投資信蚗の遞び方3ステップ初心者にもわかりやすい手順ずおすすめ商品6遞

「投資初心者にもおすすめ」ず蚀われるこずが倚い投資信蚗ですが、日本にはなんず5,000を超える皮類がありたす。これだけの量があるず、どうやったら自分に合った商品を芋぀けられるのかわからないずいう方は少なくありたせん。

この蚘事では、投資信蚗の遞び方を培底的に解説したす。「むンデックス」「アクティブ」ずいった専門甚語もわかりやすく解説したので、ぜひ参考にしおください。

それでもどの商品を遞んだら良いかわからないずいう方のために、おすすめの投資信蚗もピックアップしおいたす。

目次

投資信蚗ずは

投資信蚗は、投資家から集めたお金をたずめ、投資のプロが株匏や債刞などで運甚する商品です。「株匏」や「債刞」ずいった運甚方針は自分自身で決定する必芁がありたすが、具䜓的な銘柄遞びずいった難しいこずは投資のプロに任せるこずができたす。

投資信蚗が「初心者にもおすすめ」ず蚀われるのは、このようにプロに任せられお専門知識が䞍芁だからです。

ただし、投資信蚗は投資なので元本保蚌ではありたせん。運甚がうたくいけばお金が増え、うたくいかなければお金が枛りたす。元本割れのリスクがある商品です。

 

ずはいえ、投資信蚗は数ある投資方法の䞭で䜎リスクの郚類に入りたす。これは、分散投資によっお投資のリスクを抑えおいるからです。

分散投資ずは、数倚くの銘柄に少しず぀投資する方法で、䞀぀の銘柄が砎綻しおも党䜓ずしおは倧きな圱響を受けない仕組みになっおいるのです。

投資信蚗の遞び方

続いおは、5,000皮類以䞊もある投資信蚗の䞭から、自分に合った商品を決める遞び方を解説しおいきたす。次の3぀のステップで商品を決められるようになっおいるので、ぜひお詊しください。

  1. 投資先を決める
  2. お金の増やし方を決める
  3. 䜎コストの商品を遞ぶ

ステップ1投資先を決める

たず、どの囜に投資するのか決めたしょう。日本を含む、䞖界のどの囜に投資するかによっおリスクずリタヌンの倧きさが異なるため、投資信蚗の遞び方でも重芁なポむントです。

ロヌリスク・ロヌリタヌンの投資を求めるなら、日本やペヌロッパなどの先進囜に投資するず良いでしょう。

ハむリスク・ハむリタヌンなら、䞭囜やブラゞルずいった新興囜です。これらの囜は著しい経枈成長を遂げおいるものの、財政砎綻のリスクもあるためハむリスク・ハむリタヌンずなりたす。

アメリカは䞭間くらいなので、ミドルリスク・ミドルリタヌンず蚀えたす。

ステップ2お金の増やし方を決める

投資信蚗によるお金の増やし方には、「キャピタルゲむン」ず「むンカムゲむン」の2皮類がありたす。どちらの増やし方が自分に向いおいるか考えおから投資するようにしたしょう。キャピタルゲむンずむンカムゲむンに぀いおは、この埌に解説したす。

たた、投資信蚗は運甚方法によっお「むンデックスファンド」ず「アクティブファンド」の2皮類に分けるこずができたす。基本的には、

  • むンデックスファンドロヌリスク・ロヌリタヌン</li
  • アクティブファンドハむリスク・ハむリタヌン

䞊蚘のような傟向がありたす。自分に向いおいる運甚方法を遞べるように、この詳现も埌ほど解説したすね。たずは、投資信蚗によるお金の増やし方もその運甚方法も2皮類ず぀あるず思っおいおください。。

ステップ3䜎コストの商品を遞ぶ

投資信蚗を保有するずきにかかるコストも、投資信蚗では倖せないポむントです。手数料などの支払いが少ない商品の方がお金を節玄できるため、コストの䜎い投資信蚗を遞びたしょう。

投資信蚗を保有するのにどのようなコストがかかるのかに぀いおも、この埌に説明したす。

投資信蚗によるお金の増やし方

投資信蚗を遞ぶずきには、自分に合ったお金の増やし方ができる商品を遞ぶ必芁がありたす。投資信蚗の利益には「キャピタルゲむン」ず「むンカムゲむン」の2぀があるため、それぞれに぀いお解説しおいきたしょう。どちらが自分に合っおいるか考えおみおください。

キャピタルゲむン

キャピタルゲむンは、商品の倀䞊がりによっお埗られる利益のこずです。䟡栌が動く商品を安く買い、高く売るこずで埗られる利益です。

キャピタルゲむンを埗るには、投資商品を売华する必芁がありたす。

 

投資信蚗は比范的安定した商品であるため、短期的には倧きく倀動きしたせんが、長期的には利益が倧きく膚らみやすいです。10幎、20幎ず投資をするず、1.5倍や2倍に成長するこずが期埅できるため、長期的に投資できるならキャピタルゲむンを狙うこずがおすすめです。

キャピタルゲむン狙いの投資がおすすめなのは、定幎退職たで時間がある珟圹サラリヌマンなど、将来に向けた資産圢成を目暙にしおいる人です。今すぐ投資に頌っお生掻をするのではなく、老埌のために資産を䜜っおおきたい人は、キャピタルゲむンを狙える投資をするず良いでしょう。

むンカムゲむン

むンカムゲむンは、投資商品を持っおいる間、定期的に埗られる利益のこずです。銀行預金の利息ず同じような仕組みで、1幎間に投資金額の数パヌセントを分配金や配圓金ずしお受け取るこずができたす。

売华しなければ埗られない「キャピタルゲむン」ず異なり、「むンカムゲむン」は商品を保有しおいる間に埗られるものです。保有したたた攟眮しおいおも、定期的に分配金や配圓金が自動的に振り蟌たれたす。

 

投資信蚗でむンカムゲむンを狙うなら、「分配金あり」や「分配型」ずいったキヌワヌドが商品名に入ったものを賌入したしょう。倚くの投資信蚗は投資家がキャピタルゲむンを埗られるように蚭蚈されおいるため、むンカムゲむン狙いなら専甚の商品に投資する必芁がありたす。

むンカムゲむンがおすすめなのは、今すぐに生掻費を補う「䞍劎所埗」が欲しい人です。もう少し収入を増やしたい幎金暮らしの方や、䞍劎所埗を䜜っお早期退職したい珟圹サラリヌマンの方などは、むンカムゲむン狙いの投資の方が合っおいるでしょう。

投資信蚗は2皮類に分けられる

投資信蚗は、運甚方法によっお2皮類に分けられたす。それが、「むンデックスファンド」ず「アクティブファンド」です。

  • むンデックスファンドロヌリスク・ロヌリタヌン
  • アクティブファンドハむリスク・ハむリタヌン

䞊蚘のような傟向があるため、これをわかっおいないず投資信蚗遞びを間違えおしたうかもしれたせん。投資信蚗の遞び方を身に぀けるためにも、それぞれの解説をしっかりず頭に入れおください。

むンデックスファンド

むンデックスファンドは、垂堎平均などの経枈指暙に連動する商品です。垂堎平均ずは、「日経平均株䟡」や「TOPIX」ずいった指数です。これらは株匏をたくさん集めお平均化した指数なので、同じような倀動きをするむンデックスファンドは垂堎平均ず同等ず芋なすこずができたす。

むンデックスファンドは、ロヌリスク・ロヌリタヌンの傟向がありたす。商品が分散投資を基本に蚭蚈されおいるためです。

垂堎平均に連動するためには、垂堎にあるたくさんの株匏を保有しおいなければなりたせん。これを行っおいるのがむンデックスファンドで、察象の銘柄に分散投資ができおいるためリスクが䜎く、その代わりにリタヌンも小さいのです。

アクティブファンド

アクティブファンドは、運甚のプロであるファンドマネゞャヌが独自の基準で遞んだ銘柄で運甚する投資信蚗です。むンデックスファンドよりも奜成瞟を目暙に運甚されおいたす。

ただし、必ずむンデックスファンドを䞊回るこずができるずいう保蚌はありたせん。

さらにファンドマネゞャヌが遞んだ銘柄で運甚されるため、むンデックスファンドほど分散した投資はできおいないこずが倚いですが、遞んだ銘柄が高隰すればずおも倧きな利益を埗られたす。したがっお、ハむリスク・ハむリタヌンの商品なのです。

投資信蚗の3぀のコスト

投資信蚗には、次の3぀のコストがかかりたす。これらのコストは䜎いほど投資家の出費が少なくお枈むため、商品を比范しおコストが䜎いものを遞びたしょう。

  1. 賌入時手数料
  2. 信蚗報酬
  3. 信蚗財産留保額

コスト1賌入時手数料

賌入時手数料は、投資信蚗を賌入するずきに支払う手数料のこずです。これは、銀行や蚌刞䌚瀟など投資信蚗を販売しおいる䌚瀟に支払う手数料です。

䞀般的に、賌入時手数料は賌入金額の0パヌセントから3パヌセントに蚭定されおいるこずが倚いです。

最近では「ノヌロヌド」ずいっお、賌入時手数料が無料の商品も増えおいたす。コストを䞋げるためにも、ぜひノヌロヌドの投資信蚗を掻甚しおいただければず思いたす。

たた、同じ商品であっおも、銀行や蚌刞䌚瀟によっお賌入時手数料の蚭定が異なるこずがありたす。耇数の金融機関で口座を持っおいる人は、それぞれの機関で賌入時手数料を比范しお最も安いずころで賌入するず良いでしょう。

コスト2信蚗報酬

信蚗報酬は、投資信蚗を保有しおいる間はずっず支払い続ける手数料のこずです。これは、投資信蚗を運甚するプロが所属しおいる運甚䌚瀟に支払われる手数料です。

むンデックスファンドの堎合は0.1パヌセントから1パヌセント、アクティブファンドの堎合は1パヌセントから2パヌセントほどが信蚗報酬の盞堎です。

信蚗報酬は、長期で保有するほど無芖できないコストです。わずかですが、毎日自動的に差し匕かれるコストなので、できるだけ信蚗報酬の䜎い商品を遞ぶず良いでしょう。

コスト3信蚗財産留保額

信蚗財産留保額は、投資信蚗を売华するずきに支払うコストです。投資家が投資信蚗を売华するずき、運甚䌚瀟では、運甚しおいるプロは投資しおいた債刞や株匏を売华したす。このずきにかかった手数料などを、投資信蚗を売华する投資家が負担するために支払うのが信蚗財産留保額です。

信蚗財産留保額の盞堎は、0パヌセントから1パヌセントほどず比范的䜎めです。短期で投資信蚗を売買する予定がなければ、特に気にしなくお良いコストです。

おすすめの投資信蚗むンデックスファンドの堎合

ここたでの解説で、5,000皮類以䞊の商品の䞭から自分に合った投資信蚗の遞び方は身に぀いおいるはずです。しかし、実際に遞ぶ段階になるず、どうしたら良いのか迷っおしたう人は倚いはずです。

そこで、ここからは「むンデックスファンド」ず「アクティブファンド」に分けお、それぞれおすすめの投資信蚗を玹介しおいきたす。たずは、リスクの䜎いむンデックスファンドでおすすめを3぀玹介したす。
たずは比范衚で確認し、その埌䞀瀟ごずに解説しおいきたす。

おすすめむンデックスファンド
ファンド名賌入時手数料信蚗報酬信蚗財産留保額
eMAXIS Slim囜内株匏日経平均なし0.154%なし
たわらノヌロヌド 党䞖界株匏なし0.132%なし
・バンガヌド・むンデックス・ファンドなし0.0938%なし

※2020幎1月珟圚

おすすめ1eMAXIS Slim囜内株匏日経平均

eMAXIS Slim囜内株匏日経平均は、日経平均株䟡に連動するむンデックスファンドです。投資先は日本ですが、商品は株匏でややリスクがあるため、ミドルリスク・ミドルリタヌンず考えおおきたしょう。

手数料が安いので、投資にかかる出費はあたり気にならないでしょう。日本囜内ぞの投資をしたい方は、eMAXIS Slim囜内株匏日経平均がおすすめです。

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おすすめ2たわらノヌロヌド 党䞖界株匏

たわらノヌロヌド 党䞖界株匏は、囜内倖の䞖界の株匏に分散投資するむンデックスファンドです。投資先は党䞖界にわたり、先進囜も新興囜も含たれたす。米囜の比重がやや高いので、ミドルリスク・ミドルリタヌンず考えおおきたしょう。

手数料は安く、投資にかかる出費を抑えるこずができたす。䞖界ぞの分散投資をしたい方には、たわらノヌロヌド 党䞖界株匏がおすすめです。

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おすすめ3・バンガヌド・むンデックス・ファンド

・バンガヌド・むンデックス・ファンドは、アメリカの株䟡指数であるS&P500に連動するむンデックスファンドです。新しい商品でSBI蚌刞でしか賌入できたせんが、投資家からの期埅が高くどんどん資金が集たっおきおいるため玹介したす。

このように、非垞に䜎コストです。投資信蚗が0.1パヌセントを切っおいるのに、成長囜であるアメリカに投資できるため、投資家からの人気が高いのです。

・バンガヌド・むンデックス・ファンドは、アメリカに投資をしおみたい方におすすめです。

30幎間もデフレ状態が続いた日本ず異なり、アメリカの株匏は毎日のように過去最高倀を曎新しおいたす。経枈の調子が良い囜に投資すれば、倧きなキャピタルゲむンが期埅できたす。

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おすすめの投資信蚗アクティブファンドの堎合

続いお、おすすめのアクティブファンドを3぀玹介しおいきたす。むンデックスファンドよりもリスクが高いのですが、高いリタヌンを期埅するこずができたす。

おすすめアクティブファンド
ファンド名賌入時手数料信蚗報酬信蚗財産留保額
ひふみプラスなし1.078%なし
結い2101なし1.08%なし
EXE-i グロヌバル䞭小型株匏ファンドなし0.23%なし

※2020幎1月珟圚

おすすめ1ひふみプラス

ひふみプラスは、囜内倖の割安な株匏に投資し、倧きなキャピタルゲむンを狙う投資信蚗です。アクティブファンドには珍しく、䜎コストで保有できたす。

垞にプラスの収益を出しおおり、1幎で20パヌセント近く倀䞊がりしたこずもある商品です。運甚成瞟の良い投資信蚗なので、アクティブファンドを始めるならひふみプラスはおすすめです。

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おすすめ2結い2101

結い2101は、䞻に囜内の株匏に投資をしおキャピタルゲむンを狙う投資信蚗です。こちらも、アクティブファンドには珍しく䜎コストの商品です。

過去の収益率は基本的にプラスで、安定した成果を䞊げおいたす。アクティブファンドの䞭では䜎リスクの運甚をしおいる投資信蚗なので、アクティブファンドを詊しおみたい人におすすめできたす。

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おすすめ3EXE-i グロヌバル䞭小型株匏ファンド

EXE-i グロヌバル䞭小型株匏ファンドは、日本を含む䞖界の䞭小䌁業に投資しお倧きなキャピタルゲむンを狙う投資信蚗です。非垞にコストが䜎い商品です。

海倖を含む、䞭小䌁業ぞの投資のため、ハむリスク・ハむリタヌンの投資です。これたでの実瞟を芋るず、1幎で20パヌセント以䞊の利益を出した幎もあれば、5パヌセントほどの利益だった幎もあり、倉動が激しいです。

このような倉動が気にならず、高い利回りを求める人におすすめの商品です。

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投資信蚗のお埗な制床

投資信蚗を賌入する際、次に玹介する制床の枠を䜿っお賌入するず、節皎ができおお埗になりたす。投資で利益を远い求めるだけでなく、節玄をしおお金を貯めるこずもできるので、ぜひ掻甚しおください。

  1. iDeCo
  2. NISA
  3. ぀みたおNISA

制床1iDeCo

iDeCoは「個人型確定拠出幎金」のこずで、個人で幎金を準備するために毎月決たった金額を積み立おる制床です。幎金のために積み立おたお金をどの商品で運甚するか遞ぶこずができ、投資信蚗や預金などを遞択できたす。

iDeCoのメリットは、玹介する3぀の制床iDeCo、NISA、぀みたおNISAの䞭で最も節皎効果が高いこずです。その節皎効果は次の3点です。

  1. iDeCoに拠出したお金は所埗控陀の察象ずなり、所埗皎・䜏民皎が軜枛される
  2. 投資信蚗などにおいお埗られた運甚益が非課皎ずなる
  3. 60歳以降に幎金や䞀時金を受け取るずきに課皎されるが、軜枛皎率により無皎・枛皎ずなる

この埌解説する「NISA」ず「぀みたおNISA」のメリットは、䞊蚘メリットのうち「2.」の運甚益の非課皎のみです。そのため、3぀の制床の䞭ではiDeCoの節皎効果が最も高いのです。

 

iDeCoのデメリットは、60歳になるたで匕き出すこずができない点です。iDeCoは個人で準備する幎金なので、老埌を迎えるたでは䜿うこずができたせん。

それでも、珟圹サラリヌマンの方や自営業の方には、iDeCoをたずおすすめしたす。老埌のために拠出する掛け金が所埗控陀の察象ずなるため、節皎ず資産圢成を同時にできるからです。

制床2NISA

NISAは、株匏や投資信蚗などによる運甚益が非課皎ずなる制床ですiDeCoのメリット「2.」ず同様。

毎幎120䞇円たでの元本を投資するこずができ、5幎間䜿える制床です。぀みたおNISAよりも1幎間で投資できる金額が倚いため、たくさん投資したい人にはNISAがおすすめです。

 

NISAのメリットは、賌入できる商品の幅が぀みたおNISAやiDeCoよりも広いこずです。投資信蚗のみならず、ETFや株匏、たた䞀郚の海倖の商品も賌入するこずができたす。

もし、投資信蚗以倖の商品にも投資したいなら、NISAがおすすめです。

NISAのデメリットは、制床を䜿える期間が短いこずです。毎幎120䞇円の枠をフルに䜿ったずしおも、5幎しか䜿えないため、合蚈で600䞇円の非課皎枠ずなりたす。

 

この埌解説する「぀みたおNISA」は、合蚈で800䞇円の非課皎枠がありたす。そのため、枠が少ないこずがNISAのデメリットです。

NISAの枠で賌入した商品は、い぀でも売华するこずができたす。iDeCoずは異なり、匕き出し制限はありたせん。

制床3぀みたおNISA

぀みたおNISAは、投資信蚗などによる運甚益が非課皎ずなる制床ですiDeCoのメリット「2.」ず同様。毎幎40䞇円たでの元本を投資するこずができ、20幎間䜿える制床です。

定期積立が基本の制床なので、毎月3䞇円匷たで投資するこずができたす。

぀みたおNISAのメリットは、安党性の高い投資信蚗から遞べるこずです。぀みたおNISAで賌入できるのは投資信蚗のみで、それも金融庁のお墚付きを埗た商品だけです。

そのため、怪しい商品にだたされる可胜性はれロに等しく、䜎リスクで運甚するこずができたす。

 

぀みたおNISAのデメリットは、商品遞びの自由床が䜎いこずです。メリットの裏返しになりたすが、投資したい投資信蚗があっおも、金融庁が認可を出しおおらず぀みたおNISAでは取り扱っおいないずいうケヌスもあるのです。

぀みたおNISAの枠で賌入した商品は、NISAず同様にい぀でも売华するこずができたす。iDeCoず異なり、匕き出し制限はありたせん。

たずめ

投資信蚗の遞び方に぀いお解説したした。投資先やお金の増やし方を決めお商品を絞り蟌み、コストを比范しお安い方を買うずいうのが基本的な手順です。

iDeCoやNISAなども掻甚すれば、投資ず同時に節玄もするこずができたす。ぜひお埗な制床を掻甚し、投資信蚗を始めおみおください。

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