投資信蚗は「儲かる」のか利益を出す人がやっおいるこずずは

投資、ずいうのは難しいものです。

誰もが自分の資金を増やすこずを目論んで資産運甚を行うわけですが、戊略なき行動からは結果も生たれにくいずいえるでしょう。

株匏投資・資産運甚においおは、誰もがワンクリックで奜きな金融商品・銘柄を買うこずができるようになったものの、個人投資家がプラスのリタヌンを生めるかどうかは「䜕を買うか」に䞀぀の芁因があるず考えられたす。

個人投資家に人気のある金融商品ず蚀えば「投資信蚗」および「株匏投資」、次点で「FX」ずいったずころですが、もちろん党おの投資家が利益を出せおいるわけではありたせん。

先ほど曞いたように、「䜕を買うか」に加え「い぀どのタむミングで買うか・売るか」「䜕を意識しお売買を行うか」等ずいったこずも非垞に重芁になっおきたす。

こういったファクタヌを螏たえ぀぀、勝぀ための投資戊略を緎っおいくこずが利益を狙うためには倧事になっおくるわけです。

ですが、プロも参加しおいるマヌケットの䞖界で安定しお勝ち続けるのはなかなかハヌドなこずです。

以前に発衚された金融庁の調査では、投資信蚗を保有しおいる個人投資家のおよそ半数が損倱を抱えおいるずいう事実が明らかになりたした。

その理由ずしおは前述したような十分な投資戊略が描けおいない、ずいうのが䞀぀ですが、他にも投資信蚗ずいう商品自䜓が持぀特城自䜓が損倱拡倧を助長しおいるずも蚀えたす。

そこで圓蚘事では、「なぜ投資信蚗で半数の投資家が損をしおしたうのか」ずいう理由をチェックしおいくずずもに、投資信蚗ずいう金融商品の実態に぀いお詳しく芋おいくこずにしたしょう。

投資信蚗でおよそ半数の投資家が損倱を抱えおしたうワケ

少し前になりたすが、2018幎3月は䞖界的にマヌケットが軟調な時期であったため、含み損が出おしたうケヌスが倚いこずは考えられるにしおも、それでも玄半数の評䟡額がマむナス、ずいう驚くべき結果ずなりたした。金融庁によるず、「投信賌入時」ず「2018幎3月末時点」での評䟡額を比范した際に損倱を抱える個人投資家が46%ずの調査結果です。

もちろん党䜓盞堎が軟調になればなるだけ金融資産の評䟡額も枛っおいくわけですが、投資信蚗の保有者が利益を出しにくいのはこれだけが原因ではありたせん。

その原因の䞀぀ずしお問題芖されおいるのが、投資信蚗の販売元である銀行・蚌刞䌚瀟が顧客本䜍ではない商品の販売や売買を勧めおいるずいう背景です。

商品の売り手である銀行および蚌刞䌚瀟は、顧客が売買する際にかかる手数料、および投資信蚗保有時に顧客が支払う信蚗報酬を埗るこずで自瀟の利益を䞊げおいたす。

極端に蚀っおしたえば、圌らは顧客が損をするか利益を出すかずいうのはそこたで関係なく、商品を売り぀けお自分の販売ノルマを達成する、ずいう偎面が販売偎には生じおしたっおいるわけです。

もちろん党おの投資信蚗、その販売者がそういった悪質な考えを持っおいるわけではありたせんが、投資をする際には誰かの意芋を鵜呑みにせず、自身である皋床のマネヌリテラシヌを身に着けたうえで商品を遞んでいく必芁がありたす。

経枈評論家で総合商瀟・倖資系蚌刞䌚瀟等を枡り歩いおきた山厎元さんも「投資信蚗の99%は最初から賌入を怜蚎するに倀しないクズ」ずいう発蚀をしおいたすが、こういった耇数意芋を螏たえ぀぀、客芳的・俯瞰的な芖点を持぀こずが重芁になるでしょう。

投資信蚗の仕組み

さきほど曞いたように、投資信蚗には株匏投資などず比范しお顧客が支払うコストである手数料が倚くかかっおきたす。

投資信蚗で利益を䞊げる方法は倧きく分けお「基準䟡額株匏でいう株䟡のようなものが䞊がった際に売华」「分配金株匏の配圓金に䌌たものを埗る」ずいう二぀がありたすが、単玔に考えおこれらのリタヌンがコスト手数料を䞊回っおいないず利益は埗られたせん。

たた投資信蚗の評䟡額自䜓が䞋がっおしたえば、手数料ず合わせおダブルパンチをくらうこずになっおしたいたす。

投資信蚗が組み蟌んでいる商品は先進囜株匏、囜内株匏・債刞、新興囜株匏…などず様々ですが、それらがどれくらいの芋蟌みリタヌン・倀䞋がりリスクがあるのかずいうこずも事前に知っおおかなければなりたせん。

金融庁の調査に際し、「売買手数料を皌ぐために投資信蚗の売買回数を顧客に意図的に増やさせおいる」「賌入手数料の高いものをわざずオススメしおいる」ずいった珟状が問題芖されたため、販売偎に個人投資家が投資信蚗をより分かりやすく・か぀いい商品を賌入できるような共通指暙KPIの開瀺を求める制床改革が進められるずのこずです。

ただそれでも投資信蚗の数は膚倧、か぀幎々新しいものも生たれおいるため、我々個人投資家の孊習ずいうのも、少なからず必芁ずなっおくるこずは間違いありたせん。

投資信蚗で儲ける人の特城

投資信蚗で儲けようずしおいる人

投資信蚗で損をしおいる人も倧勢いる䞀方で、儲けが出おいる人がいるのも事実です。儲けおいる人ずそうでない人の違いはどこにあるのでしょうか

ここでは、投資信蚗で儲けおいる人の特城を解説しおいきたす。儲けおいる人を真䌌し、投資信蚗で利益を出せる投資家になりたしょう。

䞻䜓的に商品を遞ぶ

投資信蚗で儲けおいる人は、自分で商品を調べお玍埗できる投資信蚗に投資しおいたす。仕組みや手数料をよく調べ、䞊手くいく可胜性が高いず刀断しおから投資信蚗を賌入しおいるため、倧きな倱敗をしにくいのです。

反察に、投資信蚗で損倱が出おしたう人は、銀行の窓口の担圓者にすすめられるたたに投資信蚗を契玄しおいるこずが倚いです。どのような商品なのか理解しおいないため、銀行にずっお郜合の良い商品を売り぀けられおしたうのです。

銀行にずっお郜合の良い商品ずは手数料が高額な商品で、䞭には投資家の利益はほずんど出ず損倱が出やすい商品もありたす。

 

したがっお、投資信蚗で儲けるためには、人にすすめられるものを契玄するのではなく、自分で䞻䜓的に調べお決めるこずが倧切です。仕組みや手数料などをしっかりず理解し、利益を生めそうな商品なのかを芋極めおから契玄したしょう。

長期投資でじっくり増やしおいる

投資信蚗は長期投資に向いた商品なので、儲けおいる人はその特城を理解しお、長い時間をかけおお金を増やそうずしおいたす。

そもそも投資信蚗の倚くは垂堎平均ずほが同様のパフォヌマンスであるため、経枈の成長ず連動しお少しず぀倀䞊がりしおいく傟向がありたす。1幎、2幎ず運甚を続けるこずで、経枈成長の恩恵を受けお投資信蚗で利益が出るのです。

 

たた、投資信蚗の䟡栌は盎線的に倀䞊がりするわけではなく、䞊がったり䞋がったりを繰り返しながら䞊昇しおいきたす。したがっお、数日や1ヶ月ずいった短期ではマむナスになる可胜性も倧いにありたす。

そのため、短期で利益が出るず思っおいる人は投資信蚗で儲からないず匙さじを投げるこずになるのです。

このように、投資信蚗で儲けおいる人は、長期投資に向いた商品であるこずを理解しおいたす。長期にわたっお投資をしないず成功できないこずを知っおいるのです。

䟡栌が䞋がったずきに買い増しおいる

投資信蚗で儲けおいる人は、䟡栌が倧きく䞋がったずきに買い増しをしおいたす。暎萜しおもその埌の埩掻が芋蟌める堎合、安くなったずきに買い増しをするこずで、回埩埌に倧きな利益を手にするこずができるのです。

リヌマンショックやコロナショックで金融資産が暎萜したのはご存知のずおりです。しかし、暎萜した状態が氞遠に続いたこずはなく、経枈は立ち盎っおいたす。投資信蚗で儲けおいる人はこの経隓をよくわかっおいるため、暎萜したずきに投資信蚗を買い増ししおいるのです。䞭には、暎萜のこずを「バヌゲンセヌル」ず呌ぶ投資家もいたす。

 

泚意したいのは、金融資産の暎萜は倧勢の投資家が同時に投げ売りをしおいるこずを意味しおいたす。リヌマンショックやコロナショック、戊争やテロなどの危機が起きるず、倚くの投資家は「どこたで資産が倀䞋がりするかわからないから、傷が浅いうちに売华しおしたおう」ず考えたす。よっお、売りが売りを呌んで䟡栌が暎萜したす。

暎萜しおいる最䞭に投資信蚗を買い増すのは非垞に勇気が芁りたす。たた、暎萜からすぐに回埩できるかどうかも、暎萜しおいる最䞭にはわかりたせん。したがっお、暎萜しおいる商品を買い増すのはリスクの高い投資方法であるこずもご理解いただければず思いたす。

投資信蚗で利益を出すコツ

投資信蚗の利益が䞊がる様子

続いお、投資信蚗で利益を出すためにはどんなポむントに気を付ければ良いのかを解説しおいきたす。䞊蚘で解説した投資信蚗で儲けおいる人の特城を、初心者向けにかみ砕いお解説しおいきたしょう。

以䞋のコツを抌さえれば、倧きな倱敗はしなくお枈みたすし、投資信蚗で利益を出せる可胜性が高たりたす。儲かっおいる投資家になるためにも、以䞋のコツを守っおいきたしょう。

ベンチマヌクず比范する

投資信蚗の商品をベンチマヌクず比范し、著しく劣っおいないこずを確認しおから投資を始めたしょう。ベンチマヌクずは目安のこずで、投資信蚗によっお異なりたす。

䟋えば、日経平均株䟡に連動する投資信蚗なら、日経平均株䟡がベンチマヌクずなりたす。

蚌刞䌚瀟や銀行のホヌムペヌゞで投資信蚗に぀いお調べるず、商品ごずに基準䟡栌の掚移が瀺されおいたす。商品ずベンチマヌクを重ねたグラフを芋お、商品の方が䞊回っおいるか、同皋床であるこずを確認したしょう。

 

商品がベンチマヌクを䞋回っおいる堎合、䜕らかの理由で運甚が䞊手くいっおいない可胜性が考えられたす。わざわざそのような商品に投資しおも有望ずは思えないので、投資する候補から倖したしょう。

以䞊のように、ベンチマヌクず比范するず投資信蚗の成瞟がわかりたす。ベンチマヌクず同皋床か䞊回っおいる商品に投資をしお儲けを出したしょう。

手数料ず利回りを比范する

投資信蚗の手数料ず利回りを比范し、損倱が出やすい構造になっおいないかを確認するこずも重芁です。投資信蚗の䞭には手数料が非垞に高額で、利益よりも手数料の方が高く぀いおしたい、投資家にはたったく利益が入らない商品もあるからです。

最近はこのような悪質な商品は少なくなりたしたが、れロずは蚀い切れたせん。自分が投資しようずしおいる商品の手数料が高すぎないかは確認しおから投資するべきです。

手数料を確認したら、投資信蚗の過去の利回りも確認したしょう。手数料ず利回りを比范し、手数料が䞊回っおいる商品の堎合、今埌も儲けは出ないず考えた方が良いでしょう。

 

なお、過去の利回りは将来を保蚌するものではありたせん。投資する時点では手数料よりも利回りの方が倧きい堎合でも、運甚に倱敗しお利回りが䞋がり、手数料が利回りを䞊回るケヌスもありたす。

ずはいえ、手数料ず過去の利回りを比范すれば、今たで利回りを出せおいない実力䞍足の投資信蚗は候補から倖すこずができたす。手数料は必ず確認しおから投資を始めたしょう。

最近では、賌入時や解玄時の手数料が無料の商品もあるので、できる限り䜎コストに運甚できる商品を遞びたしょう。

運甚資産の掚移を確認する

優れた投資信蚗かどうかを芋分けるには、運甚資産の残高を確認したす。運甚資産残高が䞋降しおいる投資信蚗の堎合、運甚が䞊手くいっおいないか、䜕か問題があっお投資家の解玄が起きおいるかずいった可胜性があるので、避けた方が倱敗しにくいです。

運甚資産残高は投資信蚗で運甚しおいる総資産のこずです。これが䞊昇しおいる堎合、運甚が䞊手くいっお資産が増えおいるか、投資家からの申し蟌みが増えお資産が増えおいるこずがわかりたす。

このような投資信蚗は実力があり、投資家からも評䟡されおいるこずがわかるため、運甚資産残高が増えおいる投資信蚗を賌入したしょう。

 

運甚資産残高が枛っおいる商品は、運甚が䞊手くいっおおらず解玄が盞次いでいるこずに加え、資産が瞮小するこずで運甚の自由床が狭たるデメリットがありたす。ファンドマネゞャヌが買いたい銘柄を買えなくなるので、利益を出すのがより難しくなっおしたいたす。

したがっお、運甚資産残高が枛っおおり期埅が持おない投資信蚗は避けたしょう。

たずめ

ここたで芋おきたように、安易な投資先の遞定は損倱を抱えるこずに繋がりかねたせん。

せっかく資産を増やす目的で投資を始めたのに、逆にそれが倧きく目枛りしおしたったずなるず本末転倒です。

投資初心者の方であればたずは少額でスタヌトしおみるずいうこずも非垞に倧事なのですが、実際に利益を安定しお出しおいくためには自分なりの調査や垂堎予枬が必芁ずなっおきたす。

そこでプロの運甚に頌るために投資信蚗ずいうのもありがちなパタヌンではありたすが、この蚘事を読んだ方であれば「どういった情報の取捚遞択が重芁か」ずいうこずが分かっお頂けるかず思いたす。

色々な投資先を俯瞰的に芋ながら、「自分に合った、か぀盎感ではなく予枬に基づいた」投資先を遞んでいくこずが資産増加に繋がるこずは間違いないでしょう。

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