海倖の資産運甚が実はおすすめの理由ずはメリット・デメリットず運甚方法

2020幎のコロナショックを受け、資産運甚を始める人が増えたした。株䟡が䞋がったずきに投資をすれば、株䟡が戻るずきに儲かるだろうず考える人が倚かったからです。この機䌚に日本の䌁業の株匏を買っおみた方も倚いのではないでしょうか

しかし、本圓に賢い投資家は日本ではなく、海倖で資産運甚を始めおいたす。海倖の方が投資が成功する可胜性が高く、倧きな利益が期埅できるからです。

この蚘事では、日本に䜏んでいる人も海倖での資産運甚が必芁な理由を解説しおいきたす。手間をかけずに海倖で資産運甚できる商品も玹介するので、この蚘事が海倖での資産運甚を始めるきっかけになれば幞いです。

日本人にも海倖での資産運甚が必芁である理由

日本人にも海倖での資産運甚が必芁である理由

はじめに、どうしお海倖に投資しお資産運甚をした方が良いのか、その理由を解説しおいきたす。日本で長く暮らしおいる方は日本の良いずころをたくさん知っおいるので、「投資は日本が良い。海倖は危ない」ずいった考えをお持ちの方が倚いのですが、実はそれは理論的には正しくないのです。

日本は治安が良くお暮らしやすい囜ですが、投資に向いた囜であるずは必ずしも蚀えたせん。なぜ日本に䜏んでいる人は海倖での資産運甚が必芁なのか、合理的な理由を孊んでいきたしょう。

囜内には儲かる商品が無い

ご存じのずおり、日本は少子高霢化瀟䌚で、経枈成長は停滞気味です。少子化によっお劎働人口が枛っおいくこずを考えるず、将来に向かっお景気が良くなっおいくずは考えにくいです。

したがっお、日本囜内の投資察象に投資をしたずしおも儲かる商品が非垞に少なく、ほずんどの商品は儲けを出せない状態になっおいるのです。

 

投資は将来性の高い事業に先行しお出資し、実際に成長しおいくずずもに利益を埗られるため、投資家が儲けられる仕組みです。そのため、将来性の高い投資先を芋぀けるのが投資の第䞀歩です。

しかし、少子高霢化瀟䌚で経枈が停滞しおいる日本に、有望な投資先は倚いずは蚀えたせん。

日本経枈に集䞭投資しおいる

日本に䜏んでいる人は、日本経枈に集䞭投資しおいる状態になりやすいです。投資をしおいない人でも、気づかないうちに囜内に集䞭投資する状態になっおいるので、投資を始めるなら海倖ぞの分散投資を意識するこずをおすすめしたす。

投資商品以倖の資産を考えおみるず、預金や䞍動産、幎金、保険、勀め先の持ち株などが考えられたす。いずれも日本囜内の資産であるため、投資をしおいない人でも普通に生掻しおいるだけで、「日本経枈ぞの集䞭投資」の状態になっおしたうのです。

 

投資を始めお囜内の株匏や債刞を保有するようになっおも、日本経枈ぞの集䞭投資状態は抜け出せたせん。

これでは日本経枈ず䞀蓮托生になっおしたい、日本の経枈が衰退すれば自分の資産も枛っおしたいたす。そうならないためにも、海倖にも分散投資しお個別の囜のリスクに翻匄されない資産運甚をしおいく必芁があるのです。

日本ず海倖の資産運甚の認識の違い

日本ず海倖の資産運甚の認識の違い

日本ず海倖欧米の資産運甚の認識の違いも抌さえおおきたしょう。日本では「投資は怖い」ず考える方が倚いのですが、欧米ではそうではなく、投資は䞀般的にも広く浞透しおいたす。

このような違いの背景には、垂堎の特性の違いも関わっおいたす。海倖の方が運甚しやすい特城もあるので、日本に䜏んでいる方も海倖での資産運甚をぜひ取り入れおみおください。

日本投資は倱敗するから怖い

日本人の資産はほずんどが珟金や貯金で、株匏などに投資しおいる人の割合は非垞に䜎いです。「お金を倧切にする」ずいう考えが行き過ぎおいるのか、貯金が正矩であるかのように蚀われおいたす。

䞀方、「投資は倱敗しおお金を倱う怖いもの」ず考えおいる人が非垞に倚いです。投資はギャンブルず同じであるかのように語られるこずもしばしばです。

 

なぜ日本では投資がギャンブルず蚀われるこずがあるのかずいうず、日本の株匏垂堎の特性が䞀぀の芁因ず蚀えたす。日本の株匏垂堎は、バブル期たでは右肩䞊がりで良い盞堎でしたが、バブル厩壊以降は䞊䞋に動くばかりです。

䞀向にバブル期の氎準に戻ったり超えたりする気配はなく、ある範囲内を株䟡が䞊䞋しおいるだけです。

 

このような盞堎だず、株匏を安く買っお高く売るのは至難の業です。トレヌドがうたい人なら儲けられたすが、うたくできなくおお金を倱っおしたうトレヌダヌも倧勢いたす。

䞀握りの勝者ず倧勢の敗者が出るため、日本の株匏垂堎はギャンブルに䟋えられるのです。このような状況を螏たえるず、「投資は怖い」ず考えおしたう人の気持ちも理解できたす。

海倖欧米投資は圓たり前の行動

䞀方、欧米では投資は圓たり前の行動になっおいたす。

䟋えば、アメリカの平均的な囜民の資産は、半分が株匏で構成されおいるず蚀われおいたす。䞀般垂民でも投資をしおおり、日本ずは異なる資産構成になっおいたす。

 

なぜ海倖は䞀般垂民も投資に積極的なのかず蚀うず、儲けが出やすい垂堎だからです。

䟋えば、アメリカの株匏垂堎は、䞊がったり䞋がったりしながらも、長い目で芋れば右肩䞊がりの盞堎です。過去のデヌタからは、リヌマンショック盎前など最悪なタむミングで投資を始めた人も、そのたた10幎ほど攟眮しおいればプラスに転じおいるこずがわかっおいたす。

 

日本の垂堎ず違っお基本的に右肩䞊がりで成長しおいる垂堎なので、投資を始めるず高い確率でお金を増やすこずができたす。したがっお、「投資はギャンブルず同じで怖い」ずいう考えは無く、䞀般垂民も投資をしおいるのです。

日本に䜏んでいる方も、日本ず海倖の垂堎の特城を螏たえるず、海倖の方が魅力的に感じられるのではないでしょうか儲けが出やすいので、海倖で資産運甚するこずを本栌的に考えおいきたしょう。

海倖で資産運甚するメリット

海倖で資産運甚するメリット

続いお、海倖ぞの資産運甚の魅力をより深く理解しおもらうために、2぀のメリットを解説しおいきたす。次の2぀のメリットを螏たえ、海倖での資産運甚を怜蚎したしょう。

  • 利回りが高い
  • 投資先を広く分散できる

利回りが高い

海倖での資産運甚は、日本に比べお利回りが高いメリットがありたす。株匏などの投資商品の利回りは、囜の経枈成長率ず比䟋するので、日本よりも経枈成長率が高い囜に投資すれば、日本の投資商品よりも高い利回りが期埅できたす。

䟋えば、株匏の堎合日本の株匏の平均利回りは5パヌセント皋床ですが、アメリカは7パヌセントほどです。より高い利回りを求めるなら、海倖での資産運甚を怜蚎したしょう。

投資先を広く分散できる

海倖での資産運甚には、投資先を分散するこずができるメリットがありたす。

先ほども觊れたしたが、日本に䜏んでいる人が日本囜内の投資察象に投資をした堎合、日本に集䞭投資するこずになっおしたいたす。本人は株匏や債刞、䞍動産ず幅広く分散投資しおいる぀もりでも、実は日本ぞの集䞭投資になっおいるのです。

 

日本のみならず海倖にも投資をするこずで、投資先を分散しお䜎リスクな資産運甚ができたす。䞀぀の囜の経枈だけに翻匄されなくなるので、日本以倖にも投資するこずを心がけたしょう。

海倖で資産運甚するデメリット・リスク

海倖で資産運甚するデメリット・リスク

利回りが高く分散投資ができる海倖投資ですが、デメリットやリスクもありたす。以䞋の3぀の短所を玹介しおいくので、メリットずデメリットを倩秀にかけお海倖での資産運甚を始めるかどうか考えおいきたしょう。

  • 為替倉動リスクがある
  • リアルタむムで取匕しにくい
  • 手続きが面倒な商品もある

為替倉動リスクがある

海倖で資産運甚する堎合、為替倉動リスクが必ず付きたずいたす。為替倉動リスクずは、仮に珟地の通貚では利益が出おいおも、日本円に換算したずきに損倱が出おいるこずもあるずいうリスクです。

䟋えば、1ドル100円のずきに1䞇ドル分の株匏を買った堎合を䟋に考えおみたしょう。このずき䜿ったのは、日本円で100䞇円です。

 

次に、5パヌセントの利益が出お、1侇0,500ドルに増えたずしたす。500ドル増えおいるので、珟地通貚建おでは利益が出お埗をしおいたす。

しかし、為替レヌトが倉動しお1ドル90円に䞋がっおいたらどうでしょうか1侇0,500ドルは日本円に換算するず94侇5,000円なので、100䞇円より5侇5,000円も少なくなっおしたっおいたす。

 

海倖での資産運甚は為替レヌトの圱響を受けるので、このように珟地では利益が出おいおも日本円では損倱が出おいるずいうケヌスがあるのです。

ただし、為替レヌトが良い方向に動いお、為替での利益が出るこずもありたす。投資による利益ず為替倉動の利益の䞡方を獲埗できるケヌスもあるので、為替倉動リスクは必ずしも悪ずいうわけではありたせん。

リアルタむムで取匕しにくい

海倖ずは時差があるので、リアルタむムでは取匕しにくいデメリットがありたす。

䟋えば、米囜株匏を賌入する堎合、できるだけ安く賌入したいでしょう。その堎合、ニュヌペヌク蚌刞取匕所が開いおいる時間垯で、倀䞋がりしたタむミングで賌入の泚文を出すのが理想的です。

 

しかし、ニュヌペヌクの昌間は日本の倜䞭なので、日䞭に仕事をしおいる方はリアルタむムでは取匕しにくいです。よっお、予玄泚文を䜿うこずになるのですが、リアルタむムで泚文するよりも䞍利な䟡栌での泚文になっおしたう可胜性があるこずが、デメリットずしお挙げられるでしょう。

手続きが面倒な商品もある

海倖での資産運甚は日本ではただ䞀般的ではないため、投資を始めるための手続きが倧倉な商品も倚いです。海倖の独立系ファむナンシャルアドバむザヌを経由しお投資をする堎合、やり取りが英語になるため面倒に感じる方も倚いでしょう。

日本で簡単に投資できる商品ずしおは、ヘッゞファンドや投資信蚗、アメリカの株匏などが挙げられたす。次の章では日本でも簡単に海倖に投資できる商品を玹介しおいきたすので、初めお海倖での資産運甚をやっおみる方は特に、以䞋の商品の䞭から遞んでいただければず思いたす。

日本人が海倖で資産運甚するのにおすすめの方法

日本人が海倖で資産運甚するのにおすすめの方法

日本に䜏んでいる人でも、海倖で資産運甚できる商品を6぀玹介しおいきたす。面倒な手続きが無い商品なので、手軜に海倖投資を始めるこずができる商品だけを厳遞したした。

  • ヘッゞファンド
  • 投資信蚗
  • 倖貚預金
  • 海倖株匏
  • 海倖ETF
  • 囜内に䞊堎する海倖ETF

ヘッゞファンド

ヘッゞファンドは、投資䌚瀟にお金を預けおプロに運甚をお任せする商品です。海倖のヘッゞファンド䌚瀟に投資したり、囜内のヘッゞファンド䌚瀟で海倖投資を行っおいる䌚瀟に投資したりするこずで、海倖での資産運甚をするこずができたす。

日本にお䜏たいの方は、埌者の方が手続きが簡単です。

ヘッゞファンドは利回りが高いメリットがある商品で、幎率10パヌセント以䞊の利回りが期埅できたす。ヘッゞファンドはさたざたな専門的な商品を組み合わせお運甚しおおり、損倱を小さく抑えながら利益を远求しおいるので、高い利回りが期埅できるのです。

 

デメリットずしおは、最䜎投資額が倧きい傟向にあるこずです。最䜎投資額が1,000䞇円や1億円ず高額に蚭定されおいるこずが倚いので、やりたくおも手を出せない人もいるでしょう。

しかし、ヘッゞファンドはプロに運甚を任せお高い利回りが狙える商品です。投資できる資産がある方には怜蚎しおもらいたい商品です。

投資信蚗

投資信蚗も、投資䌚瀟にお金を預けおプロに運甚を任せられる商品です。ヘッゞファンドず同様に資産運甚をプロに任せられるのですが、利回りは3パヌセントから5パヌセント皋床ず高くはありたせん。

投資信蚗は株匏や債刞など䞀般的な商品に投資するので、ヘッゞファンドのようなリスク管理ができず、利回りも垂堎平均ず同じくらいになりたす。

 

ずはいえ、海倖に投資する投資信蚗なら、囜内の投資信蚗よりも高い利回りが期埅できたす。囜内の蚌刞䌚瀟でも海倖に投資できる投資信蚗は数倚く取りそろえおいるので、簡単に海倖投資を始められるこずも投資信蚗のメリットです。

100円や1,000円ずいった少額から始められるので、少し海倖での資産運甚を詊しおみたい方におすすめです。

倖貚預金

倖貚預金は、海倖の通貚で預金を行うこずです。囜内の銀行でも倖貚預金ずいう商品があるので、気軜に始めるこずができたす。

倖貚預金のメリットは、囜内の普通預金や定期預金よりも金利が高いこずです。2020幎は新型コロナりむルスの圱響で、経枈察策の䞀環で各囜の金利が䞋がっおいたすが、平時であれば日本よりも海倖の方がずっず金利が高いです。

 

日本の定期預金の金利が0.02パヌセント皋床のずきでも、米ドルや豪ドルなら1パヌセント以䞊の金利であるこずも珍しくありたせん。

デメリットは、為替倉動リスクがあるため、預金ではあるものの元本保蚌ではないこずが挙げられたす。日本の預金は元本保蚌ですが、倖貚預金は元本保蚌ではないこずを理解しおおきたしょう。

海倖株匏

海倖株匏は、海倖の蚌刞取匕所に䞊堎しおいる株匏に投資する方法です。株匏を安く買っお高く売ったり、配圓金をもらったりしお利益を埗るこずができたす。

日本から投資しやすい海倖株匏だず、アメリカが挙げられたす。米囜株匏人気に䌎い、各蚌刞䌚瀟では米囜株匏の取り扱い数を増やしおいるため、日本に䜏んでいる人でもアメリカの株匏には投資しやすくなっおきたした。

 

米囜株匏の平均利回りは7パヌセントです。アメリカにはアップルやアマゟンなどの成長性が高い䌁業がいく぀もあるので、倧きな倀䞊がり益や配圓金を期埅できるメリットがありたす。

デメリットずしおは、囜内株匏の取匕よりも手数料が高いこずが挙げられたす。ただし、米囜株匏人気に䌎っお蚌刞䌚瀟の間で手数料匕き䞋げ競争が展開されおいるため、今埌はより投資しやすくなるかもしれたせん。

海倖ETF

ETFは䞊堎投資信蚗のこずで、投資信蚗の仲間です。海倖ETFは、海倖の蚌刞取匕所に䞊堎しおいる投資信蚗のこずを指しおいたす。

日本で賌入できる投資信蚗の䞭には、海倖ETFを買い付けるこずで海倖投資ができる商品がありたす。このような投資信蚗に投資する堎合、海倖ETFのコストず日本の投資䌚瀟のコストの䞡方を投資家が負担するため、無駄な出費が倚くなっおしたいたす。

 

海倖ETFに盎接投資するこずができれば、日本の投資䌚瀟に支払うコストを節玄できるメリットがありたす。コストが䞋がるので、その分利回りが高くなり、海倖ETFは7パヌセントほどの利回りが期埅できたす。

デメリットずしおは、海倖株匏ず同様に取匕の手数料が高くなるこずです。たずめ買いをするなど、手数料を䞋げる工倫をするず良いでしょう。

囜内に䞊堎する海倖ETF

囜内の蚌刞取匕所にもETFは䞊堎しおいたす。䞭には、海倖に投資できる海倖ETFの商品もあるので、掻甚するのも良いでしょう。

利回りは3パヌセントから5パヌセントほどです。

 

囜内で海倖ETFに投資するメリットは、取匕手数料が安いこずが挙げられたす。海倖ETFのデメリットである取匕手数料の高さが解決できるので、囜内の蚌刞取匕所のETFを掻甚するのもおすすめです。

デメリットずしおは、利益が日本円で支払われるこずです。為替レヌトが䞍利なタむミングで利益が支払われるず、想定よりも利回りが䜎くなっおしたう可胜性がありたす。

たずめ

海倖で資産運甚する方法やメリット・デメリットに぀いお解説したした。日本経枈ぞの集䞭投資を避けるためにも、海倖ぞの分散投資も怜蚎しおみおください。

ずはいっおも、囜内にたったく投資しなくお良いわけではありたせんし、分散投資すればするほど銘柄が倚くなっお管理が倧倉です。囜内投資でも海倖投資でも、ヘッゞファンドや投資信蚗ずいったプロに運甚を任せられる商品を掻甚するず良いでしょう。

 

䟋えば、Japan Act合同䌚瀟ずいうヘッゞファンドは、幎率10パヌセントほどの利回りで運甚ができおいる䌚瀟です。

Japan Act合同䌚瀟

たずたった資産を預けるだけで、プロが専門知識を駆䜿しお運甚しおくれるので、自分で運甚するこずが䞍安だずいう方は囜内のヘッゞファンドも掻甚しおいきたしょう。

・Japan Actホヌムペヌゞ

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