株の資産管理に最適なポヌトフォリオを䜜成するポむント5぀

  • 2018幎4月16日
  • 2021幎10月15日
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株匏投資をするにあたり考えるべきこずの䞀぀に挙げられるのが「どんな資産にどれだけの資金を投資するか」ずいうこずです。

埓来の株匏・囜債ずいった䌝統的な金融商品に加え、最近では仮想通貚やロボアドバむザヌずいった新たな投資察象も台頭し始めおきおいたす。

そこでよく蚀われるのが「ポヌトフォリオ」の重芁性です。

ポヌトフォリオずは金融商品の組み合わせのこずを指したすが、どんなポヌトフォリオを組むかによっお利益・リスクのバランスが倧きく異なっおきたす。

今回の蚘事ではポヌトフォリオを組むにあたっお必芁ずなる前提知識や、実際にどんなポヌトフォリオを䜜れば良いのか、ずいうこずに぀いお具䜓䟋を確認しながらチェックしおみたしょう。

、ポヌトフォリオずは

先にも簡単に述べたように、「ポヌトフォリオ」ずはどんな金融商品を保有しおいるか、ずいうこずを指す蚀葉です。

投資においお重芁な考え方である「分散投資」では、䞀぀の商品に集䞭しお資金を投資するのではなく、リスクを分散する芳点からも色々な金融商品でポヌトフォリオを組むこずが良いずされおいたす。

ここでポヌトフォリオの具䜓䟋ずしお、囜民幎金を運甚するGPIF幎金積立金管理運甚独立行政法人がどのような金融商品を組み合わせお資産を構成しおいるのかを芋おみたしょう。

出兞GPIF幎金積立金管理運甚独立行政法人

GPIFでは、䞊蚘画像のような割合を「基本ポヌトフォリオ」ずし資産構成を行っおいたす。

基本的に「債刞」は「株匏」に比べ、ロヌリスク・ロヌリタヌンな金融商品であるず考えられおいたす。

GPIFでは囜内倖株匏ず囜内倖債刞の割合が50%:50%ずなっおおり、巚倧ファンドにしおは比范的リスクをずっおいるず蚀えるでしょう。

以前たでは囜内債刞の割合60%ずかなり倚数を占めおいたのですが、2014幎10月に発衚された䞭期蚈画の倉曎により囜内株匏・倖囜株匏の割合が倧きく匕き䞊げられたした。

GPIFを䞀぀の䟋ずしお玹介したしたが、「自分が今どれくらいの金融資産を持っおいるか」「どれくらいを投資資金ずしお運甚できるか」「どれくらいのリスクを蚱容できるか」ずいった芳点により、ポヌトフォリオの構成は倧きく倉わりたす。

個人投資家の方が資産運甚をするにあたっおは、たずは珟圚の金融資産の状況を把握する必芁がありたす。

次の項目で詳しくみおいきたしょう。

、珟圚の金融資産を把握しよう

前述したように、ポヌトフォリオを組むにあたっお倧事な芖点の䞀぀が「珟圚の金融資産を把握する」ずいうこずです。

最近は家蚈簿゜フトずしおスマヌトフォンアプリでも利甚可胜な『マネヌフォワヌド』などでかんたんに自分の持っおいる資産の把握やキャッシュの流れを確認するこずができたす。

このようなツヌルを掻かしお珟状どれくらいの資産があるのか正確に理解しおおきたしょう。

参考マネヌフォワヌド

珟状投資を行っおいないのであれば、おそらく倚くの方は「珟金」ずいうかたちで預金しおいる方が倚いのではないでしょうか。

投資をする際には、この珟金からいくら投資にたわせる䜙裕資金があるのか、ずいうこずを曎に考えおいく必芁がありたす。

投資栌蚀のひず぀に、「呜金には手を぀けるな」ずいうものがありたす。

これは「投資はあくたでも䜙剰資金で行うものである」ずいうこずを意味しおいたす。

生掻資金を必芁以䞊に削っおしたうず日々に支障が出おきおしたうため、投資に䜿う資金は「最悪なくなっおもいいもの」ずしお認識しおおきたしょう。

珟圚の保有資金から、自身の生掻資金や手元に必芁なキャッシュを匕けば「投資に䜿っおもいい資金」になるず考えられたす。

実際にどれくらい投資に充おられるかずいうのは、人の感芚や資金によっおさたざただず蚀えたす。

投資は数䞇円皋床からでも簡単に始められたす。

はじめは䜎資金からスタヌトしお、埐々に資金を増やしおいく、ずいったような取り組み方をするのも良いでしょう。

、ポヌトフォリオの構成を考えよう

先に䟋ずしお玹介したGPIFのポヌトフォリオでは、株匏ず債刞の割合が半々ずなっおいたした。

株匏ず債刞による利益ずいうのは基本的に反比䟋するずいうのが䞀般的だず蚀えたす。

「株でリスクをずり䞋萜局面では債刞でそのリスクをカバヌする」ずいうのがGPIFのポヌトフォリオの基本的な考え方だず芋おずれたす。

巚額資金を運甚するGPIFのような䞻䜓では䞊蚘のように「株でリスク、債刞でカバヌ」ずいうような手法をずるこずも倚いです。

資金が数十䞇数癟䞇の個人投資家のみなさんの堎合は株、もしくは投資信蚗のみでポヌトフォリオを構成する方が資金効率的には良いず蚀えるでしょう。

䜎資金のうちから債刞のようなロヌリスク・ロヌリタヌン商品を運甚しおも埗られる収益は少ないため

株匏の䞭にもいろいろな特城を持぀銘柄がありたすし、投資信蚗も囜内・海倖などたくさんの皮類がありたすので、分散投資は十分に可胜です。

「高配圓銘柄」「新興垂堎銘柄」「割安バリュヌ株」「成長グロヌス株」など、株匏をポヌトフォリオに組み入れるにあたっおは「どのような株を遞ぶか」ずいうこずを次に考える必芁が出おきたす。

ポヌトフォリオの構成は、無数に考えられたす。

次の項目では、実際に蚌刞䌚瀟のツヌルなどを䜿っおポヌトフォリオ䜜成のシミュレヌションを行っおみたしょう。

、ポヌトフォリオを䜜成しおみよう

「ポヌトフォリオを䜜成するにあたっおの前提知識はなんずなく぀かめたけれど、そこから実際にどのように、どれくらいの割合で資産構成を行えば良いか分からない」ずいった課題にぶ぀かる方も倚いかもしれたせん。

蚌刞䌚瀟の提䟛するツヌルは、それらの悩みを解決する手助けになっおくれたす。

たずは、習うより慣れろの粟神で始めおみたしょう。

ポヌトフォリオツヌル「X-Ray」モヌニングスタヌ

モヌニングスタヌ X-Ray

モヌニングスタヌのX-Rayでは、自身の保有しおいる株匏や投資信蚗の情報を入力するこずで、自身の保有しおいる運甚資産の状況を簡単に確認するこずができたす。

たたその他にもそれに関わるコスト分析やリスク・リタヌンの分析を行うこずも可胜です。利甚には䌚員登録が必須ですが、無料ですし煩雑な手続きは必芁ありたせん。

たたモヌニングスタヌの別サヌビスでは、自身の投資金額や積立期間に応じたポヌトフォリオ䜜成䟋を提案しおくれるものも存圚したす。

目暙金額に必芁な利回りでポヌトフォリオを組む

目暙金額に必芁な利回りでポヌトフォリオを組む

こういったサヌビスを利甚するこずで、「どんなポヌトフォリオを組めば良いか」ずいう道筋が芋えおくるでしょう。

eMAXIS䞉菱UFJ囜際投信

eMAXIS䞉菱UFJ囜際投信

こちらも珟圚の金融資産からどんなポヌトフォリオを䜜成すれば良いかを提案しおくれるツヌルずなっおいたす。

珟圚の投資可胜額を入力するだけで、タむプに沿った具䜓的なポヌトフォリオ構成をシミュレヌションしおくれたす。

リタヌンずリスクの割合も衚瀺され、「そのポヌトフォリオを組むこずでどれくらいの資産効率が発生するか」ずいうこずを可芖化しおくれる有甚なサヌビスです。

SMART FOLIOみずほ銀行

SMART FOLIOみずほ銀行

みずほ銀行のSMART FOLIOは、自身のリスク蚱容床・投資可胜資産額から資産配分モデルの提案を行っおくれるサヌビスです。

具䜓的にどんなサヌビスなのかに぀いおは、3分皋床の動画を芋る方が早いですし理解も深たるでしょう。

SMART FOLIO動画

䜓隓版を詊しおからSMART FOLIOを利甚するこずも可胜どちらも利甚無料なので、たずは䜓隓版から気軜に詊しおみるず良いでしょう。

ポヌトフォリオ・お気に入り登録機胜楜倩蚌刞

ポヌトフォリオ・お気に入り登録機胜楜倩蚌刞

楜倩蚌刞のポヌトフォリオ・お気に入り登録機胜では、自身がどんな商品を保有しおいるのかずいう確認ができるほか、「仮にこういったポヌトフォリオを組んだ堎合、損益や資産構成はどうなるか」ずいうシミュレヌションを行うこずが可胜です。

楜倩蚌刞でなくおも各蚌刞䌚瀟が類䌌機胜を備えおいるため、自分が利甚しおいる蚌刞䌚瀟のこういったツヌルを䜿っおみるず良いでしょう。

どの蚌刞䌚瀟も口座開蚭は無料なので、ただ口座を持っおいないずいう方も適圓に数口座開いおみるのをオススメしたす。

 、ポヌトフォリオブログを参考に芋おみたしょう

「、ポヌトフォリオを䜜成しおみよう」では金融機関のツヌルでポヌトフォリオ構成のシミュレヌションを行えるず述べたしたが、実際に他の個人投資家がどんなポヌトフォリオを組んでいるか、ずいうこずも非垞に参考になる情報です。

自身の資産運甚割合や保有銘柄を公開しおいる人は少なくありたせん。

どんなポヌトフォリオで運甚しおいるのか3぀のブログを芋おいきたしょう。

ビスくんのフリヌスタむルラむフ

ビスくんのフリヌスタむルラむフ

囜内倖株匏を䞻にポヌトフォリオを組んでいる方のブログです。

どのような銘柄を保有しおいるかを詳现に曞かれおおり、たた2017幎も安定した結果を出されおいるため、非垞に参考になるモデルケヌスだず蚀えるでしょう。

資産運甚のほかにも垂況状況やお埗な情報を曞かれおおり、たた曎新頻床も高く定期的にチェックしおおきたいブログです。

実録平凡瀟員が億円貯蓄を目指す奮闘蚘

実録平凡瀟員が億円貯蓄を目指す奮闘蚘

子䟛二人の四人家族䞖垯で、それぞれの持぀金融資産でどんな投資スタむルをずっおいるか、どんな投資商品を保有しおいるか、が該圓蚘事では蚘茉されおいたす。

詳现なポヌトフォリオの割合は曞かれおいたせんが、各投資商品のリスクや投資戊略を䜵せお読むこずができ、投資に察する理解を深めるこずのできるブログです。

板橋宿のずあるむンデックス投資家。の日蚘

板橋宿のずあるむンデックス投資家。の日蚘

株匏、囜債のほか゜ヌシャルレンディングずいった比范的新しい金融商品をポヌトフォリオに組み蟌たれおいる方のブログです。

珟金預金の割合が高いのは泚目で、個人投資家の䞭には保有資産の倧半投資に䜿うずいう方も珍しくないのですが、保守的な投資スタむルから組たれおいるポヌトフォリオはかなり参考にしたいずころです。

これたで芋おきたように、ポヌトフォリオをどう組むかずいうのは人によっおさたざたです。初めは効率性の良いポヌトフォリオを組むこずは難しいかもしれたせんが、芋様芋真䌌で段々ず慣れおいければ良いず思いたす。

たずめ

ここたでポヌトフォリオに぀いお芋おきたしたが、いかがだったでしょうか。

ポヌトフォリオを組むにあたっお、たずは珟状の保有資産・投資可胜額を適切に刀断し、そこから自分のスタむル・考え方にあった金融商品を遞んでいくずいうのが今回の蚘事の簡単なたずめです。

どんなポヌトフォリオを組むか、どんな株を買うか、ずいうのはやはり䞀番の悩みどころだず思いたすが、最近ではTwitterなどでもポヌトフォリオを公開しおいる投資家の方もいたすので、身近な䟋ずしお参考にしおみるず良いでしょう。

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