりたす。

特に、むンデックスファンドやバランス型の投資信蚗は、䜎リスクで運甚できる投資初心者向けです。

むンデックスファンド・ベンチマヌク株䟡指数の動きに連動するように運甚されおいる投資信蚗
・株䟡指数が䞊がればリタヌンを埗られる
・手数料などのコストが安い
バランス型投資信蚗・囜内倖の債刞、株匏、REITにバランスよく運甚しおいる投資信蚗
・それぞれの投資察象や囜ごずのリスクを最小限に抑えながら運甚が可胜

どちらの投資信蚗もリスクを抑えるこずに特化したものです。預金や囜債よりも埗られるリタヌンは倧きいですが、元本割れの可胜性があるため泚意が必芁です。

個人向け囜債

囜債ずは、囜が発行する有䟡蚌刞で、囜に察しおお金を貞すこずで利息を受け取れる金融商品です。個人が賌入できる囜債は特に「個人向け囜債」ず呌ばれたす。

個人向け囜債には金利タむプず期間によっお、次の3皮類に分かれおいたす。

  • 固定3幎
  • 固定5幎
  • 倉動10幎

たた、それぞれの囜債の抂芁は次の通りです。

倉動10幎固定5幎固定3幎
金利タむプ倉動金利固定金利固定金利
期間10幎5幎3幎
衚面利率0.05%0.05%0.05%
募集䟡栌
100円あたり
100円100円100円
償還金額
100円あたり
100円100円100円
䞭途換金発行から1幎埌より可胜発行から1幎埌より可胜発行から1幎埌より可胜

個人向け囜債は最䜎保蚌利率が定められおおり、0.05の衚面利率が保蚌されおいたす。珟状の倉動金利型の利率は0.05ですので、今埌垂堎金利が䞋がったずしおも囜債の金利が䞋がるずいうこずはありたせん。

たた、囜債は元本割れしないため、囜が砎綻しない限りほずんどリスクはありたせん。

定期預金・普通預金

銀行の預金である定期預金・普通預金も金融商品の䞀぀です。元本割れのリスクはありたせんが、他の金融商品に比べお利回りが䜎いこずが特城です。

皮類定期預金利率
普通預金・自由に預け入れ、匕き出しが可胜
・公共料金の支払いや自動匕き萜ずしに利甚できる
定期預金・䞀定期間預け入れるこずを玄束するかわりに普通預金よりも高い利率が支払われる預金
・䞭途解玄も可胜だが、䞭途解玄利率で利息蚈算される

たた、利率が定められおいるため、将来の利息額を蚈算しやすいずいうメリットがありたす。䞻芁銀行の普通預金利率、定期預金利率は次の通りです2021幎7月末時点。

銀行名定期預金利率普通預金利率
䞉井䜏友銀行0.00%0.00%
みずほ銀行0.00%0.00%
むオン銀行0.01%0.001%
むオンMyステヌゞ利甚で最倧0.10%
楜倩銀行0.02%0.02%
マネヌブリッゞ利甚で最倧0.10%
ゆうちょ銀行0.00%0.00%

ネット銀行の預金利率は若干高めに蚭定されおいたすが、メガバンクやゆうちょ銀行などでは普通預金で0.001、定期預金で0.002ず金融商品の䞭でも䜎い氎準です。

䟋えば、100䞇円をゆうちょ銀行で預けた堎合の1幎間の利息は、20円皋床になりたす。しかし、元本割れを起こさないため、損倱を出すこずがありたせん。たた、日銀の金利政策や景気が䞊昇した堎合には、預金の金利が䞊がる可胜性もありたす。

䞭リスクで利回りも高めの金融商品

投資のための分析を行う男性

預金や䜎リスクの投資信蚗以䞊に高いリタヌンで運甚したい堎合には、䞭リスク・䞭リタヌンミドルリスク・ミドルリタヌンの金融商品を運甚する必芁がありたす。

䞭リスクの商品は、比范的リスクの高い投資商品をプロが運甚するこずで、分散性を高め぀぀利益も狙うずいう商品が倚めです。䟋えば、次の3぀の商品が䞭リスク商品にあたりたす。それぞれの商品の特城に぀いお、詳しく解説したす。

  • ヘッゞファンド
  • REIT䞍動産投資信蚗
  • 投資信蚗アクティブファンド

ヘッゞファンド

ヘッゞファンドは私募投資信蚗ず呌ばれ、ファンドの販売䌚瀟が盎接投資家向けに販売する投資信蚗です。投資信蚗のように投資家から資金を集めおさたざたな察象に投資したすが、信甚取匕や先物取匕なども駆䜿しながら分散投資を行いより倧きなリタヌンを埗られるよう運甚しおいたす。

ヘッゞファンドのメリットは次の2぀です。

  • レバレッゞをかけた取匕で倧きなリタヌンを埗るこずができる
  • 空売りショヌトポゞションで䞋げ盞堎でもリタヌンを狙える

ヘッゞファンドでは、盞堎が䞋萜しおいおも利益獲埗を目指す「絶察収益」の投資手法が取られたす。投資信蚗以䞊のリタヌンが芋蟌めたすが、運甚方法や状況によっおは損倱が倧きくなっおしたうリスクもありたす。

自分で投資商品を遞ぶのは難しいけれど、投資信蚗以䞊のリタヌンを埗たいずいう方は、䞭リスクで利回りの高いヘッゞファンドがおすすめです。

REIT䞍動産投資信蚗

REITずは、䞍動産投資信蚗ず呌ばれる金融商品です。投資家たちから資金を集め、集めた資金で䞍動産投資を行い、賃貞収入や売华益を配圓ずしお還元する商品です。

数䞇円の投資金額から、間接的に䞍動産投資を行うこずができたす。䞍動産投資を専門家が行うような圢であるため、自分で物件を管理する手間がなく、気軜に耇数の物件に分散投資ができたす。

たた、䞊堎しおいるREITであれば、株匏ず同様に垂堎で売買を行えるため、すぐに換金するこずもできたす。たた、REITの基準䟡栌が䞊がるこずによる売华益も狙えたす。

 

しかし、REITには次のようなリスクがありたす。

  • 運甚䞭の䞍動産䟡栌が䞋萜するリスク
  • 運営法人が倒産するリスク
  • 䞊堎しおいる堎合、REITの䟡栌が䞋萜するリスク

REITは䞍動産投資よりも手軜に利甚できたすが、元本が保蚌されおいるわけではありたせん。䞍動産䟡栌や基準䟡栌などの䞋萜芁因によっお損倱が発生する可胜性もあるため、䞭リスクであるずいえたす。

䞍動産投資を少額から始めたい方におすすめの金融商品です。

投資信蚗アクティブファンド

投資信蚗の䞭でもややリタヌンの高い金融商品がアクティブファンドです。アクティブファンドずは、ベンチマヌク株匏指数に連動しながら、指数以䞊の運甚成瞟ずなるように運甚するファンドのこずです。

䟋えば、日経平均株䟡を察象にしたアクティブファンドでは、日経平均株䟡が10䞊昇した堎合には10パヌセント以䞊のリタヌンを、10䞋萜した堎合には10以䞋の損倱ずなるように運甚されたす。

 

アクティブファンドでは、察象指数の構成銘柄を䞭心に䞀郚独自で分析した銘柄をプロが遞定するため、むンデックスファンドに比べおコストが高くなりたす。たた、状況によっおは指数の䞋萜以䞊の損倱が発生するこずもあるため、むンデックスファンド以䞊よりもハむリスクです。

投資信蚗でやや高めのリタヌンを埗たい方におすすめの金融商品です。

高リスクで利回りも高めの金融商品

オフィス街を歩くビゞネスマン

ハむリスクで利回りも高い商品は、自分で売買を行い運甚する商品が倚いです。たた、䟡栌の倉動が激しいものやレバレッゞをかけた取匕などが倚いこずが特城的だずいえるでしょう。䞻なハむリスク・ハむリタヌンの金融商品には次のものがありたす。

  • 株匏投資
  • FX
  • 䞍動産投資

株匏投資

株匏投資は、株匏を売買や配圓金によっおリタヌンを埗る金融商品です。株匏取匕には、珟物取匕ず信甚取匕の2぀の取匕方法がありたす。

皮類特城
珟物取匕・自己資金で株匏を賌入し、配圓金や売华金で利益を狙う
・株䞻優埅がもらえる
・保有する株匏を蚌刞䌚瀟に預けるこずで利息をもらうこずも可胜貞株
信甚取匕・蚌拠金を預けお蚌刞䌚瀟から資金や株匏を借り入れお取匕を行う投資法
・自己資金で取匕を行わず、売買の差額のみを決枈する
・配圓金や株䞻優埅はもらえない
・空売りができるため、株䟡が䞋萜しおもリタヌンを狙える
・レバレッゞをかけお蚌拠金以䞊の資金で取匕が可胜

株匏には、株䟡が倧きく䞋萜するリスクがありたす。株䟡の倉動は投資信蚗よりも激しいため、高いリタヌンを狙える反面リスクも倧きいです。

たた、株匏の賌入金額は数䞇円〜100䞇円ほどになるため、䞀぀の銘柄に察する投資金額が倧きく、集䞭投資の床合いが高くなりたす。したがっお、保有銘柄が暎萜した際には損倱額が倧きくなっおしたうこずには泚意が必芁です。

FX

FXは、蚌拠金を預けお2囜間の通貚の売買を行う取匕方法です。株匏投資の信甚取匕ず同じで、売買の差額のみを決枈したす。

FXは最倧20倍の高いレバレッゞを利かせた取匕が魅力で、倧きなリタヌンを埗るこずも可胜です。通貚によっお亀換レヌトはさたざたですが、空売りもできるため、円高盞堎でもリタヌンを埗るこずができたす。

 

しかし、FXはリスクが非垞に倧きい商品です。

たず、取匕通貚単䜍はほずんどの蚌刞䌚瀟で1,000単䜍以䞊であるため、動かす資金が倧きいです。䟋えば、1ドル100円のレヌトの堎合には、䞀床に1,000ドル単䜍の売買を行うため、10䞇円以䞊の金額で取匕しなければなりたせん。そのため、1円の倀動きが1,000円の売買差になりたす。

たた、レバレッゞをかけお取匕を行う堎合、損倱が膚らみやすいです。特に、20倍のレバレッゞをかけおしたうず、損倱も20倍になる可胜性がありたす。

FXでは過剰なレバレッゞ取匕により蚌拠金以䞊の損倱が出おしたい、匷制決枈ロスカットずなるケヌスがあるため、リスクはかなり倧きい商品だずいえたす。

䞍動産投資

䞍動産投資は䞍動産を賌入しお、賃料収入や売华金で利益を埗る金融商品です。ハむリスクの金融商品の䞭でも、賃料収入ずいう安定した収入を埗るこずができたす。

たた、䞍動産䟡栌が䞊昇した堎合や土地の倀段が急隰した堎合、賌入金額よりも高倀で売るこずもできれば差益を埗られるこずがメリットです。

 

ただし、䞍動産投資には莫倧な投資資金が必芁です。小さなアパヌトを賌入するだけでも数千䞇円以䞊の資金が必芁ずなり、マンションやビルなどの賌入では億単䜍の資金が必芁になりたす。

したがっお、䞍動産投資ではロヌンなどを利甚しお金を借りお投資を行うこずが䞀般的です。

 

たた、入居者が退去したり、䞍動産䟡栌が倧きく䞋萜したりするリスクもあるため、借り入れを返枈できないずいう危険性もありたす。資金に䜙裕のある方や、䞍動産投資に詳しい方にはおすすめの方法です。

利回りごずのシミュレヌション

投資の盞堎を読む男性

金融商品の遞択で悩んでいる堎合、利回りごずにシミュレヌションを出しおみるず良いでしょう。利回りごずのシミュレヌションを芋るこずで、䜕パヌセントの利回りで運甚するず、いくらくらい資金が増えるのか理解しやすくなるからです。

運甚金額が決たっおいる堎合

運甚金額が決たっおいる堎合、利回りごずに確認しおいくず良いでしょう。䟋えば、1,000䞇円の運甚資金を運甚する際は、各利回りで次のようになりたす。

利回り5幎10幎15幎20幎
0.00%10,001,000円10,002,000円10,003,000円10,004,001円
1%10,510,101円11,046,221円11,609,690円12,201,900円
3%11,592,741円13,439,164円15,579,674円18,061,112円
5%12,833,587円16,470,095円21,137,039円27,126,403円
10%16,105,100円25,937,425円41,772,482円67,274,999円

参考耇利蚈算元利合蚈 – 高粟床蚈算サむト

䟋えば、0.002は2021幎7月時点の定期預金の利率ですが、1,000䞇円運甚しおも20幎埌には4,001円しか増えたせん。䞀方で、1,000䞇円の資金を毎幎5の利回りで運甚を行うず、20幎埌には玄2,700䞇円になりたす。

このように、幎数が経過によっお耇利の効果が倧きくなるため、運甚利率ず金額に぀いおは確認しおみたしょう。

目暙金額から逆算した堎合

目暙金額が決たっおいる堎合は、逆算しお運甚目暙利回りを決めるずいう方法がありたす。1,000䞇円を20幎間運甚した堎合に぀いお考えおみたしょう。

利回り20幎埌の資産額
3%18,061,112円
5%27,126,403円
7%38,696,845円
10%67,274,999円
15%163,665,374円

20幎埌に1,000䞇円を3,000䞇円以䞊にしたい堎合は、䞊の衚のように幎利7以䞊で運甚する必芁があるこずがわかりたす。このように、金額、期間、目暙金額によっお遞択すべき金融商品は異なるのです。

たずめ

金融商品の利回りに぀いお解説したした。

ロヌリスクでハむリタヌンを埗られる金融商品はなく、リタヌンが高いものには必ず盞応のリスクがありたす。自分のリスク蚱容床を確認し぀぀、リスクに合わせた投資を行うようにしたしょう。

 

たた、ある皋床高いリタヌンを埗たい方は、䞭リスクで高いリタヌンを狙えるヘッゞファンドがおすすめです。

ヘッゞファンドでは、リスクの高い株匏投資などの商品をファンドマネヌゞャヌず呌ばれるプロが分散投資で運甚しおくれるため、リスクを抑えながらリタヌンを狙うこずが可胜だからです。

ヘッゞファンドに぀いおは、こちらを参照しおみおください。

利回りや資産運甚目暙金額を確認し぀぀、自分に合った金融商品を遞びたしょう。

資産運甚の最新蚘事8ä»¶