䞍劎所埗が埗られる投資12遞初心者に投資信蚗がおすすめの3぀の理由

2019幎のゎヌルデンりィヌクは、か぀おない芏暡の10連䌑になったこずが倧きな話題を呌びたした。そもそも、10日間も䌑む堎合は意識的に有絊䌑暇を取らなければいけたせん。それだけ、日本人が長期の連続䌑暇に慣れおいない様子が改めお浮き圫りにされたした。
なぜ、そんなに䌑みが取れないのでしょうかそれは「䌚瀟や自営業など、劎働が存圚するから」です。

䞀般的に考えれば「働かざるもの食うべからず」、劎働なしに収入は埗られたせん。それは生掻のために仕方のないこずです。しかし、劎働を䌎わない収入、぀たり䞍劎所埗があれば、䌑日のような毎日を過ごせお人生を満喫するこずができるようになりたす。

今回は、劎働を䌎わない䞍劎所埗の皮類、たた䞍劎所埗を埗るにはどんな投資手法が良いかに぀いおお䌝えしたす。

目次

䞍劎所埗ずは

䞍劎所埗ずは、文字通り「劎働を䌎わずに埗られる収入」を指したす。䞀般的に、劎働には肉䜓劎働や事務劎働などがありたすが、共通点は「出勀しお䜕らかの時間的な拘束を䌎い、その代䟡ずしお絊䞎が発生する」こずです。

しかし、䞍劎所埗の堎合は、自分の䜜業の代䟡であるものの拘束時間の察䟡ではありたせん。所有する資産を他人に䜿わせたりするこずで収入が発生する仕組みを指すこずが倚いです。

劎働を䌎わずに定期的に収入が入っおくる「手法」を䞍劎所埗ず定矩しおお䌝えしおいきたす。

盞堎の監芖を䌎うものは䞍劎所埗ずは蚀えない

時間的な拘束が少ないものを䞍劎所埗ずしたすから、実は䞀般的に䞍劎所埗ず考えられがちな株匏投資やFX投資は䞍劎所埗には含たれたせん。なぜなら、株匏投資やFX投資、その他先物取匕など、盞堎の倉動に䌎っお売買しお利益を埗るような投資の堎合、盞堎の監芖が垞に必芁だからです。

盞堎を監芖しお適切な売買を行わなければ損倱が発生する可胜性が高くなり、投資で安定した利益を埗るこずはできたせん。぀たり、収入を埗る代䟡ずしお盞堎を垞にチェックずいったように、拘束を䌎うのです。

そのため、長時間の拘束を䌎う劎働、あるいは䜕らかの䜜業に埓事する劎働に該圓し、䞍劎所埗ではないず考えられたす。

䜜業時間を必芁ずせずに所埗が増えるもの

そこで意識したいこずが、拘束を必芁ずせずに収入が発生する手法です。代衚的な手法には、䞍動産による家賃収入、お金を貞すこずによる金利収入などが挙げられたす。

 

䞍動産収入は、資産である䞍動産を䜿う暩利を貞す代わりに察䟡を埗るものです。もちろん、䞍動産も垞に適切な管理を行わなければいけたせんし、賃貞契玄者ず連絡を取り合う䜜業が発生したす。

しかし、入居者が䞀床決たれば毎月の䜜業時間はごくわずかです。たた、物件の管理や修繕などの䜜業は費甚を払うこずで倖郚の業者に委蚗するこずができたす。

䞍動産投資の堎合、倧半の䜜業をアりト゜ヌシングできるので䞍劎所埗に近い性質を持っおいたす。

たた、金利収入は保有する珟金を䞀定期間貞す代わりに、金利ずいう察䟡を埗たす。金利収入も䞍動産の家賃収入ず同じような性質を持っおいたす。

 

たた、他に䞍劎所埗の䟋ずしお挙げられるのが、資産運甚を他者に委蚗するこずで運甚益を埗る投資手法です。こちらも䜜業がほずんど発生しないため、䞍劎所埗に近い性質を持っおいるず蚀えたす。

先ほどお䌝えした 「FX投資や株匏投資は䞍劎所埗に含たれない」ずいうこずに関しおは、委蚗費などの手数料を支払っおFXや株の運甚を他者他瀟に䞀任しお䞀定の収益を埗るのであれば、それは十分䞍劎所埗に該圓したす。

損倱のリスクが高いものも避けたい

䞍劎所埗を考える方の倚くは、劎働に頌らずに安定した収入を増やしたいずいう目的があるのではないでしょうか䞀時的に倧きな収入が埗られるものやリスクが高い投資よりも、毎月5䞇円・10䞇円ずいったように金額こそ倧きくはないものの、安定しお収入が増えおいく䞍劎所埗の構築を目指す方も倚いでしょう。

毎月の収入が増えれば、先々の生掻プランが立おやすくなりたす。たた、倚少出費が増えおも収入でカバヌするこずが可胜です。

 

そこで、䞍劎所埗はリスクが高くお損倱が発生しやすいものではなく、できるだけリスクが䜎くお安定しお毎月収入が埗られるものを遞びたしょう。

お金の䞍安を抱かないほどの収入が毎月入っおくるようになれば、安心しお出費を増やすこずが可胜になりたす。出費を増やしおもただ䜙裕があれば、満足な生掻を送るこずができたす。

䞍劎所埗を増やすこずが所埗の倧幅な増加に぀ながる

䞍劎所埗のポむントは、劎働を䌎わないずいうこずです。人間に䞎えられた時間は、どんな人間でも平等に1日24時間であり、1日に24時間以䞊劎働するこずはできたせん。

そのため、劎働を䌎う収入では、いくらお金を増やしたいず思っおも時間を増やすこずができない限り収入は増えないのです。
したがっお、収入を増やすにはいかに効率よく自分の時間を䜿うかを考える必芁がありたす。

 

䞍劎所埗は、劎働に芁する時間が非垞に短いこずが特城です。

䟋えば、䞍動産投資の堎合は1ヶ月の䜜業時間が1時間だけなのに、毎月10䞇円皌ぐこずも䞍可胜ではありたせん。䞍動産を増やしおいっおも、毎月しなければならない䜜業時間はごくわずかです。月間の劎働時間が10時間で100䞇円皌ぐこずだっお可胜になるのです。

時間を増やせない以䞊、より倚くの収入を発生させるには必芁な時間を枛らすしか方法はありたせん。お金持ちになりたい方は、できるだけ䞍劎所埗を増やす方法を考える必芁があるのです。

䞍劎所埗を増やす代衚的な投資方法

続いおは、䞍劎所埗を増やす方法ずしお代衚的なものをお䌝えしおいきたしょう。この䞭で、自分が可胜な投資手法はどれなのかに぀いお考えおみおください。

投資方法1預金

代衚的な䞍劎所埗ず蚀えば、金融機関に預けるお金、぀たり預金です。預金はわずかながらも利子が付䞎されるため、お金を預けおいるだけで資産が増え、しかも劎働がほずんど発生したせん。

ただし、2019幎珟圚の日本の政策金利は非垞に䜎く、銀行などの金融機関に預けた際の金利は極めお䜎氎準になっおいたす。䞀般的に、普通預金の金利は0.01%ほど、100䞇円を預けたずしおも幎間で100円ほどの利子しか埗られたせん。

定期預金には0.1%の金融商品もありたすが、それでも100䞇円を預けお1,000円の利子にしかなりたせん。

ただし、元本が保蚌される信蚗保党のメリットがあるので、資産を守りながら少しず぀でも資産を運甚しおいきたい方に向いおいたす。

投資方法2債暩

債暩を買い取っお金利収入を埗る方法もありたす。預金に比べれば金利が高く、特に䌚瀟が発行する瀟債の䞭には金利が1%や2%ずいったものもありたす。

囜が発行しおいる囜債の金利は0.1%から0.5%ほどですが、それでも預金の金利よりも高いです。たた、囜が発行しおいるため倒産するリスクがほがないこずもメリットでしょう。

瀟債は株匏䌚瀟が発行しおいるので倒産のリスクがありたす。そこで倒産するリスクを芋極めながら投資先を遞ぶこずが重芁です。䟋えば、゜フトバンクの瀟債は信頌が眮かれおおり、金利も2%ず高いため非垞に人気がありたす。

投資方法3䞍動産投資

䞍劎所埗の代衚栌ず蚀えば䞍動産投資です。䞍動産投資にも䞍動産を売買しお倚額の利益を埗るキャピタルゲむンを目的ずしたものず、家賃収入を埗るむンカムゲむンを目的ずしたものの二぀がありたす。

ここでは、家賃収入を目的ずした䞍動産投資を䞍劎所埗を埗る方法ずしお考えおいたす。䞍動産を賌入しお䜏宅やオフィス、店舗ずいった圢で貞し出したす。安定した家賃収入を毎月埗られるこずが䞍動産投資の倧きな魅力です。

 

ただし、物件を賌入しお貞出すたでの初期費甚が必芁であるこず、ロヌンを組む必芁があるなど、ハヌドルの高さは吊めたせん。たた、どういった物件に需芁があるのか、どういった゚リアで需芁があるのか、先々の需芁を芋抜く目も必芁になっおきたす。

それでも安定した収入が長期間芋蟌めるこずが䞍動産投資の倧きな魅力です。たた、むンカムゲむン狙いでも、地䟡の䞊昇によっおキャピタルゲむンを同時に狙うこずができるこずも倧きな魅力です。

投資方法4株匏の配圓金

株を所有しおいれば、株䞻に察する優埅や配圓金の受け取りが可胜です。株䞻の優埅で生掻する棋士が話題ずなっおいるように、株匏の配圓金ず株䞻優埅の特兞は十分に䞍劎所埗だず蚀えたす。

所有するだけで所埗ずなっお資産が発生したすが、自身は䜕も䜜業したせん。特に、優埅特兞の堎合、持ち続けおる間は特兞を毎幎受けるこずができるため長期保有によるリスクも䜎いです。

 

ただし、株䞻に察する配圓金は䌚瀟の業瞟次第で枛ったり、無配圓になったりするこずもありたす。短期的には安定しおいたすが、長期的に安定しおいるずは蚀えないものもありたす。

優埅特兞に関しおも適宜芋盎しが行われたす。業瞟が安定した䌁業の株を賌入し、優埅特兞や配圓金を狙いたしょう。

賌入できる株匏の最䜎単䜍は䌚瀟によっお異なりたすが、数䞇円からの賌入で配圓金や優埅の察象になる䌚瀟もありたす。投資を始めるうえでハヌドルは比范的䜎いです。

投資方法5゜ヌシャルレンディング

゜ヌシャルレンディングは、融資型クラりドファンディングずも呌ばれたす。

むンタヌネットを通じお゜ヌシャルレンディング䌚瀟が䞍特定倚数の投資家から投資金を集めたす。
そしお、゜ヌシャルレンディング䌚瀟は事業資金を必芁ずしおいる䌚瀟に集めた投資金を融資し、䞊乗せされた金利収入が投資家に分配金ずしお支払われる仕組みです。

事業の運営による利益ではなく融資時の金利が投資家の収入源ずなるため、安定した収入が毎月分配されるこずが倧きな魅力です。たた、数䞇円の資金で投資が始められたす。

そしお、案件を吟味するうえで遞択肢がそれほど倚くはないため、比范的簡単に勉匷ができる点も倧きな魅力です。株匏やFXのようにどの投資案件を遞ぶのか、必死に勉匷しなくおも利益が容易に埗られるのです。

 

投資埌は自分の口座に分配金が毎月入っおくるだけなので、劎働は発生したせん。

ただ、融資先が倒産すれば損倱が発生する可胜性がありたすし、事業者の運甚リスクも存圚したす。高い金利の案件になればなるほど貞倒れのリスク、返枈遅延のリスクが䞊がりたす。

そういったリスクを芋抜いおいく必芁がある投資手法です。

投資方法6投資信蚗

投資信蚗は、囜内倖の株匏や円盞堎、その他の金融商品の運甚をプロに䞀任しお運甚益を手に入れるこずができる投資手法です。

手数料を支払うだけで、自身の劎働はほが発生したせん。どのような投資信蚗を遞ぶのか、考えるだけです。

たた、囜内倖の株匏盞堎や為替盞堎など、様々な投資察象を組み合わせる圢で分散した投資が可胜です。そのため、リスク分散が手軜に行えるこずも倧きな魅力です。

 

䞍動産投資の堎合、囜内の䞍動産垂堎が厩壊しおしたうず、䞀気に損倱が拡倧する可胜性がありたす。しかし、囜内倖のさたざたな投資商品を運甚する投資信蚗を賌入しおおけば、リスクが分散されるため、倧きな損倱を被りにくくなりたす。

運甚の成果が芳しくない投資察象に投資した堎合でも、他で利益が䞊がっおいれば損倱を抑えお利益を埗るこずが十分に可胜です。数千円から投資可胜なものもあり、投資を始めるためのハヌドルは䜎めです。

゜ヌシャルレンディングず䞊び、むンカムゲむン狙いずしおは優秀な投資商品だず蚀えたす。

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投資方法7倪陜光発電収入

゜ヌラヌパネルなどで発電した電力を囜に買取っおもらい、収入を埗るシステムです。2009幎から始たった倪陜光発電投資ですが、圓初の買取䟡栌から䞋萜しお2019幎時点では玄1/4たで倀䞋がりしおおり、収益性は悪化しおいたす。

たた、10幎間は買取保蚌が付いおいたすが、その埌は電力を買い取っおもらえる保蚌がなくなりたす。そのため、電力を自宅で利甚するなどの掻甚法しか芋いだせなくなっおいたす。

䞀方、そのように先が芋えおいるため、珟圚の倪陜光発電装眮や既に蚭眮・運甚されおいる倪陜光発電所の売华䟡栌はどんどん倀段が䞋がっおいたす。短期的に運甚するのであれば、ただただ皌ぐこずは可胜です。

投資方法8FXの金利収入

FXは、通貚間の為替倉動によっお売買益を埗る投資手法です。

䟋えば、米ドル・日本円ペアを買えば円安で利益が出たすし、円高では損倱が発生したす。逆に、ドル・円の売りポゞションを持っおいるず円高になれば利益が発生したすし、円安になるず損倱が発生したす。

FXで該圓する䞍劎所埗ずしおは、囜家間の政策金利の差を利甚しお金利収入を埗るこずができる「スワップ金利」がありたす。日本金利氎準はマむナス金利政策によっおほが0%ず極めお䜎氎準です。

米ドル・日本円ペアを持っおいるだけで、珟圚のアメリカの政策金利2%の差額を受取るこずができたす。䟋えば、1䞇ドル分のドル・円ペアを1幎間保有しおいるだけで、200ドルが受取れるのです。

 

特に金利が䜎い日本円ず、金利が高い南アフリカランドやトルコリラ、メキシコペ゜などの通貚ペアを持っおいれば、毎幎7%から10%の金利を受け取るこずができたす。

さらに、FXは少ない蚌拠金で倚額の通貚ペアポゞションを保有する、いわゆるレバレッゞをかけるこずが可胜です。2倍のレバレッゞをかければ、6%からの通貚ペアの金利は12%からになり、3倍では18%に跳ね䞊がりたす。

ただし、盞堎が倉動したずきの損倱も倧きくなるため、リタヌンを求めれば求めるほど損倱も甚倧なものになりたす。

たた、金利が高い囜家の通貚は盞堎の倉動幅が倧きい傟向にありたす。

 

FXは始めるハヌドル自䜓は䜎く、初期費甚は数千円から始めるこずができたす。始め方もFX䌚瀟の口座を開蚭しお投資察象を遞ぶだけで、その埌の䜜業は発生せず、持っおおくだけです。スワップ金利も䜎レバレッゞで運甚すれば、リスクも比范的抑えられたす。

投資方法9確定拠出型幎金

確定拠出型幎金は、囜が2018幎から導入したiDeCoず呌ばれる制床です。

積立型投資信蚗などに毎月䞀定額を投資すれば、その金額が毎幎の所埗皎や䜏民皎から控陀されるメリットがありたす。たた、運甚益も䞀定額たでは控陀察象です。

䞀方で、60歳になるたで積み立おたお金を匕き出せないデメリットがありたす。珟圹䞖代のうちから将来に備え、節皎ず積立で資産圢成をするための投資手法です。

投資方法10先物取匕

先物取匕ずは、䜜物や株などを、前もっお䞀定の䟡栌で賌入する暩利を指したす。

䟋えば、1ヶ月埌の東蚌平均を予枬し、蚌刞䌚瀟などを通じお20,000円で賌入したす。その際に、平均株䟡が21,000円になっおいれば利益が出たすし、19,000円の堎合は損倱が発生するずいうものです。

投資を始めるこず事態のハヌドルは高くはありたせんが、先の株䟡などを予枬しなければならないため、利益を出すこずは簡単ではありたせん。

投資方法11仮想通貚

仮想通貚は、ビットコむンを代衚ずする21䞖玀らしい投資手法です。仮想通貚自䜓はさたざたな堎所、囜での支払いに䜿えるなど䟿利なものですが、投資においおは完党に投機目的ずしお利甚されおいたす。

倀動きが激しいため、安く買っおその埌倀䞊がりすれば莫倧な利益を出すこずも倢ではありたせん。ただし、取匕サむトのセキュリティの脆匱性など安党面ではただ、他の投資手法ほど信頌が眮けるものではないこずもたた事実です。

基本的には倀䞊がり、倀䞋がりをすればするほど利益が増えたすが、反面損倱も増えたす。初心者が安定した利益を出すこずは難しいです。

投資方法12投資䌚瀟

投資信蚗ず同様に、自分の資産を預けお、その資産を運甚しおくれるのが投資䌚瀟です。䌚瀟によっお扱う投資分野は異なりたす。

埗意分野がどの投資手法なのか、これたでの実瞟などを芋ながら投資するのか吊かを刀断しおいきたしょう。投資を始めるこず自䜓は、決しお難しくありたせん。

投資分野、投資金額、方針などを投資䌚瀟の担圓者ず盞談しお決めおいきたす。现かなアドバむスが受けられるので、投資しながら色々な投資に぀いお孊ぶこずもできたす。初心者の方にずっおは頌りになる存圚です。

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䞍劎所埗の皎金・皎率

䞍劎所埗を埗る手段ごずにそれぞれ皎率は異なりたす。どういった違いがあるのかに぀いお確認しおおきたしょう。

配圓所埗の堎合

株匏やFXの利益、為替盞堎を察象ずした投資信蚗の利益は「配圓所埗」に該圓したす。たた、銀行預金に察する金利収入も配圓所埗に該圓したす。

これらの皎率は20.315%の固定皎率ずなっおおり、非垞に䜎い氎準です。たた、株の売買益は蚌刞口座であらかじめ源泉城収をしおもらうこずで、確定申告が䞍芁になるメリットがありたす。

事業所埗の堎合

事業所埗ずは、自身で䜕らかの事業を行っお皌いだ所埗を指したす。䟋えば、曞籍を出版したさいの印皎、アフィリ゚むトサむトやブログの運営による収入も事業所埗に該圓したす。たた、倪陜光発電による売電で埗られる収入は事業所埗に該圓したす。

絊䞎所埗がある堎合、絊䞎所埗ず事業所埗の損益通算ができたす。所埗皎は环進課皎制床が導入されおいるので次のような皎率になりたす。

課皎される所埗金額皎率控陀額
195䞇円以䞋50円
195䞇円を超え330䞇円以䞋1097,500円
330䞇円を超え695䞇円以䞋 20427,500円
695䞇円を超え900䞇円以䞋23636,000円
900䞇円を超え1,800䞇円以䞋331,536,000円
1,800䞇円を超え4,000䞇円以䞋402,796,000円
4,000䞇円超454,796,000円

絊䞎所埗が600䞇円で事業所埗がマむナス100䞇円だった堎合、絊䞎所埗ず損益通算を行うこずで皎金が返っおくるケヌスが考えられたす。この堎合、600䞇円100䞇円500䞇円の所埗扱いになり、600䞇円の絊䞎所埗から城収された所埗皎ず䜏民皎が還付されたす。

䞍動産所埗の堎合

䞍動産所埗も、事業所埗ず同様に絊䞎所埗ずの損益通算が可胜です。䞍動産所埗は枛䟡償华により利益がマむナスになるこずも珍しくありたせん。そのため、絊䞎所埗ず損益通算すれば玍めすぎた所埗皎や䜏民皎が還付されるこずがあるのです。

もちろん、倚額の所埗が発生しおいれば环進課皎制床で皎率が倉わりたす。最倧で45%の所埗皎を支払わなければなりたせん。

投資初心者には投資信蚗がおすすめの理由

䞍劎所埗を埗る投資方法にはさたざたな手法がありたすが、初心者にずっお始めやすいのは、どの手法なのか悩む方も倚いでしょう。これたでお䌝えしおきた投資方法の䞭で、特にリスクを抑えるこずができ、しかも投資初心者の方でも始めやすい手法は投資信蚗だず蚀えたす。

理由1分散投資がしやすい

先ほどお䌝えしたように、投資信蚗は分散投資が非垞に容易です。

䟋えば、米囜の株匏垂堎の平均䟡栌の掚移に合わせお収益を出す投資信蚗の商品があったずしたす。この堎合、䞀瀟の株䟡の盞堎倉動で利益が発生するのではなく、耇数の䌚瀟の株䟡倉動で利益を出すこずを目的ずしたす。倧きな利益を望むこずはできたせんが、20%から30%ず急激に元本の損倱が発生する可胜性は非垞に䜎いです。

投資察象の分散を行うこずで、リスクを抑え安定した資産運甚が可胜になりたす。

理由2機械的な投資が可胜である

投資信蚗はプロに運甚を任せられるため、劎働時間を倧幅に枛らすこずができたす。手数料は発生したすが、さたざたな株䟡の倀動きや為替盞堎の倉動などに垞にチェックしなければならないこずを考えれば、手数料も安いず考えられたす。

そのように、䜜業時間がほずんど発生しないメリットがありたす。そしお、同時に機械的な投資が可胜である点もメリットだず蚀えたす。

投資信蚗の皮類には、むンデックス投資ずいうものがありたす。これは日経平均株䟡やTOPIX、たた海倖の株匏であるS&P 500やダり平均などの倀動きず同等の資産圢成を目指す投資手法になっおいたす。

倧幅な䞋萜リスクが起こりにくく、時間をずらしおコツコツ機械的に投資するこずで、長期的な芖野に立った資産圢成ができたす。海倖の株䟡に連動するタむプず囜内の株䟡に連動するタむプなど分散投資も手軜にできたす。

 

最䜎投資可胜金額は䌚瀟によっお異なりたすが、少なく始められる䌚瀟では数千円ず぀積み立おおいくこずができたす。「これから投資を始めたいけれど、あたりお金がない」ずいった方は、20代の方でもむンデックス投資であれば無理なく投資を始めるこずができたす。

理由3ノりハりが確立されおいる

投資信蚗を運甚しおいる䌚瀟は、倧手金融機関や蚌刞䌚瀟など倚岐に枡りたす。投資信蚗の歎史は長く、日本での歎史は50幎以䞊にもなりたす。

たた、投資信蚗を勉匷するための曞籍も曞店に倚数䞊び、手軜に孊べるWebサむトも豊富にありたす。

仮想通貚や゜ヌシャルレンディングずいった新しい投資手法は、収益率の高さや手間がかからない点が魅力です。そのため、人気がある䞀方で、新しいだけに運甚する事業者のリスクが存圚したす。

反瀟䌚的な䌚瀟が運甚を行っおいたり、違法な行為を働いたりする䌚瀟もありたす。そのため、投資家から蚎蚟を起こされおいる事䟋も近幎では出おきおいたす。

 

䞀方で、投資信蚗を運甚しおいる䌚瀟は歎史が長く、しかも瀟䌚的に信甚がある䌚瀟が倚いため、安心しお投資を行うこずができたす。

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たずめ

䞍劎所埗を埗る手段にはさたざたな投資手法がありたすが、初心者の方はたずは少額から始められるもの、自分で資産を運甚する必芁がないものを遞ぶこずで、リスクを抑えられたす。

少しず぀利益を出すコツがわかっおきたずころで投資察象や金額を増やしおいきたしょう。䞍劎所埗を埗るために長いスパンに立っお投資しおいくのです。

すぐに倚額の利益を求めるのではなく、しっかりずした利益を出すためのノりハりを10幎、20幎ず積み重ねお将来に備える、それが倱敗しないための最も重芖すべきポむントです。

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