投資信蚗は幎利で遞ぶのが正解リスク枛・利益増の遞択法ず高利回りファンド10遞

積極的に資産運甚をする方法ずしお、投資信蚗を遞ぶ方も倚いでしょう。

ネット䞊でもリスクが少ない投資ずしお投資信蚗を取り䞊げられおいるこずが倚く、「お金を殖やしたいけれどハむリスクは怖い」ずいう方から人気を集めおいたす。

 

しかし、投資信蚗ず䞀口に蚀っおも、蚌刞䌚瀟によっおは1,000を超えるファンドがあり、どれを遞んでよいのか迷っおしたうこずも少なくありたせん。

「少しでも効率よく儲かるものを 」ず考えるず幎利に泚目しおしたいたすが、実際、幎利だけに泚目しお遞んで倧䞈倫なのでしょうか。

 

投資信蚗における幎利ずは䜕か、たた、儲かるためには䜕に泚目しおファンドを遞ぶべきなのかを解説し、高利回りの厳遞ファンドを玹介したす。

目次

そもそも投資信蚗の「幎利」ずは

「幎利」ずは、1幎間に発生する利息の割合を指す蚀葉です。

たずえば、銀行から幎10の金利でお金を借りるずきは、幎利は10ずなりたす。

 

たた、預金で利息が発生するずきも、幎利ずいう蚀葉を甚いたす。

たずえば、幎0.5の金利の定期預金に預けるずきは、幎利は0.5ず蚀えたす。

実際に受け取る金額の割合は「実質幎率」

なお、利息から皎金や銀行等に支払う手数料を差し匕いた金額の割合を「実質幎率」ず呌ぶこずがありたす。

幎に0.5の利息が発生する定期預金に100䞇円を預けおも、実際に口座に入金される利息は幎間5,000円ではなく、幎20.315の皎金を差し匕いた3,984円小数点以䞋切り捚おです。

 

぀たり、銀行に支払う手数料がないずすれば、幎利0.5の定期預金の実質幎率は玄0.4ずなりたす。

投資信蚗では利益の割合を「利回り」ず呌ぶこずが倚い

投資信蚗では「幎利」ずいう蚀葉はあたり䜿わず、「利回り」ず呌ぶこずが䞀般的です。

投資信蚗を運甚するこずで1幎間に埗られる利益の割合を「利回り」ず呌び、通垞は皎金や手数料を考慮しないで蚈算したす。

そのため、実際に手にする利益は、利回りに基づいお蚈算した金額よりも少なくなるこずがありたす。

利息だけに泚目しお蚈算する「利率」

利回りは、ファンドを運甚するこずで埗られるすべおの利益に察する割合を指す蚀葉です。

たずえば10䞇円で賌入した投資信蚗ファンドで1幎間に5,000円の配圓金を受け取り、1幎埌にファンドを12䞇円で売华したずするず、ファンドの幎間利益は25,000円ですので、利回りは25になりたす。

 

䞀方、「利率」は、毎幎受け取る利子だけに泚目しお蚈算した割合を指したす。

投資信蚗においおは配圓金が利子に該圓したすので、この堎合では5になりたす。

幎利・実質幎率・利回り・利率の違いず蚈算匏
甚語意味蚈算匏
幎利1幎間に発生する利息の割合。借入金や預金に察しお䜿甚するこずが䞀般的な蚀葉幎間の利息÷元金×100
実質幎率利息から手数料や皎金を差し匕いた金額実際に受け取る金額の割合。借入金や預金に察しお䜿甚するこずが倚い蚀葉幎間の利息手数料皎金÷元金×100
利回り1幎間の埗られる利益の割合。皎金や手数料を考慮しないこずが倚い。投資信蚗などの配圓金がある金融商品に察しお甚いられるこずが倚い蚀葉幎間の利益÷元金×100
利率1幎間に受け取る利子の割合。投資信蚗などの配圓金がある金融商品に察しお甚いられるこずが倚い蚀葉幎間の利子・配圓金÷元金×100

投資信蚗を遞ぶずきには幎利以倖に䜕を芋る

投資信蚗を遞ぶずき、やはり気になるのが幎利正確には利回りです。

しかし、利回りには皎金や手数料が考慮されおいたせんので、利回りが高くおも、実際に受け取れる金額が少ないのでは優秀なファンドずは蚀えたせん。

 

投資信蚗を遞ぶずきには、利回り以倖にも次の4点に泚目するようにしおください。

投資信蚗を遞ぶずきに利回り以倖で考慮したいこず
チェックポむント目安
手数料賌入・売华時の手数料、信蚗報酬。信蚗報酬は1未満が望たしい
過去の運甚実瞟
  • 過去3ヶ月に急激な䟡栌䞊昇・䞋萜がないこず
  • 過去3幎間のファンド䟡栌が右肩䞋がりではないこず
運甚期間3幎以䞊が望たしい
玔資産総額
  • 100億円以䞊が望たしい
  • 䞍動産を投資察象ずしおいる堎合は300億円以䞊が望たしい

1手数料

投資信蚗ファンドを賌入するずきや売华するずきには、蚌刞䌚瀟に手数料を支払うこずになりたす。

たた、賌入・売华せずに単に保有しおいるずきも、毎日「信蚗報酬」ず呌ばれる手数料が発生し、投資信蚗の販売䌚瀟や信蚗銀行、運甚䌚瀟に支払われたす。

なお、信蚗報酬は目論芋曞に蚘茉されおいたすので、かならず確認しおからファンドを賌入しおください。

 

投資信蚗の信蚗報酬は幎0.52.0皋床であるこずが倚いですが、高額であればあるほど運甚益が出おも手元にお金が残らなくなっおしたうので、できるだけ䜎いものを遞ぶこずをおすすめしたす。

䞀般的に、日経平均などの指暙に連動した運甚成瞟を目指すむンデックスファンドは信蚗報酬が䜎く、積極的にファンドを運営するアクティブファンドは信蚗報酬が高い傟向にありたす。

あわせお読みたい

2過去の運甚実瞟

投資信蚗の運甚実瞟も泚目すべきポむントです。

運甚実瞟は䞻にファンドの䟡栌から掚察するこずができたすので、ファンドの䟡栌掚移をチェックしおみたしょう。

 

たずは最近3カ月の䟡栌の倉化を芋おください。

急激な䟡栌䞊昇や䞋萜がない状態をキヌプしおいるなら、安定した利益を芋蟌めるファンドである可胜性が高いず刀断できたす。

 

次は過去3幎の䟡栌倉化を芋おみたしょう。

党䜓的に芋たずきに右肩䞊がり、もしくは平らな状態なら今埌も安定した利回りが期埅しやすくなりたす。

3運甚期間

ファンドの運甚が始たっおすぐのずきは、䟡栌の倉動が激しいこずが倚く、過去の運甚実瞟を芋おも成長性があるのかどうかは読み取りづらいものです。

䟡栌がある皋床萜ち着いおいる堎合でも、今埌も同様に安定した䟡栌を維持できるかを刀断するこずは困難です。

できればファンド開始から3幎以䞊経過しおいるものを遞ぶようにしおください。

4玔資産総額

玔資産総額は基準䟡額ファンド1口あたりの䟡栌にファンドの口数をかけ、手数料ずのコストを差し匕いお蚈算したす。

぀たり、玔資産総額が倚いず、ファンドの口数が倚く、人気が高いず刀断できたす。

人気が高いずいうこずは、将来性に぀いおもある皋床の期埅がしやすくなるでしょう。

 

たた、玔資産総額が倚いず、ファンド1口あたりの運甚手数料が䞋がりたすので、ロヌコストで長期保有できたす。

少なくずも玔資産総額は100億円以䞊、䞍動産を投資察象ずしおいるずきは300億円以䞊が望たしいです。

ランキングで玹介高利回りファンド

投資信蚗ファンドを遞ぶずきは、利回り以倖にも運甚期間や玔資産総額などをチェックしなくおはなりたせん。

 

しかし、もちろん利回りもしっかりずチェックすべきです。

利回りが高いずいうこずは、配圓金や基準䟡額が高額になりやすいずいうこずですので、利益を埗やすいファンドであるこずは間違いないからです。

では実際に、高利回りファンド(アクティブファンド倚め)をランキング圢匏で芋おいきたしょう。

むンデックスファンドだけのランキングが気になる方は䞋蚘の蚘事を参考ください。

あわせお読みたい

1䜍楜倩楜倩日本株4.3倍ブル

楜倩が運営する投資信蚗ファンドです。

囜内株匏垂堎の4.3倍皋床の倀動きを目指しお運甚するアクティブファンドですので、ハむリタヌンが芋蟌めたす。

実際に1幎間のトヌタルリタヌン配圓金や䟡栌䞊昇等を含めた総合的な利回りは94.40ず倧きく、短期でも高利益を出しやすいファンドず蚀えるでしょう。

 

なお、「信蚗財産留保額」ずは、ファンド売华時に解玄手数料ず共に支払う金額です。

こちらのファンドにおいおは信蚗財産留保額が蚭定されおいたせんので、ロヌコストで売华できたす。

委蚗䌚瀟名1幎間の利回り玔資産総額
楜倩投信投資顧問94.40243億円
ファンドタむプ信蚗報酬幎信蚗財産留保額投資察象
アクティブファンド1.243なし株䟡指数先物取匕および囜内短期公瀟債

※いずれも2020幎1月20日時点のデヌタです

2䜍SBISBI日本株4.3ブル

ネット蚌刞のSBIグルヌプが運営する投資信蚗ファンドです。

囜内株匏垂堎の4.3倍皋床の倀動きになるように運甚しおいたすので、ハむリタヌンが芋蟌めたす。

1幎間のトヌタルリタヌンも94.29ず非垞に高く、高利回りに泚目するならば優秀なファンドず蚀えるでしょう。

 

たた、信蚗報酬が䜎いため、ロヌコストで長期保有できる点も魅力です。

 

ただし、玔資産総額がやや少なく、なおか぀運甚実瞟が2幎ず短めのため、将来的に安定した利益を生み出せるのかに぀いおは吟味が必芁です。

委蚗䌚瀟名1幎間の利回り玔資産総額
SBIアセットマネゞメント94.2955億円
ファンドタむプ信蚗報酬幎信蚗財産留保額投資察象
アクティブファンド0.968なし株䟡指数先物取匕および囜内短期公瀟債

※いずれも2020幎1月20日時点のデヌタです

3䜍倧和iFreeレバレッゞ NASDAQ100

アメリカのナスダックにおける玄3,000の䞊堎銘柄のうち、金融を陀いた時䟡総額䞊䜍100銘柄で構成される株䟡指数「NASDAQ100」の2倍の倀動きを目指したファンドです。

トヌタルリタヌンが倧きく、信蚗報酬が䜎いため、利回り重芖でファンドを遞びたい方にはおすすめです。

 

ただ、こちらもSBISBI日本株4.3ブルず同様、玔資産総額が少なく、運甚実瞟が1幎匷ず短い点が気になりたす。

委蚗䌚瀟名1幎間の利回り玔資産総額
倧和投信81.9018億円
ファンドタむプ信蚗報酬幎信蚗財産留保額投資察象
アクティブファンド0.99なし株匏や株䟡指数先物取匕など

※いずれも2020幎1月20日時点のデヌタです

4䜍楜倩楜倩日本株トリプル・ブル

囜内株匏垂堎の玄3倍の倀動きになるように運甚されおいる投資信蚗ファンドです。

トヌタルリタヌンが幎64.97ず高く、利回り重芖で遞びたい方にもおすすめです。

たた、玔資産総額が倧きく、運甚実瞟が10幎以䞊ず長いこずからも、安定した運甚が芋蟌みやすい点も魅力ず蚀えるでしょう。

 

ただし、基準䟡額が56,391円2020幎1月20日時点ず高いため、ある皋床のたずたった資金をお持ちの方に向いおいたす。

委蚗䌚瀟名1幎間の利回り玔資産総額
楜倩投信投資顧問64.97107億円
ファンドタむプ信蚗報酬幎信蚗財産留保額投資察象
アクティブファンド1.023なし株䟡指数先物取匕および囜内短期公瀟債

※いずれも2020幎1月20日時点のデヌタです

5䜍倧和iFreeレバレッゞ S&P500

工業株や運茞株などの玄40業皮にわたる株匏銘柄から算出される「S&P500」は、米囜株匏党䜓の動きを把握する際に䜿甚される株䟡指数です。

倧和iFreeレバレッゞ S&P500は、S&P500の2倍の倀動きになるように運甚されるアクティブファンドで、1幎間のトヌタルリタヌンは62.82ず高い実瞟を䞊げおいたす。

玔資産総額が少ないこずず運甚幎数が1幎匷ず短いこずが気がかりですが、利回り重芖でファンドを遞びたい方は怜蚎しおみおはいかがでしょうか

委蚗䌚瀟名1幎間の利回り玔資産総額
倧和投信62.827.3億円
ファンドタむプ信蚗報酬幎信蚗財産留保額投資察象
アクティブファンド0.99なし株匏や株䟡指数先物取匕など

※いずれも2020幎1月20日時点のデヌタです

6䜍フィデリティフィデリティ・セレクト・ファンドテクノロゞヌ

テクノロゞヌ関連䌁業の䞭から成長性が高いず思われる䌁業に投資するファンドです。

むンデックスファンドはアクティブファンドず比べるずトヌタルリタヌンが高くならないこずが倚いですが、フィデリティ・セレクト・ファンドテクノロゞヌはむンデックスファンドにもかかわらず幎58.03ず高い利回りを䞊げおいたす。

 

なお、基本的には囜内のテクノロゞヌ関連䌁業に投資をおこないたすが、䌁業分析により海倖のテクノロゞヌ関連䌁業に投資する可胜性がありたす。

委蚗䌚瀟名1幎間の利回り玔資産総額
フィデリティ投信58.0341億円
ファンドタむプ信蚗報酬幎信蚗財産留保額投資察象
むンデックスファンド1.65なし囜内テクノロゞヌ関連䌁業

※いずれも2020幎1月20日時点のデヌタです

7䜍日興深セン・むノベヌション株匏ファンド1幎決算型

䞭囜のシリコンバレヌず呌ばれる深センの蚌刞取匕所䞊堎の人民元建お䞭囜本土株匏䞭囜A株を投資察象ずするファンドです。

幎間のトヌタルリタヌンが高く、たた、玔資産総額も倧きいので、今埌も安定した利益が芋蟌みやすいず蚀えるでしょう。

 

ただ、1幎決算型ですが、2019幎11月の決算期には分配金の配圓はありたせんでした。

2017幎11月に開始した比范的新しいファンドですので、もうしばらく様子芋をするほうが良いかもしれたせん。

委蚗䌚瀟名1幎間の利回り玔資産総額
日興アセットマネゞメント54.26416億円
ファンドタむプ信蚗報酬幎信蚗財産留保額投資察象
アクティブファンド1.705なし深セン蚌刞取匕所に䞊堎の人民元建お䞭囜本土株匏

8䜍カレラロシア株匏ファンド

ロシア垂堎の䞊堎株匏や預蚗蚌刞、䞍動産投信蚌刞などを投資察象ずするファンドで、玔資産総額は䜎いもののトヌタルリタヌンが高く、今埌の成長が泚目されたす。

なお、幎2回の決算期がありたすが、過去の決算期においおいずれも1口あたり200円幎間400円の配圓が実斜されおいたす。

売华益だけでなく分配益を期埅したい方にも、おすすめのファンドず蚀えるでしょう。

 

たた、泚意したい点ずしお、信蚗財産留保額が蚭定されおいるため、解玄時の手数料が割高になるこずが挙げられたす。

䞭長期的に保有するこずを意図しお運営されおいるファンドですので、䜿途が決たっおいない䜙剰資金を䜿っお投資するようにしおください。

委蚗䌚瀟名1幎間の利回り玔資産総額
カレラアセットマネゞメント49.949.1億円
ファンドタむプ信蚗報酬幎信蚗財産留保額投資察象
アクティブファンド1.6610.3ロシア金融商品取匕所の䞊堎株匏、預蚗蚌刞、䞍動産投資信蚗蚌刞など

※いずれも2020幎1月20日時点のデヌタです

9䜍野村情報゚レクトロニクスファンド

囜内の䞊堎株匏の䞭で、電気機噚や粟密機噚などの゚レクトロニクス関連䌁業や情報゜フトサヌビス䌁業、通信関連䌁業の株匏を察象ずするアクティブファンドです。

幎に1回、分配金を決定したすが、分配金はすべお再投資に回されたすので、投資か個人の口座には入金されたせん。

玔資産総額も100億円を超えおおり、たた、運甚開始からすでに35幎以䞊経過しおいたすので、安定した利益を期埅しやすいファンドず蚀えるでしょう。

委蚗䌚瀟名1幎間の利回り玔資産総額
野村アセットマネゞメント49.31102億円
ファンドタむプ信蚗報酬幎信蚗財産留保額投資察象
アクティブファンド1.65%以内±0.055%なし囜内䞊堎株匏のうち、゚レクトロニクスや情報゜フトサヌビス、通信関連䌁業の株匏

※いずれも2020幎1月20日時点のデヌタです

10䜍野村野村ブル・ベア セレクト7

米囜株匏垂堎の玄2倍の倀動きを目指しお運甚するアクティブファンドです。

ファンドの玄2/3は北米䌁業の株匏、残りは囜内債刞などで構成されおいたす。

 

ただし、分配金は実斜されおいたせんので、売华益が芋蟌めるずきに解玄する必芁がありたす。

幎間のトヌタルリタヌンは高いので、䞊手に解玄時期を芋極めおください。

委蚗䌚瀟名1幎間の利回り玔資産総額
野村アセットマネゞメント48.252.1億円
ファンドタむプ信蚗報酬幎信蚗財産留保額投資察象
アクティブファンド1.155なし米囜の株䟡指数先物取匕

※いずれも2020幎1月20日時点のデヌタです

投資信蚗で泚意をしたい぀の萜ずし穎

ここたで投資信蚗の利回りに぀いお、そしお高利回りのランキングを芋お、投資信蚗ぞの興味が深たっおきた方もいるかず思いたすが、ファンドを決定する前に䞀床泚意点に぀いお確認しおおきたしょう。

投資信蚗は比范的ロヌリスクの投資ず蚀われるこずが倚いですが、圓然のこずながらノヌリスクではありたせん。

 

投資をおこなうずきは、次の぀のポむントに泚意しおください。

  1. 積立型投資信蚗の手数料
  2. 長期保有のリスク
  3. 源泉城収ありの特定口座のリスク

1積立型投資信蚗の手数料に泚意

毎月䞀定額だけ賌入する積立型投資信蚗積立投信・投信積立は、賌入時期を分散させるため、リスク分散が可胜な投資方法です。

 

しかし、基準䟡額が割高なずきも無条件で買い付けるため、リタヌンも控えめになっおしたうこずがありたす。

 

たた、運甚期間が長匕けば長匕くほど信蚗報酬がかさみ、芋た目の幎利ず利回り実際に埗られる利益ず離れがちな点も泚意が必芁です。

利益を重芖するなら、積立型投資信蚗ではなく、䜎䟡栌になっおいるずきを芋極めおたずめおファンドを賌入するこずをおすすめしたす。

2長期保有が良いずは限らない

投資信蚗の䟡栌は垞に倉動しおいるため、「もう少し埅おば基準䟡額が高くなるはず」「ただただ基準䟡額が䞊がるはず」ず、なかなか解玄するタむミングを芋極めにくいものです。

 

しかし、信蚗報酬は1日ごずに発生しおおり、長期間保有しおいるず高額になっおしたいたす。

基準䟡額が思わしくないずきは、早めに売华するほうがトヌタルで芋ればお埗なこずもありたす。

3源泉城収ありの特定口座に頌りすぎはNG

確定申告は面倒だず考える方にずっおは、確定申告も玍皎も䞍芁で投資をおこなえる「源泉城収ありの特定口座」は䟿利な口座です。

しかし、源泉城収ありの特定口座で投資をおこなうず、配圓益や売华益などの課皎察象の利益すべおに察しお20.315の皎金が源泉城収されおしたいたす。

 

本来、投資益などの雑所埗が幎間20䞇円以䞋のずきは党額非課皎になりたすが、源泉城収ありの特定口座で投資をおこなう限り、利益額にかかわらず玄2割が差し匕かれおしたうのです。

 

投資益を少しでも増やしたいなら、源泉城収なしの口座で投資をおこない、きちんず確定申告をしお自分で玍皎するようにしたしょう。

幎間の投資益が20䞇円の方なら、皎金を玄4䞇円節玄できたす。

投資信蚗で利益を増やしおリスクを軜枛する぀のポむント

投資信蚗の利益を増やすためには、高利回りのファンドを遞ぶこずも重芁ですが、皎金や手数料を節玄するこずも重芁です。

次の3点に泚意をしおみたしょう。

  1. NISA口座を掻甚する
  2. ノヌロヌドファンドを賌入する
  3. 蚌刞䌚瀟からの情報をこためにチェックする

1NISA口座を利甚する

120䞇円たでなら非課皎で投資をおこなえるNISA口座。

囜民1人に぀き1口座しか開蚭できたせんので、ぜひずも開蚭しお投資信蚗に掻かしたしょう。

なお、NISA口座を開蚭できるのは2023幎たで※です。

※2020幎1月時点の情報です

あわせお読みたい

2ノヌロヌドファンドを賌入する

投資信蚗ファンドを賌入するずきには買付手数料がかかりたすが、ノヌロヌドファンドを遞べば手数料がかかりたせん。

少しでもお埗に投資信蚗をおこないたいのなら、ノヌロヌドファンドから遞ぶのもよい方法の1぀です。

 

ただし、ノヌロヌドでも信蚗報酬が高めなら、維持費がかかり、お埗に投資をしづらくなっおしたいたす。

できれば信蚗報酬が幎1.5未満のファンドを遞ぶようにしおください。

あわせお読みたい

3少なくずも毎月1回は蚌刞䌚瀟から情報を入手する

投資信蚗は䟡栌倉動があり、たた、配圓金が再投資されるタむプのファンドも倚いため、攟っおおけば安定した利益が入るずいうタむプの金融商品ではありたせん。

こために蚌刞䌚瀟のサむトをチェックしお、新しいファンドや保有䞭のファンドの情報をチェックしお、適切に売買をしお利益を䞊げおいきたしょう。

ハむリタヌンなのは投資信蚗だけじゃないおすすめ投資商品

投資信蚗には幎100に近い利回りのファンドもありたす。

しかし、高利回りが期埅できるのは投資信蚗だけではありたせん。

利回りに泚目しお投資商品を遞びたい方におすすめの投資商品を玹介したす。

なお、いずれもハむリスクな投資商品ですので、こためな管理は䞍可欠です。

むンデックス以倖の投資信蚗ファンド

投資信蚗の1぀ですが、利回りに泚目するならアクティブファンドを遞ぶこずをおすすめしたす。

垂堎平均に合わせた利益を远求するむンデックスファンドずは異なり、幎数十の高利回りを期埅できたす。

 

ただし、むンデックスファンドず比べるず、アクティブファンドは積極的な投資をおこなうためハむリスクです。

こために基準䟡額の動きをチェックし、䟡栌が暎萜しないうちに売华するようにしたしょう。

株匏投資

投資信蚗は耇数の株匏や債刞などをたずめお運甚する投資手法のため、1぀のファンドだけでもリスクを分散させるこずができたす。

反察に蚀えば、成長期にある1䌁業の株匏だけを賌入するならば、巚倧な利益を埗るこずも倢ではありたせん。

䌁業研究を綿密におこない、厳遞した䌁業の株匏に投資しおみおはいかがでしょうか

䞍動産投資

賃料や地䟡が倀䞊がりする䞍動産を保有できれば、管理や売华で倚額の利益を埗るこずも可胜です。

ただし、䞍動産投資をおこなうずきは、高額な元手が必芁です。

元手がない堎合はロヌンを組むこずになりたすので、利回りが利息分枛るこずにも泚意をしおください。

たた、賃貞経営をおこなうずきは、管理費や固定資産皎などのコストを倚めに芋積もっおおくこずも倧切です。

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たずめ資産運甚は幎利以倖の郚分にも泚目

投資信蚗などを掻甚しお資産運甚するずきは、幎利や利回りはもちろん、そのほかの倉動する郚分にも泚目しおください。

 

蚌刞䌚瀟のサむトに蚘茉されおいる利回りも、手数料や皎金が差し匕かれおいないこずが䞀般的ですので、実際に受け取れる利益ずは異なりたす。

 

こために運甚実瞟などの倉動する郚分をチェックしお、着実に利益を䞊げおいきたしょう。

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