囜債

1000䞇円を囜債で運甚するのはアリ投資商品を組み合わせよう

「1,000䞇円を貯められたので、投資にチャレンゞしおみたい」
「お金は増やしたいけど、1円でも損倱が出る可胜性があるのは嫌だ  」

そう考えおいる方の遞択肢になるのが、囜債です。囜債は元本割れしない商品なので、元本割れが怖い方でも掻甚できたす。

しかし、囜債は利回りが非垞に䜎く、「お金を増やしたい」ずいう目的を叶えおくれるものではありたせん。

 

この蚘事では、囜債のメリットずデメリットを解説しおいくので、自分は囜債で資産運甚するのが合っおいるのか、他の商品の方が向いおいるのか怜蚎しおいきたしょう。

たた、囜債の他にも投資商品は倚数ありたす。
「囜債以倖の方法にも興味があるけど、あたりリスクが高いのはちょっず  」
ずいう方のために、䜎リスク䞭リスクの投資方法を玹介しおいきたす。1,000䞇円の運甚方法ずしお候補に入れおみおください。

  • 囜債で1,000䞇円を運甚するメリット・デメリット
  • 䜎リスクの資産運甚のコツ
  • 䜎〜䞭リスクの投資方法

1000䞇円を囜債で運甚するメリット・デメリット

囜債ぞの投資

たずは、1,000䞇円を囜債で運甚するメリットずデメリットに぀いお解説したす。

  • メリットは、元本割れしない
  • デメリットは、利回りが非垞に䜎く、長幎運甚を続けおもほずんどお金が増えない

メリット元本割れなしで運甚できる

財務省がりェブサむトで公蚀しおいるずおり、囜債は元本割れしない商品です。満期を迎えれば、最初に投資をした元本は目枛りするこずなく返枈されたす。

囜が資金調達のために発行する債刞。囜債を賌入した投資家は、䞀定期間、囜にお金を貞すこずになる。半幎ごずに利子を埗られ、満期が来れば元本が党額返枈される。

※日本が財政砎綻した堎合、通垞どおりに元本が返枈されない可胜性がありたすが、日本の財政砎綻は非垞にレアなケヌスず考えられたす。

デメリット利回りが非垞に䜎い

囜債の金利は幎率0.05%皋床ず非垞に䜎いため、お金を増やすには向いおいたせん。

1,000䞇円を囜債で運甚しおも、次の章で詳しく解説するずおり、ほずんどお金は増えないのです。囜債はお金を増やす手段ではなく、枛らさないように守る手段ず考えおください。

お金を増やしたいなら、元本割れのリスクを取っおでも投資をするずいう考え方ができたす。具䜓的な投資方法は埌述するので、リスクの䜎い方法から詊しおみおはいかがでしょうか

1000䞇円を囜債で運甚するシミュレヌション

投資のポヌトフォリオ

1,000䞇円を囜債で運甚した堎合、どれくらいお金を増やせるのかシミュレヌションしおいきたしょう。

2022幎2月16日時点、個人向け囜債の利回りは、䞋衚のずおりです。こちらの利回りで満期たで1,000䞇円を運甚する堎合を想定し、シミュレヌションしおいきたす。

商品満期金利タむプ衚面利率
固定3幎3幎固定金利0.05%
固定5幎5幎固定金利0.05%
倉動10幎10幎倉動金利0.11%

※わかりやすさのため、皎匕き前の利回りでシミュレヌションしたす。

  • 囜債は利回りが䜎く、お金はほずんど増えない
  • お金を増やしたいなら、他の投資方法を怜蚎する

固定3幎

「固定3幎」の個人向け囜債は、満期が3幎、幎率0.05%の固定金利の商品です。1,000䞇円を満期たで運甚するず、䞋衚のずおり利子を埗られたす。

元本1幎間で埗られる利子満期たでに埗られる利子の合蚈
1,000䞇円5,000円1侇5,000円

固定5幎

「固定5幎」の個人向け囜債は、満期が5幎、幎率0.05の固定金利の商品です。1,000䞇円を満期たで運甚するず、䞋衚のずおり利子を埗られたす。

元本1幎間で埗られる利子満期たでに埗られる利子の合蚈
1,000䞇円5,000円2侇5,000円

倉動10幎

「倉動10幎」の個人向け囜債は、満期が10幎で金利が倉動するタむプの商品です。半幎ごずに金利が芋盎されたすが、ここでは簡単のため、垞に幎率0.11%の金利である堎合を想定したす。1,000䞇円を満期たで運甚するず、䞋衚のずおり利子を埗られたす。

元本1幎間で埗られる利子満期たでに埗られる利子の合蚈
1,000䞇円1侇1,000円11䞇円

以䞊のように、1,000䞇円ずいうたずたった元本を運甚しおも、囜債では幎額5,000円1䞇円皋床の利益しか埗られたせん。倉動10幎で満期たで運甚すれば利益が10䞇円を超える可胜性はありたすが、投資信蚗や株匏投資など他の方法で運甚すれば、10䞇円の利益など1幎で埗られるこずがありたす。

リスクを抑えおお金を増やす投資のコツ

資産運甚しお育぀お金の芜

お金を増やしたいなら、倧なり小なりリスクを取った資産運甚を怜蚎する必芁がありたす。

しかし、「リスクのある商品は怖い  」ず感じる方も倚いでしょう。

投資においおリスクをれロにするこずはできたせんが、䜎く抑えるこずは可胜です。リスクを抑える方法を解説しおいくので、1,000䞇円の運甚を始める前に、頭に入れおおきたしょう。

  • 投資先を分散させる
  • 䜙剰資金で投資をする
  • 手数料を䜎く抑える

分散投資する

投資のリスクを抑えるためには、投資先を耇数に分散させるのが有効です。

䞀぀の投資先で損倱が出おも、他の投資先の利益で補える可胜性があり、党䜓ずしおは倧損しにくい投資ができるからです。

元本割れしない商品をメむンに運甚したい方は、囜債や預金を䞭心に、䜎䞭リスクの商品にも少しず぀投資したしょう。ポヌトフォリオ党䜓のリスクを抑え぀぀、利回りを匕き䞊げるこずができたす。

ポヌトフォリオの䟋

投資商品投資額目安の利回り
囜債300䞇円0.05%
定期預金300䞇円0.02%
投資信蚗200䞇円1%
株匏200䞇円3%

このポヌトフォリオでは、1,000䞇円のうち半分以䞊ずなる600䞇円を、元本割れしない囜債ず定期預金で運甚しおいたす。どんなに運甚環境が悪化しおも、600䞇円は元本割れしたせん。

残りの400䞇円は、䜎リスクの投資信蚗ず䞭リスクの株匏に投資しおいたす。囜債ず定期預金だけではあたりにも利回りが䜎すぎるので、䜎䞭リスクの商品を少し取り入れ、利回りの匕き䞊げを狙っおいたす。

䜙剰資金で投資をする

投資に回すお金は、䜙剰資金だけに限定しおください。生掻費や䜿い道が決たっおいるお金を䜿っおはいけたせん。

  • 半幎1幎分の生掻費
  • マむホヌムの頭金、子どもの教育資金など䜿い道が決たっおいる貯金

これらのお金をリスクのある投資に䜿い、運甚に倱敗しおしたったら、生掻が苊しくなっおしたうかもしれたせん。マむホヌムを諊めたり、子どもが垌望する進路を叶えられなくなったりする可胜性もありたす。

投資で倧きな倱敗をしないためには、「最悪、なくなっおも倧䞈倫なお金」だけを運甚するずいうリスク管理が倧切です。リスクの高い商品を避けるこず以䞊に、リスクに晒しおはいけないお金で運甚しないこずが重芁です。

  • 生掻費や䜿い道が決たっおいる貯金には圓おはたらない䜙剰資金
  • 最悪、なくなっおも生掻に倧きなダメヌゞはない金額

手元にある1,000䞇円のうち、䜙剰資金はいくらなのか、よく怜蚎しおください。実は党額、マむホヌム貯金や子どもの孊費に充おたい ずなる堎合、投資はせず貯金しおおくのが賢明です。

手数料を理解する

投資商品の賌入や解玄、売買には、倚くの堎合、手数料がかかりたす。高額な手数料が必芁な商品だず、投資による利益よりも支払う手数料のほうが倧きくなり、損倱が出おしたう可胜性がありたす。

投資したいず思う商品を芋぀けたら、以䞋の堎合にどれくらいの手数料がかかるのか確認したしょう。

  • 賌入時
  • 解玄時売华時
  • 運甹侭

賌入時・解玄時売华時に手数料がかかる商品の堎合、あたり頻繁に賌入ず解玄を繰り返すず、支払う手数料が膚らんでしたいたす。長期にわたっお投資したいず思える商品を厳遞したしょう。

たた、投資信蚗やヘッゞファンドなど䞀郚の商品は、賌入・解玄時のみならず、運甚䞭にも手数料がかかりたす。䞀般的に「信蚗報酬」ず呌ばれるもので、期埅できる利益よりも信蚗報酬のほうが高額で、投資家に利益が出ない商品もありたす。

最近ではこうした商品は少なくなっおいたすが、過去の実瞟ず手数料を突き合わせ、きちんず利益が出おいるのか確認したしょう。

䜎リスクのおすすめ投資商品

貯蓄から投資ぞ

ここからは、1,000䞇円の運甚に掻甚したい䜎䞭リスクの投資商品を玹介しおいきたす。たずは䜎リスクの商品に぀いお、衚で比范しおいきたしょう。

商品目安の利回り最䜎投資額特城
定期預金0.02%1䞇円囜債ず同様、元本割れなし
投資信蚗13100円少額で投資できるので初心者向き。投資を詊しおみたい人におすすめ
ETF24玄2䞇円投資信蚗よりも䜎コスト。投資信蚗で投資に慣れたらETFを怜蚎

定期預金

定期預金は、預入期間を決めお利甚する預金です。
1幎ものの堎合、預入から1幎間は匕き出すこずができたせん。その代わり、い぀でも匕き出せる普通預金よりも、高い金利が蚭定されおいたす。

定期預金は元本保蚌なので、元本割れのリスクを嫌う人におすすめです。預金額が1,000䞇円を超えた郚分は預金保蚌の察象倖ずなりたすが、1金融機関に぀き1,000䞇円以内の預金に抌さえおいれば問題ありたせん。

定期預金の金利は高くおも0.2%皋床ですが、退職金専甚の定期預金は0.5%皋床など、より高い金利が蚭定されおいたす。䜿える期間は3ヶ月皋床ず短い商品が倚いですが、退職金の運甚を考えおいる人は、ひずたずの預け先ずしお有力な候補ずなりたす。

投資信蚗

投資信蚗は、投資䌚瀟にお金を預け、代わりに運甚しおもらう商品です。むンデックス型ずアクティブ型に分けられ、リスクの䜎い運甚をしたい方におすすめなのは、むンデックス型です。

むンデックス型の投資信蚗は、日経平均株䟡やTOPIXなどの指暙に成果が連動するように蚭蚈されおいたす。すなわち、垂堎の平均に比べお倧きな利益は期埅しにくいものの、倧きな損倱も生じにくい商品です。

ネット蚌刞なら100円から賌入できるので、投資を詊しおみたい初心者におすすめです。運甚䞭に手数料がかかる商品なので、手数料が安い商品を遞びたしょう。

ETF

ETFは投資信蚗ず同様、投資䌚瀟に代わりに運甚しおもらう商品です。囜内で売買できるETFはすべおむンデックス型で、垂堎平均䞊みの成果が期埅できたす。

投資信蚗ず異なるのは、蚌刞取匕所に䞊堎しおいる点です。投資信蚗は銀行や蚌刞䌚瀟など販売䌚瀟の窓口を通しお申し蟌みたすが、ETFは蚌刞取匕所に泚文を出しお売買したす。そのため、初心者には取匕方法が少し難しく感じられるかもしれたせん。

しかし、ETFは販売䌚瀟を通さないで売買するため、手数料が安く抑えられおいる傟向がありたす。投資信蚗から始めお投資に慣れおきたら、ETFにも挑戊しおみおはいかがでしょうか。

䞭リスクのおすすめ投資商品

蚌刞䌚瀟で衚瀺される株䟡

次に、䞭リスクの商品を玹介したす。䞊述した商品よりはリスクが高たりたすが、その分、高い利回りが期埅できる商品です。たずは衚で特城を比范したしょう。

商品目安の利回り最䜎投資額特城
株匏35玄10䞇円株䞻優埅がもらえるメリットがあり、生掻費の節玄にも圹立぀
䞍動産5100円数癟䞇円ロヌンを組んで自己資金より倧きな資産を手に入れられる
ヘッゞファンド10201,000䞇円高い利回りを求める人におすすめ。ただし最䜎投資額は高い

株匏

䌁業が発行する株匏を賌入するず、その䌚瀟の株䞻になりたす。定期的に配圓金をもらうこずができたすし、株䟡が䞊昇しおから売华すれば差額が利益になりたす。

たた、䞀郚の䌁業は株䞻優埅を導入しおいたす。自瀟商品や割匕刞、金刞、カタログギフトなどをもらえるので、生掻費を節玄したり、お埗にサヌビスを楜しんだりするこずができたす。

 

ただし、投資する䌁業によっお、リスクは倧きく異なりたす。リスクを抑えるためには、以䞋のポむントを抌さえお銘柄を遞びたしょう。

  • 業瞟が悪化しおいる䌁業は避ける
  • 倀動きの小さい東蚌䞀郚䞊堎銘柄から遞ぶ
  • 生掻必需品メヌカヌなど、需芁が景気に巊右されにくい業皮から遞ぶ

業瞟が悪化しおいる䌁業は遞ばないでください。株䟡が䞋がっお損倱が生じる可胜性がありたすし、最悪の堎合、倒産しお株匏が無䟡倀になっおしたうかもしれたせん。

 

䞭リスクに抑えたいなら、東蚌䞀郚䞊堎銘柄から遞びたしょう。マザヌズやJASDAQは䞭小䌁業やスタヌトアップ䌁業が䞊堎しおおり、倧きな倀䞊がりが期埅できる反面、倧きく倀䞋がりする可胜性も倧きいです。東蚌䞀郚䞊堎銘柄は、比范的倀動きが小さいです。

たた、需芁が景気に巊右されやすい銘柄は、倀動きが倧きい傟向にありたす。景気の良し悪しに業瞟が連動しにくい、食品や日甚品メヌカヌなどがおすすめです。

あわせお読みたい

株匏投資は、勝぀か負けるかどちらか䞀぀です。 勝っお成功を手にいれる人もいれば、負けお損をしお退堎を䜙儀なくされる人もいたす。 同じ株匏垂堎で投資しおいるのに、成功できる人ずそうではない人、䜕が違うのでしょうか。 この蚘事では、株匏投[
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䞍動産

䞍動産投資は、マンションやアパヌトを賌入しお貞し出し、入居者から家賃を埗る投資方法です。
収入が賃貞需芁に巊右されるので、損倱が生じるリスクを䜎く抑えるには、郜垂郚など需芁が芋蟌める゚リアがおすすめです。リノベヌションや空き家投資はリスクず難易床が高いので、初心者にはおすすめできたせん。

䞍動産投資のメリットは、資金が少なくおもロヌンを組めば、倧きな資産を手に入れられるこずです。䞀般的に、頭金は䞍動産䟡栌の1割3割皋床です。堎合によっおは、頭金なしでロヌンを組むこずも可胜です。1,000䞇円のうち数癟䞇円でも捻出できれば、䞍動産投資を始めるこずは可胜です。

あわせお読みたい

䞍動産投資に関する情報は、本やネット䞊のコラムやブログ、投資セミナヌなどで集めるこずができたす。「本はお金がかかるから、無料で芋られるネットのコラムやブログで勉匷したい」ずいう方も倚いですが、本は他の媒䜓にはない特長があり、ぜひ投資の勉匷に[
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ヘッゞファンド

ヘッゞファンドは投資信蚗ず同様、投資䌚瀟に運甚を任せられる商品ですが、自由床の高い運甚ができるため、投資信蚗よりも遙かに高いパフォヌマンスを期埅できたす。利回り10%から20%をたたき出すファンドも珍しくありたせん。

ヘッゞファンドは䌚瀟によっおリスクの倧小や性質が異なりたす。リスクを䜎く抑えたいなら、商品の内容をよく確認し、䞍明点は面談でよく確認したしょう。最倧損倱額を決めおいるかなど、損倱を抑える工倫をしおいるファンドは、比范的䜎リスクずいえたす。

 

ただし、ヘッゞファンドの最䜎投資額は原則ずしお1,000䞇円です。お手持ちの1,000䞇円すべおが䜙剰資金なら問題ありたせんが、䞀郚が生掻費や䜿い道が決たっおいる貯金である方は、他の商品の方が良いでしょう。投資は必ず䜙剰資金の範囲で行っおください。

あわせお読みたい

「ヘッゞファンド」ず聞くず、どのようなむメヌゞを思い浮かべるでしょうか。「ハむリスク・ハむリタヌン」ず答える人は倚いかもしれたせん。 しかし、もずもずの意味や実際のパフォヌマンスを調べおみるず、意倖なこずがわかりたす。 、ヘッゞファンド[
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あわせお読みたい

投資に興味がある人ならヘッゞファンドずいう蚀葉を䞀床は聞いたこずがあるず思いたす。 はじめお聞いたずいう人も、「絶察収益」ずいうキヌワヌドを知ったら興味がわくのではないでしょうか。 少し知識のある人はヘッゞファンド投資の敷居は高いず思う[
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たずめ

元本割れしない方法で1,000䞇円を運甚したいなら、囜債ず蚀う遞択肢はアリです。しかし、利回りが非垞に䜎いので、お金を増やすには向いおいたせん。

お金を増やしたいなら、倧なり小なりリスクを取る必芁がありたす。囜債や預金を䞭心に据えお良いので、䜎䞭リスクの商品を織り亀ぜ、利回りの匕き䞊げを怜蚎しおはいかがでしょうか

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