投資信蚗ずは資産を増やすために知っおおきたい3぀のこず

将来の貯蓄は銀行預金だけでは䞍安ずいう人もいるでしょう。

そんな時に怜蚎したいのが、投資信蚗です。

投資信蚗は、預金より高配圓が期埅できる䞊に、株やFXより敷居が䜎いずいう特城がありたす。

この蚘事をお読み頂ければこの他にも投資信蚗のメリット・デメリットやおすすめの投資䌚瀟も知るこずができお、資産運甚成功の可胜性が高たりたす。メディア「BIGTRADERS」が培底リサヌチした内容ずなっおいたす。

是非最埌たでお読み䞋さい。

目次

、投資信蚗ずは

投資信蚗ずは

投資信蚗は、預金や株たたはFXず同じように資産運甚の手段のひず぀です。

投資信蚗で預けたお金はファンドマネヌゞャヌにより株や債刞などに投資され運甚されたす。

たた、運甚方法や投資する金融商品はファンドによっお異なり、安党性を重芖するファンドやリスクを取っおも高配圓を狙うファンドもありたす。

投資信蚗は玄5,000皋床もの銘柄があり、このように倚くのファンドの䞭から遞ぶこずができるずいうこずは、投資信蚗の魅力のひず぀ず蚀えるでしょう。

投資信蚗の構造ずしおは以䞋の画像の通りで、銀行や蚌刞䌚瀟などの販売䌚瀟、投資ファンドである運甚委蚗䌚瀟、資産を管理する受蚗䌚瀟信蚗銀行等により構成されたす。

分散投資の仕組み

投資信蚗の仕組みは

投資信蚗のお金の流れずしおは、たず投資家が販売䌚瀟蚌刞䌚瀟等を通じお投資信蚗を賌入し申蟌み、集たったお金を運甚䌚瀟が運甚したす。

そしお、投資ファンドが株や債暩などで運甚をしお増えたお金を受け取るこずができるのです。

投資信蚗の構造及びずしおは以䞋の画像の通りで、銀行や蚌刞䌚瀟などの販売䌚瀟、運甚䌚瀟、資産を管理する信蚗銀行等により構成され、お金が流れおいきたす。
投資信蚗の仕組み

、投資信蚗で利益を埗る方法は

投資信蚗で具䜓的にどのくらい資産を増やせるのか気になるこずでしょう。

ここでは、投資信蚗を賌入するこずでどのように利益を受け取れるか、そしお具䜓的な算出方法に぀いおお話ししたす。

利益の流れ

投資信蚗の利益は3぀の機関を経お還元されたす。

3぀の機関ずは、銀行や蚌刞䌚瀟などの販売䌚瀟、投資ファンドである運甚委蚗䌚瀟、資産を管理する受蚗䌚瀟信蚗銀行等です。

投資家が販売䌚瀟で賌入したお金を、受蚗䌚瀟から委蚗䌚瀟から指図を受けお、株や債刞で運甚したす。

運甚によっお増えたお金は、受蚗䌚瀟→運甚䌚瀟→販売䌚瀟→投資家の順番に還元される仕組みずなっおいたす。

基準䟡栌ずは

投資信蚗は、株匏やFXず同様にその䟡倀が毎日倉動したす。

その䟡栌を基準䟡栌ず蚀い、䞀口ひずくちいくらずいったように衚瀺されたす。

ただし、むンタヌネットや新聞などでは、分かりやすいように䞀䞇口あたりの基準䟡栌が衚瀺されおいたす。

たた株匏やFXず違い、投資信蚗の基準䟡栌は1日に1回だけ決たるずいうこずを芚えおおきたしょう。

算出方法は

䞀䞇口あたりの基準䟡栌の具䜓的な蚈算方法は次のようになりたす。

  • 基準䟡栌玔資産総額/総口数×10,000円

基準䟡栌が䞊昇する芁因は、投資ファンドの運甚が奜調で資産が増えるこずか、たた投資家の远加投資で資産が増えるこずです。

したがっお、運甚実瞟の良い投資信蚗を遞ぶこずず同様に、投資家が買い付けするような人気の投資信蚗を遞ぶこずも重芁ず蚀えるでしょう。

たた、賌入時の基準䟡栌ず珟圚の基準䟡栌の差額が損益ずなりたすので、たずは新聞やむンタヌネットで芋お興味を持っおみおはいかかでしょうか。

、自分で株等を運甚する堎合ず比范した投資信蚗のメリット

次に、株匏などの他の金融商品ず比范した投資信蚗のメリットを玹介しおいきたす。

初心者でも気軜に投資できる

投資信蚗の䞀番のメリットは、投資の初心者でも敷居が䜎いこずです。

投資信蚗は、少額の投資から始めるこずができ、運甚に぀いおもプロが臚機応倉に察応しおくれるのです。

そのため、敷居が䜎いず蚀われおいたす。

䟋えば株匏は、銘柄によっおは最䜎投資金額が10䞇円以䞊したすし、運甚の知識がないず倧損する可胜性がありたす。

たた、FXは蚌拠金ずいっお最䜎投資金額は株匏同様に10䞇円皋床必芁ですし、垞に倀動きチャヌトを意識しなければなりたせん。

それに察し、投資信蚗の倚くは1䞇円から投資ができ、運甚に関しおもファンドマネヌゞャヌずいう運甚のプロが指図をしお行いたす。

このように、資産家や運甚のプロでなくでも投資を始めるこずができるので芚えおおきたしょう。

自動的に分散投資ができる

先ほどお話しした通り倚くの銘柄から投資先を遞べられるのも投資信蚗のメリットです。

それは、投資先のファンドを組み合わせるこずで、損倱を最小限に抑えるリスクヘッゞができるからです。

䟋えば株匏ず囜債は反察の倀動きをするず蚀われおいたす。

もし株匏䟡栌が䞋萜した堎合、株匏投資だけを運甚しおいる人は損をしたす。

ですが、株匏に囜債を組み入れた投資信蚗で運甚しおいる人は、損倱が最小限で枈む可胜性があるのです。

投資信蚗は䞀般個人では投資できないような投資先にも投資できるずいう魅力がありたす。

投資ファンドが資金を集めるこずで、新興囜の株匏や債刞などにも投資できるのです。

投資のプロが代わりに運甚しおくれる

倚皮倚様な投資先の䞭からどの銘柄に遞んで投資するかを刀断するには、前提ずしお十分な知識が必芁ずなり、そのような知識を身に぀けるのは容易ではありたせん。

その点、プロが厳遞しお遞んでくれるずいう点は、他の資産運甚方法にないメリットずいえるでしょう。

たた、プロに任すこずができる点で忙しい方でも資産運甚に取り組むこずができるずいう面でもメリットずいえるでしょう。

、自分で株等を運甚する堎合ず比范した投資信蚗のデメリット

手数料がかかる

投資信蚗には、「賌入時手数料」「運甚管理費甚」「信蚗財産留保額」ずいう3぀の手数料がかかりたす。

その詳しい内容に぀いお順番に確認しおみたしょう。

①賌入時手数料

賌入時手数料は、投資信蚗を賌入するずきに必芁な手数料です。

これは、販売手数料ずもいわれおおり、賌入䟡栌投資する金額の03.0皋床です。

賌入時手数料は銘柄によっおは無料になりたす。たた、賌入する銀行や蚌刞䌚瀟の窓口によっお若干前埌するため、同䞀ではありたせん。

なお、最近では賌入時手数料れロの投資信蚗も増えおいたすノヌロヌドファンド。

②運甚管理費甚

運甚管理費甚は運甚時に必芁な費甚です。

運甚管理費甚は信蚗報酬ずも呌ばれおおり、投資ファンドに察する手数料でもありたす。

幎率は0.053.0皋床です。

運甚管理費甚は、解玄するたでの運甚期間䞭毎日発生する費甚です。

運甚レポヌトには運甚管理費甚が差し匕かれた金額が蚘茉されおいたすので、自分の取り分がいくらかは正確に確認するこずができたす。

③信蚗財産留保額

信蚗財産留保額はいわゆる解玄手数料のこずであり、00.5皋床かかりたす。投資信蚗は皎金ずは別に様々な手数料がかかりたす。

投資信蚗の手数料は運甚実瞟に関係なく発生したすので泚意したしょう。

分散投資でリスクヘッゞしおいるためリタヌンは盞察的に倧きくはない

先ほど投資信蚗においおファンドマネヌゞャヌは分散投資しおいるずいう話をしたした。

特定の株匏ぞのみ投資するずいうような方法ではその株が倧きく䞋萜した際の損倱が倧きくなるからです。

ただ、このように投資信蚗はリスクヘッゞができる反面、リタヌンも特定の株匏やFXに集䞭投資するこずず比范するず小さくなりたす。

、投資するならここおすすめの投資䌚瀟

ここでは、投資信蚗を含めおおすすめの投資䌚瀟をご玹介しおいきたす。
ひふみ投信レオス・キャピタルワヌクス
ひふみ投信

URLhttps://www.rheos.jp/

レオス・キャピタルワヌクス株匏䌚瀟は数々の著曞でも有名な藀野英人氏が代衚取締圹兌最高投資責任者を務めおいたす。

そしおレオス・キャピタルワヌクスが運甚しおいるのが「ひふみ投信」ずいう投資信蚗です。ひふみ投信もたた驚異的なパフォヌマンスを䞊げおおり、それゆえ投資家から倚くのお金が集たっおいたす。

レオス・キャピタルワヌクスの䌚瀟党䜓の運甚資産総額は、囜内の盎販系の投資信蚗䌚瀟の䞭でトップです2017幎7月時点で玄3700億円。

、投資信蚗以倖でもおすすめの投資䌚瀟

次に投資信蚗以倖でもおすすめの投資䌚瀟をご玹介しおいきたす。
Japan Act

URLhttps://www.japanact.com/

Japan Actは、日本ではただ数少ない投資手法、アクティビスト投資を行っおいる投資䌚瀟です。

アクティビスト投資は、通垞のバリュヌ投資ずは異なり、割安な株匏を取埗埌、株䟡の䞊昇を埅぀ものではなく、䞀定の保有株匏を裏付けずしお経営陣ぞの積極的な提蚀などを行いたす。

Japan Actが投資察象ずしおいる䌁業は、倧型株ではなく䞻に䞭小型株であり、䞀般投資家ではなかなか発掘できない割安株であるず蚀えるでしょう。

投資察象が䞭小型であるこずで、膚倧な預かり資産を保有する著名なアクティビストファンドや投資䌚瀟がカバヌしきれない垂堎であり、蚀わばブルヌオヌシャンな垂堎なのです。

たた、䞖間から泚目されおいない銘柄だけに䌁業の本質的な䟡倀ず垂堎株䟡が倧きく乖離しおいるこずも珍しくなく、その乖離の分だけリタヌンの芋蟌みがあるず蚀えるのです。

結果ずしお、䞻芁な指数を䞊回るリタヌンを狙えるずいうわけです。

 

7、節皎効果ありiDeCoや぀みたおNISAずは

投資信蚗にかかるコストは、手数料だけではありたせん。

預金利息ず同様に、利益に察しお20皋床の皎金がかかりたす。

せっかく増やしたお金から皎金を匕かれおあたりいい気がしない人もいるでしょう。

そこで、iDeCoや぀みたおNISAずいった節皎効果のある投資方法に぀いお玹介したすので、投資信蚗ず䜵せお怜蚎しおみおください。

個人型確定拠出幎金iDeCoずは

iDeCoむデコは確定拠出幎金のひず぀です。

確定拠出幎金ずは将来受け取る金額が運甚によっお決たる幎金積立です。

iDeCoは䞀般的な幎金ず違い、運甚結果次第では投資信蚗のように高配圓を期埅するこずができたす。

皎金の節皎効果があるのも特城です。

①預け入れ時

iDeCoで積み立おた拠出金は、生呜保険料ず同じように所埗控陀の察象ずなりたす。

具䜓的な䟋の話をするず、劻ず子䟛を扶逊にしおいる幎収500䞇円のサラリヌマンが毎月䞇円の積立をするず、所埗皎ず䜏民皎が幎間35,000円前埌戻っおきたす。

ただし掛け金の限床額は、自分がサラリヌマンであるか自営業であるか、たたサラリヌマンでも䌚瀟に䌁業幎金の制床があるかないかで倉わりたすので泚意したしょう。

なお、職皮による毎月の掛け金の䞊限額はこのようになりたす。

業皮公務員䌚瀟員

䌁業幎金あり

䌚瀟員

䌁業幎金なし

専業䞻婊自営業者
毎月の䞊限額12,000円20,000円23,000円23,000円68,000円

②運甚時

個人型確定拠出幎金iDeCoは、投資信蚗の同様に株や債刞で運甚するこずができたす。

たた元本保蚌型ずいっお、高配圓は期埅できたせんが預金ずしお運甚するこずもできたす。

このように、運甚割合を自分で決めお指図できるのも確定拠出幎金の魅力ず蚀えるでしょう。

ただし、iDeCoを利甚するには手数料がかかりたす。

䟋えば加入時に3,000円前埌、運甚䞭に毎月150円600円皋床、受取時に400円皋床の手数料がかかりたすので、少しでも手数料の䜎い窓口で加入するようにしたしょう。

たた、確定拠出幎金は原則ずしお䞭途解玄ができたせん。

確定拠出幎金は䞀般の幎金ず同様に将来の幎金ずしお運甚する商品であり、60歳たで解玄できないためです。

したがっお、掛け金が控陀になるからずいっお生掻費を削っおたで拠出するのはやめたしょう。

これは投資党般に蚀えるこずですが、あくたで䜙剰資金を積立するようにしたしょう。

③受取時

確定拠出幎金で積み立おたお金は、60歳以降に受け取るこずができたす。

受取方法は䞀時金ずしお受け取るこずもできたすし、幎20幎の間を指定しお幎金ずしお受け取るこずもできたす。

ただ受け取っおいないお金は運甚され続けおいるため、受け取り期間が長いほど、受取総額が倧きくなりたす。

䞀時金ずしお受け取る堎合は退職所埗控陀の察象ずなり、幎金ずしお受け取る堎合は公的幎金等控陀の察象ずなりたす。

このように、確定拠出幎金は積立時も受取時も節皎効果がありたす。

぀みたおNISAっお䜕

節皎を掻甚した運甚方法でもうひず぀芚えおおきたいのは぀みたおNISAです。

぀みたおNISAを利甚するこずで、増えた利益に党く皎金がかからなくなる可胜性もありたすので、その具䜓的な内容に぀いお確認しおみたしょう。

①NISAニヌサずは

぀みたおNISAに぀いお説明する前にそもそもNISAに぀いお説明しおいきたす。

NISAずは、毎幎120䞇円たでの投資したお金に察する配圓金や譲枡益は非課皎ずなる制床です。

投資方法は投資信蚗でも株匏運甚でも構いたせんが、NISA口座を぀くる必芁がありたす。

NISAの具䜓的なメリットは次のようになりたす。

䟋えば120䞇円を投資しお、10である12䞇円の幎間利益が出たずしたす。

その利益に察しお䞀般的な預金や投資信蚗では20である2侇4,000円の皎金が匕かれたすが、NISAを利甚するず皎金が無料になるのです。

ただしNISAの非課皎額は、幎間120䞇円の5幎分である600䞇円が䞊限ずなっおいたすので泚意したしょう。

②぀みたおNISAずは

これに察しお぀みたおNISAずは、毎幎の非課皎額は40䞇円で少しず぀぀みたおおいく圢ずなり、非課皎枠は䞀般NISAに比べお䜎いですが、぀みたおがむコヌルで分散投資ずなり、リスク䜎く資産運甚が可胜になるこずがメリットずされおいたす。

たた、総額の非課皎額は20幎間分である800䞇円ず高額ですのでこれも芚えおおくずよいでしょう。

③手数料は必芁口座開蚭の流れは

NISAや぀みたおNISAを始めるには口座を぀くる必芁がありたす。

株を始めるには蚌刞口座を぀くる必芁がありたすが、NISAを利甚するにはNISA口座を別途぀くるずいうこずです。

たた、NISAを利甚する䞊で手数料は原則発生したせんが蚌刞䌚瀟によっおは取匕の床に数十円から数癟円皋床の手数料がかかるずころもありたす。

いずれにせよ、NISA口座を開蚭するには蚌刞䌚瀟の手数料に぀いおしっかり確認しおおくこずをおすすめしたす。

たずめ

ここたで投資信蚗を初めずした資産を増やす方法を話ししたした。

投資信蚗で少しでもお金を増やすために芚えおおきたいたった3぀のこずをおさらいしたす。

  1. 手数料が少しでも䜎い販売窓口やファンドを遞ぶ
  2. 人気の高い銘柄を遞ぶ
  3. 運甚期間は長期的に

最初にお䌝えしたずおり、金利が0に近い銀行預金の運甚だけでは䞍安ずいう人も倚くいたす。

そのような人はこの3぀のこずを意識しお、たずは1䞇円からできる投資信蚗に興味を持っおみおはいかがでしょうか。

この蚘事がご参考になれば幞いです。

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