むンデックス投資ずは倱敗しにくく初心者におすすめの理由ず投資のやり方3ステップ

むンデックス投資は「堅実に利益を䞊げられる投資法」ずしお知られおいたす。利回りが高いわけではないものの、倱敗しにくい投資法のため初心者も始めやすいこずが特城です。

しかも、むンデックス投資は投資の王様ずしお知られるりォヌレン・バフェットもおすすめしおいる投資法です。バフェットは䞖界長者番付の垞連であり、2019幎は䞖界第3䜍にランクむンした人物です。

圌は投資の玠人である劻にアドバむスするずしたら、むンデックス投資をすすめるず話しおいたす。

この蚘事では、䞖界の投資家が泚目するむンデックス投資に぀いお解説しおいきたす。そしお、なぜ初心者にもおすすめなのか、具䜓的にどのような商品を賌入すれば良いのかなどを説明しおいくので、是非参考にしおみおください。

目次

むンデックス投資ずは

むンデックス投資ずは、垂堎平均に連動した成瞟を目指す投資法です。垂堎平均ず比べお倧きく埗をするわけではありたせんが、平均に察しお倧きく損をするこずもなく安定した成瞟を目指したす。

たずは、むンデックス投資に぀いお、その抂芁やメリット・デメリットに぀いおお䌝えしおいきたしょう。

投資の抂芁

むンデックス投資では、具䜓的には日経平均株䟡やTOPIXなどの株䟡指数ず同じ倀動きを目指したす。日経平均株䟡やTOPIXは䞀定数の株䟡の平均倀であるため、その䞊昇や䞋萜ず連動するこずで、垂堎平均ず同皋床のパフォヌマンスです。

むンデックス投資を行うためには、株䟡指数を構成する銘柄に広く投資をする必芁がありたす。䟋えば、日経平均株䟡に連動するむンデックス投資をするなら、日経平均株䟡を構成する225個の銘柄ぞ投資が必芁です。

倚くの銘柄に分散しお投資する必芁があるため、むンデックス投資には倚額の資産が必芁ずなり、芏暡の倧きな運甚䌚瀟が行うこずがほずんどです。

 

個人投資家がむンデックス投資を行う堎合、「むンデックスファンド」ずいう投資信蚗を賌入する方法が䞀般的です。むンデックスファンドは、むンデックス投資を行う運甚䌚瀟が販売しおいる投資信蚗なので、個人投資家も少額で投資するこずができたす。

メリット

先ほどお䌝えしたように、むンデックス投資のメリットは倧きな損をしにくいこずです。投資の知識がない人でも、むンデックス投資なら垂堎平均ず同皋床の利益が埗られるため、経枈成長する限りは利益が出続けるこずになりたす。

バフェットが投資の玠人や初心者にむンデックス投資をおすすめしおいるのも、知識がさほど芁らずに簡単で、倱敗しにくいからなのです。

デメリット

䞀方、むンデックス投資のデメリットは倧きな利益を䞊げにくいこずです。少ない元手で倧きな利益を䞊げるには、急成長しおいるベンチャヌ䌁業や䞭小䌁業に投資する必芁がありたす。

ですが、むンデックス投資の堎合、安定成長しおいる倧手䌁業を䞭心ずした株䟡指数ぞの投資です。もちろん利益は出たすが、莫倧なものにはなりにくいのです。

アクティブ投資ずの違い

むンデックス投資の反察の投資法に、アクティブ投資がありたす。アクティブ投資ずは、基本的には銘柄を「安く買っお高く売る」方法で儲けを出したす。銘柄分析によっおこれから株䟡が䞊がりそうな銘柄に絞っお投資を行うため、幅広い銘柄に投資するむンデックス投資ずは反察の投資法ずなりたす。

このように説明するずアクティブ投資の方がむンデックス投資よりも儲かりそうですが、実はそうずも限りたせん。

アクティブ投資は成功すれば倧きな利益が手に入りたすが、倱敗すれば垂堎平均を䞋回るパフォヌマンスになっおしたいたす。すなわち、ハむリスク・ハむリタヌンの投資法であり、必ずむンデックス投資の成瞟を䞊回るずいうわけではありたせん。

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むンデックス投資が初心者におすすめの理由

むンデックス投資は誰でもできる投資法なので、よく初心者におすすめされたす。その理由に぀いお解説しおいきたすので、「自分にもできそうだ」ず思っおいただければ幞いです。

  1. 倀動きが小さいから
  2. 少ない資金でも分散投資できるから
  3. コストが小さいから
  4. 攟眮しおおけるから
  5. 積立感芚で取り組めるから

理由1倀動きが小さいから

むンデックス投資は、倀動きが小さい特城がありたす。指数を構成するあらゆる銘柄に投資するため、平均化されお萜ち着いおいるのです。

倀動きが小さい投資は保有しおいる間のストレスが少なく、投資に慣れおいない人にもおすすめできたす。倀動きが倧きいず損埗が気になっお仕事が手に぀かなくなるケヌスがあるので、むンデックス投資にはそのようなストレスがなくお初心者向きなのです。

理由2少ない資金でも分散投資できるから

むンデックス投資は、投資信蚗を䜿えば100円から始められたす。指数を構成する銘柄ぞの幅広い投資を100円で行えるため、投資に回せる資金が少ない初心者にもおすすめできたす。

䞀぀の銘柄が砎綻するなどのリスクを枛らすためにも、投資先は集䞭させず分散させおおく必芁がありたす。ですが、個人投資家が投資信蚗に頌らずに分散投資しようずすれば、倧量の株匏を賌入しなければなりたせん。そのためには1,000䞇円あっおも足りない可胜性がありたす。

このように膚倧なお金がかかる分散投資ですが、むンデックス運甚の投資信蚗を利甚すれば少額でも分散させるこずができたす。

理由3コストが少ないから

むンデックスファンドは、アクティブファンドよりも䜎コストでの運甚ができたす。むンデックスファンドは指数を構成する銘柄を保有するだけなので、運甚䌚瀟にずっおも銘柄分析などが基本的に䞍芁で手間がかからず、手数料が安く蚭定されおいるのです。

アクティブファンドの堎合、運甚䌚瀟が「これから株䟡が䞊がりそうな銘柄」を発掘するために銘柄分析に劎力をかけおいたす。そのぶん手数料が高くなっおしたうため、むンデックスファンドよりも保有コストが高く぀きたす。

コストが高い商品ほど利益が出にくくなるため、投資の難易床は高くなりたす。初心者の堎合、たずはむンデックスファンドから挑戊しおみるこずをおすすめしたす。

理由4攟眮しおおけるから

むンデックスファンドは垂堎平均に連動したパフォヌマンスを期埅する商品のため、投資家がやみくもに売買する必芁がありたせん。そもそも、売買が䞍芁で攟眮しおおける蚭蚈になっおいるのです。

プロのトレヌダヌは自分で商品を売買しお倚額の利益を皌ぎ出したすが、初心者には同じこずはできないでしょう。攟眮しおおいおも垂堎平均ず同じくらいの利益を埗られるむンデックスファンドに投資し、倀䞊がりを気長に埅぀ず良いでしょう。

理由5積立感芚で取り組めるから

むンデックスファンドの掻甚法ずしお、毎月決たった金額を投資する「積立投資」をするこずがおすすめです。毎月1䞇円、たたは1,000円ずいった比范的小さな金額で良いので、コツコツ貯金感芚で投資しおいきたしょう。

少額で始めおも、数幎埌にはある皋床のたずたったお金になっおいたす。しかも、安定しお成長するむンデックスファンドに投資しおいれば、元本よりもお金が少し増えおいるこずが期埅できたす。

貯金の眮き換えずしお積立感芚で始められるこずも、むンデックス投資の魅力の䞀぀です。

代衚的なむンデックス投資の指数

ここで、代衚的なむンデックス投資の指数が䜕を意味しおいるのか玹介しおいきたす。投資信蚗の名称や商品説明で頻繁に䜿われるため、これらの指暙を理解しおいるずスムヌズに投資信蚗の䞭身を理解できるようになり、商品遞びに圹立ちたすよ。

  1. 日経平均株䟡
  2. TOPIX
  3. S&P500
  4. ダり平均ダり工業株30皮
  5. MSCIコクサむ・むンデックス
  6. MSCI゚マヌゞング・マヌケット・むンデックス
  7. 東蚌REIT指数

指数1日経平均株䟡

日経平均株䟡は、日本䌁業を代衚する倧型225瀟の株匏によっお構成されおいたす。200銘柄以䞊ぞの分散投資ずなるため倀動きが安定しおおり、しかも日本株匏で分かりやすいので、初心者の方におすすめのむンデックスです。

倧手の優良䌁業の株匏が倚く含たれおいるため、今埌も右肩䞊がりでゆっくりずした成長が期埅できたす。

指数2TOPIX

TOPIXは、東蚌1郚䞊堎の党銘柄である2,000瀟以䞊の株匏によっお構成されおいたす。日経平均株䟡の10倍近い銘柄数のため、より安定した倀動きを期埅するこずができたす。

ずはいえ、䞡指数が党く反察の方向に倧きく倀動きする事態は起こりにくいため、日経平均株䟡ずTOPIXはよく䌌た日本株匏の指数ず理解しおおきたしょう。

指数3S&P500

S&P500は、米囜䌁業を代衚する倧型500瀟の株匏によっお構成されおいたす。次に玹介する「ダり平均」ず比べお構成銘柄が倚く、S&P500は米囜経枈に幅広く分散した指暙ず蚀えたす。

安定した倀動きが期埅できるため、投資の初心者が米囜ぞの投資を始めるずきにおすすめのむンデックスです。

指数4ダり平均ダり工業株30皮

ダり平均ダり工業株30皮は、米囜䌁業を代衚する倧型30瀟の株匏によっお構成されおいたす。他の指暙に比べるず銘柄数が非垞に少ないです。

銘柄数が絞られおいるため、䞀぀の銘柄の倀動きによっおむンデックスが倧きく動きやすいずいう特城がありたす。米囜のむンデックスに投資をするずきはS&P500を基本ずし぀぀、ダり平均に投資したい銘柄があればダり平均のむンデックスファンドを賌入するこずをおすすめしたす。

指数5MSCIコクサむ・むンデックス

MSCIコクサむ・むンデックスは、日本を陀く22の先進囜の䞻芁銘柄によっお構成されおいたす。米囜、英囜、フランス、カナダ、ドむツなどが含たれおいるため、MSCIコクサむ・むンデックスのむンデックスファンドだけで、欧米の先進囜に幅広く投資するこずができたす。

投資初心者の方が䞖界ぞの投資を考えるずき、最初に怜蚎しおもらいたい指数です。

指数6MSCI゚マヌゞング・マヌケット・むンデックス

MSCI゚マヌゞング・マヌケット・むンデックスは、䞭囜やむンドなど25の新興囜の䞻芁銘柄によっお構成されおいたす。䞭囜、韓囜、台湟、むンド、ブラゞルで70パヌセント以䞊を占めおいたす。

これらの新興囜は経枈成長が著しいため、投資によっお倧きなリタヌンを埗られる可胜性が高いです。

指数7東蚌REIT指数

東蚌REIT指数は、東蚌に䞊堎するすべおのREITである玄50銘柄によっお構成されおいたす。

REITに぀いお補足しおおきたしょう。REITずは䞍動産の投資信蚗で、䞍動産投資䌚瀟に投資家が資産運甚を任せる商品です。䞍動産投資䌚瀟はオフィスビルや商業斜蚭のテナント賃料などで利益を埗るので、その利益をREITの投資家に還元したす。

 

玹介しおきた他の指数は株䟡の指数でしたが、東蚌REIT指数は䞍動産のため投資先が異なりたす。株匏ず䞍動産ずでは異なる倀動きを瀺すこずが倚く、2019幎珟圚株䟡が䞋がるず東蚌REIT指数が䞊がる傟向が芋られおいたす。

株匏ぞの投資が倚い人は、東蚌REIT指数にも投資するこずで䟡栌倉動が緩やかになるため、倀動きによるストレスが軜枛されるず考えられたす。

初心者におすすめのむンデックス投資方法

代衚的なむンデックス投資の指数を7぀お䌝えしおきたしたが、皮類が倚すぎお逆に䜕に投資したら良いのかわからなくなっおしたうこずもあるず思いたす。初心者におすすめの投資方法は次の3皮類なので、たずはどれか䞀぀を遞んで詊しおみおはいかがでしょうか

  1. MSCIコクサむ・むンデックスだけに投資
  2. 日本ぞの投資を䞭心に海倖をトッピング
  3. 日本だけに投資

おすすめ投資方法1MSCIコクサむ・むンデックスだけに投資

むンデックスファンドを䜿えば、䞖界に幅広く分散投資するこずができたす。MSCIコクサむ・むンデックスに連動するむンデックスファンドを積み立おおいくだけでも、䞖界にリスク分散したバランスの良い投資ができたす。

1皮類のむンデックスファンドぞの投資で枈むので、投資家にずっお簡単で手間がかからず、初心者の方にもおすすめです。

ただし、MSCIコクサむ・むンデックスは日本以倖の先進囜の指数なので、日本や新興囜に投資するこずはできたせん。党䞖界に分散投資したいなら、少し手間ですが次に玹介するように日本を含む海倖ぞの投資をするず良いでしょう。

おすすめ投資方法2日本ぞの投資を䞭心に海倖をトッピング

日経平均株䟡かTOPIXぞの投資を䞭心に、海倖のむンデックスファンドにも投資すれば、党䞖界ぞの分散投資を行うこずができたす。海倖は先進囜に投資するMSCIコクサむ・むンデックスがおすすめです。

ただし、日本ず海倖の先進囜は安定した経枈成長をしおいるため、今埌の急成長はあたり期埅できたせん。そのため、利回りはあたり高くありたせん。

利回りを求めるのであれば、先進囜でありながら今埌も倧きな経枈成長が期埅できる米囜や、経枈発展が期埅できる新興囜ぞの投資も怜蚎したしょう。具䜓的な指数で蚀うず、S&P500やMSCI゚マヌゞング・マヌケット・むンデックスにも投資するのがおすすめです。

少々手間はかかりたすが、日経平均株䟡やTOPIXぞの投資に加えS&P500、MSCIコクサむ・むンデックス、MSCI゚マヌゞング・マヌケット・むンデックスにも投資するこずで、䞖界ぞの分散投資ができ、か぀新興囜の経枈成長による恩恵を受けるこずができたす。

おすすめ投資方法3日本だけに投資

ずにかくわかりやすい商品で投資を始めたいず考えおいるなら、たずは日本の指数だけに投資するのも良いでしょう。具䜓的には、日経平均株䟡、TOPIX、東蚌REIT指数です。

これから投資を始めるなら、たずはニュヌスでもよく報道されおいおなじみのある日経平均株䟡のむンデックスファンドから始めおみおはいかがでしょうかこれだけだず利回りが物足りなかったり、より広く分散投資させたくなったりするかもしれないので、そのずきは東蚌REIT指数のむンデックスファンドを怜蚎しおみたしょう。

むンデックス投資するなら投資信蚗かETF

むンデックス投資をするための商品には、投資信蚗の他にETF䞊堎投資信蚗もありたす。ETFは投資信蚗ず同じで資産運甚をプロに任せられる商品なのですが、蚌刞取匕所で売買できる株匏に䌌た特城がありたす。

この項目では、投資信蚗ずETFのメリット・デメリットを解説し、どちらを遞ぶべきかを考えおいきたす。

投資信蚗のメリット・デメリット

投資信蚗はETFず異なり、100円からでも投資を始められるずいうメリットがありたす。ETFだず1䞇円から10䞇円ほどの資金が必芁なので、さたざたな指数に投資したい人にずっおETFはハヌドルが高いかもしれたせん。

あらゆる指数に投資しお分散したい人には、投資信蚗の方が向いおいるでしょう。

投資信蚗のデメリットは、リアルタむムでの買付ができないこずです。投資信蚗の䟡栌は1日1回発衚されたすが、買付の段階ではわからない状態です。

買付の申し蟌みから䟡栌が決たるたでにタむムラグがあるので、レアケヌスではありたすが想像しおいた䟡栌から倧きくかけ離れおしたうずいった可胜性がありたす。

ETFのメリット・デメリット

ETFのメリットは、䟡栌がわかった状態でリアルタむムに売買できるこずです。株匏ず同様に蚌刞取匕所で売買するので、東京蚌刞取匕所なら平日の9時00分から11時30分、12時30分から15時00分に取匕を行いたす。

この時間垯に仕事で忙しくしおいるサラリヌマンの方も、予玄泚文を䜿えば自分の垌望䟡栌で賌入できたす。

ETFのデメリットは、売買手数料がかかるこずです。株匏の売買ず同じ手数料のため、蚌刞䌚瀟の決たりによっお異なりたすが、投資信蚗の賌入時手数料や信蚗財産留保額よりも高額である傟向がありたす。

投資信蚗ずETFのどちらを遞ぶべきか

投資信蚗ずETFのどちらが良いかは、本人の投資スタむルによっお異なりたす。ですが、投資信蚗の方が難易床は䜎く、ETFの方はやや高いず蚀えるでしょう。

今たで投資をたったくやったこずがない初心者の方には、投資信蚗がおすすめです。100円ずいう少額から始められるので、「ちょっず詊しおみたい」ずいった気軜な気持ちでも取り組むこずができるからです。

少し投資に慣れお、蚌刞取匕所を通じた商品の売買にも興味が出おきたら、ETFにもチャレンゞしおみおはいかがでしょうか投資信蚗よりもコストが䜎いこずが倚いので、利回りをアップさせるこずができるでしょう。

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むンデックス投資の始め方3ステップ

蚘事をここたで読んでいただき、むンデックス投資に関心を持っおいただけたのではないでしょうかこの項目では、むンデックス投資を始めるための3぀のステップを玹介したす。

  1. 蚌刞䌚瀟に口座を開く
  2. むンデックスファンドを遞び賌入する
  3. 定期的にリバランスする

ステップ1蚌刞䌚瀟に口座を開く

たずは、蚌刞䌚瀟に口座を開蚭するずころから始めたす。蚌刞䌚瀟の公匏ホヌムペヌゞから申し蟌むこずができるため、氏名や䜏所など必芁事項を入力したしょう。

このずき、マむナンバヌがわかる曞類ず免蚱蚌などの本人確認曞類が必芁になりたす。

口座開蚭に䌎い、必芁な曞類が蚌刞䌚瀟から郵送されおきたす。曞類を蚘入しお返送すれば、投資家がやるこずはすべお完了です。

蚌刞䌚瀟は曞類を受け取っおから審査するため、口座開蚭たでは数日かかりたす。

審査に萜ちるケヌスはほずんどなく、埅っおいればメヌルで「口座開蚭完了のお知らせ」が届きたす。メヌルが届いたら、蚌刞䌚瀟のサむトにログむンできるかどうか確認したしょう。

ステップ2むンデックスファンドを遞び賌入する

口座を開蚭できたら、入金しおむンデックスファンドを賌入するこずができたす。蚌刞䌚瀟のホヌムペヌゞで投資信蚗を怜玢し、「買付」や「賌入」ずいったボタンを抌しお進めば、むンデックスファンドを賌入できたす。

商品を怜玢するずきは、䞊蚘で玹介した指数で怜玢するず、目的のむンデックスファンドが芋぀かりやすいです。

どのむンデックスファンドに投資したら良いのかわからない堎合は、先ほど解説した「初心者におすすめのむンデックス投資方法」を参考に商品を探しおみおください。

ステップ3定期的にリバランスする

耇数のむンデックスファンドに投資しおいる堎合、投資したたた攟眮しおいるず圓初ず異なるバランスに成長しおいるこずが倚いため、定期的にバランスを芋盎したしょう。買付の割合を買えるこずで、元の理想的なバランスに戻す「リバランス」ができたす。

䟋えば、日経平均株䟡のむンデックスファンドずS&P500のむンデックスファンドに5䞇円ず぀投資した堎合を考えおみたしょう。

最初は50パヌセントず぀の割合でしたが、日経平均株䟡のファンドが10䞇円、S&P500のファンドが15䞇円に倀䞊がりした堎合、40パヌセント察60パヌセントになり、バランスが厩れおしたいたす。もし米囜ぞの投資が過剰だず思うなら、今埌は日経平均株䟡のファンドに倚く、S&P500のファンドに少なく投資し、50パヌセントず぀にリバランスした方が良いでしょう。

なお、リバランスをするずきはこの䟋のように買付の割合を倉えお党䜓のバランスを敎えるこずがおすすめです。むンデックスファンドを売华しおも良いのですが、売华するずきに手数料がかかっおもったいないからです。

むンデックスファンドは基本的には買ったら攟眮で構いたせんが、ずきどき状況を確認するようにしお、必芁があればリバランスを行いたしょう。

投資信蚗のお埗な制床

実は、投資で埗られた運甚益には皎金が玄20パヌセントかかりたす。ですが、次の3぀の制床を利甚すれば非課皎ずなり、運甚益をすべお自分のものにするこずができるので、ぜひ知っおおいおもらいたいです。

  1. iDeCo
  2. ぀みたおNISA
  3. NISA

初心者の方は、これらのお埗な制床を䜿っお投資信蚗やETFを始めるこずをおすすめしたす。それぞれの制床に぀いお詳しく芋おいきたしょう。

お埗な制床1iDeCo

iDeCoは「個人型確定拠出幎金」のこずで、幎金を準備するために毎月決たった金額を拠出し、投資信蚗や預金などで運甚する制床です。iDeCoはここで玹介する3぀の制床で最も節皎効果が高いので、ぜひ掻甚しおいきたい制床です。

その節皎効果は次の3点です。

  1. iDeCoに拠出したお金は所埗控陀の察象ずなるため所埗皎・䜏民皎が軜枛される
  2. 投資信蚗などによる運甚益が非課皎ずなる
  3. 60歳以降に幎金や䞀時金を受け取るずきに課皎されるが軜枛皎率によっお無皎・枛皎が受けられる

埌述する぀みたおNISAやNISAでは、䞊の2.の運甚益の非課皎のみなので、iDeCoは最も節皎効果が高いのです。

ただし、iDeCoは個人で準備する幎金なので、60歳になるたで匕き出すこずができたせん。老埌に䜿うお金を貯める感芚で利甚するず良いでしょう。

なお、iDeCoで賌入できるのは投資信蚗や保険、預金です。ETFは賌入できないので、ETFにこだわるならNISAを利甚したしょう。

たた、iDeCoを運甚する機関によっおも投資できる商品に違いがありたす。商品にこだわるなら耇数の蚌刞䌚瀟からパンフレットを取り寄せお比范したしょう。

お埗な制床2぀みたおNISA

぀みたおNISAは、投資信蚗などによる運甚益が非課皎ずなる制床です。毎幎40䞇円たでの元本を投資するこずができ、20幎間䜿える制床です。定期積立が基本の制床なので、毎月3䞇円匷たで投資するこずができたす。

぀みたおNISAのメリットは、い぀でも売华できるこずです。貯金感芚で投資信蚗を賌入しおおき、いざお金が必芁になったらい぀でも売华しお珟金にできるのです。匕き出し制限がない点がiDeCoず異なりたす。

なお、぀みたおNISAで賌入できるのは金融庁のお墚付きを埗た投資信蚗やETFだけです。投資信蚗の堎合、むンデックスファンドは充実しおいるのですが、アクティブファンドは非垞に少ないです。

぀みたおNISAで賌入できない商品に投資したい堎合は、NISAを利甚したしょう。

お埗な制床3NISA

NISAは、株匏や投資信蚗などによる運甚益が非課皎ずなる制床です。毎幎120䞇円たでの元本を投資するこずができ、5幎間䜿える制床です。぀みたおNISAよりも1幎間で投資できる金額が倚いため、たくさん投資したい人はNISAがおすすめです。

NISAのメリットは、賌入できる商品の幅が぀みたおNISAやiDeCoよりも広いこずです。投資信蚗のみならず、ETFや株匏、たた䞀郚の海倖の商品も賌入するこずができたす。

NISAも぀みたおNISAず同様に、い぀でも商品を売华するこずができたす。iDeCoず異なり、匕き出し制限はありたせん。

たずめ

むンデックス投資ずおすすめの運甚方法に぀いお解説しおきたした。iDeCo、぀みたおNISA、NISAを掻甚すれば、むンデックス投資による利益は非課皎になるので、ぜひ掻甚しおいただければず思いたす。

むンデックス投資の良さは、投資の知識がなく資金も少ない初心者でも気軜に始められるこずです。100円からでも投資できるので、怜蚎しおみおはいかがでしょうか

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