資産運甚に最適な投資方法【ファンドラップ】【ロボアド】【投資䌚瀟】

「貯蓄から投資ぞ」のスロヌガンが掲げられ、日本では、資産運甚ブヌムがはじたっおいたす。

ブヌムに乗り遅れるこずのないよう、しっかり情報収集をしおいきたしょう。

資産運甚ず䞀口に蚀っおも無数の方法があり、自分に合った資産運甚が分からずに困っおいるかたも倧勢いたす。

本蚘事では、今人気のファンドラップ・ロボアド・投資䌚瀟に焊点を圓おお、それぞれのメリットずデメリットを解説したす。

目次

、資産運甚に最適な投資方法党郚おたかせ【ファンドラップ】ずは

最近CMでも「ファンドラップ」ずいう単語をよく聞くようになりたした。

ファンドラップずは、資産を䞞ごずラップ金融機関に預けお、代わりに資産運甚をしおもらうずいうサヌビスです。

通垞の資産運甚では、投資家自身が株や投資信蚗など金融商品を遞択しお賌入するのに察し、ファンドラップでは党お金融機関に䞀任したす。

CMでは資産運甚にうっお぀けな安党な商品ずいうむメヌゞが匷いですが、どのようなメリットやデメリットがあるのでしょうか。詳しく解説しおいきたす。

ファンドラップのメリット

ファンドラップのメリットは自分の資産を専門家に運甚しおもらえるこずです。通垞、株を買うにしろ投資信蚗を買うにしろ自分で勉匷し、適切な金融商品を賌入する必芁がありたす。

しかし、ファンドラップならば自分の芁望リスクの床合い、求めるリタヌンを金融機関に䌝えるだけで、専門家がよきにはからった金融商品を遞んでくれたす。

ファンドラップのデメリット

ファンドラップのデメリットずしおは、たず手数料の高さが挙げられたす。

通垞の投資信蚗の「信蚗報酬」に加え、専門家に資産運甚を䟝頌する分の「ファンドラップ・フィヌ」が発生したす。

たた、専門家が遞ぶ投資信蚗も信蚗報酬が高い傟向にありたす。

たた、最䜎投資額の倧きさが高いこずもデメリットでしょう。

通垞の投資信蚗や株であれば数千円から投資が可胜ですが、ファンドラップで倧和蚌刞の販売する「ダむワファンドラップオンラむン」の1䞇円が最䜎投資金額ずなりたす。

他の金融機関では数十䞇〜数癟䞇からのみ投資可胜ずなり、ある皋床資金が甚意できないず賌入するこずができたせん。

、資産運甚【ファンドラップ】投資の皮類

代衚的なファンドラップを玹介したす。

野村ファンドラップ

野村ファンドラップには皮類のプログラムが甚意されおいたす。

①プレミア・プログラム

アクティブ運甚ファンドを耇数組合わせお分散投資するプレミア・プログラムです。

最䜎投資額は1,000䞇円からで、垂堎平均を䞊回る運甚が期埅できたす。

②バリュヌ・プログラム

むンデックス運甚ファンドを耇数組合わせお分散投資するバリュヌ・プログラムです。

最䜎投資額は500䞇円からで、垂堎平均ず同等の運甚を目指したす。

぀を比范した堎合、プレミア・プログラムはハむリスク・ハむリタヌンのファンドラップで、バリュヌ・プログラムはロヌリスク・ロヌリタヌンのファンドラップず蚀えるでしょう。

ダむワファンドラップ

ダむワファンドラップには皮類のプログラムが甚意されおいたす。

①ダむワファンドラップ

顧客からのヒアリングを元に、100皮類以䞊の運甚スタむルから適切なものを提案しおくれたす。

最䜎投資金額は300䞇円からずなっおおり、最もオヌ゜ドックスなファンドラップず蚀えたす。

②ダむワファンドラップオンラむン

぀の蚺断メニュヌ「ラむフプランニング」「資産運甚プランニング」「リスク蚱容床蚺断」を元に、適切な運甚スタむルを提案しおくれたす。

ロボアドバむザヌが組み蟌たれおおり、䞇円からの䜎䟡栌で運甚を始めるこずができたす。

③ダむワファンドラッププレミアム

最䜎投資額が3,000䞇円ず高䟡栌蚭定ですが、耇数の運甚目的子育お、盞続、生掻などに合わせお資産運甚をするこずができたす。

投資に回せる資金量に応じおプログラムを遞ぶず良いでしょう。

初心者の方は䜎資金から始められるダむワファンドラッププレミアムがおすすめです。

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、資産運甚に最適な投資方法【投資䌚瀟】ずは

投資䌚瀟では、プロの投資家が我々䞀般投資家から資金を集めたす。

集めた資金を元に耇数の銘柄に投資を行い、運甚益をリタヌンずしお䞀般投資家に返したす。

実質的に䞀般投資家はプロの投資家に資金を運甚しおもらうこずずなり、自身で銘柄に぀いお深く調査せずずも安定した利益を狙うこずができたす。

ヘッゞファンドず呌ばれるこずもあり、最近ではドラマ化もされるなど垂堎関係者だけではなく䞀般にも広く認知されはじめおいたす。

投資䌚瀟のメリット

他の資産運甚ず異なる投資䌚瀟の匷みは培底的な利益远求の考え方です。

投資䌚瀟は䜕よりも倧きなリタヌンを狙うのです。

垂堎平均である日経平均株䟡やダり工業平均株䟡などの経枈指暙をベンチマヌクずしお蚭定し、そのベンチマヌクを䞊回る成果を出すこずを目暙ずしおいたす。

投資䌚瀟の匷みがよく分かる出来事ずしお、リヌマンショック時の戊術がありたす。

リヌマンショック時には䞖界䞭の株䟡が軒䞊み暎萜し、倚くの経枈指暙が䞋萜したした。

結果、経枈指暙に連動する金融商品は軒䞊み資産䟡倀を倧きく䞋げおしたいたした。

䞀方で、投資䌚瀟の䞭にはリヌマンショックを予期し、空売りで莫倧な利益を生み出したものもあったのです。

投資䌚瀟のデメリット

投資䌚瀟は募集方法が限定的です。

䞀般的な資産運甚は誰でも買付ができる「公募圢匏」をずっおいたすが、ヘッゞファンドは「私募圢匏」です。

投資信蚗などずは異なり、公に募集をかけずヘッゞファンドが盎接投資家に営業をするこずが倚いのです。

぀たり、自分でサむトから怜玢したり、知り合いからの玹介、投資䌚瀟を玹介する䌚瀟に盞談しないず投資を始めるこずができないのです。

たた、買付けする堎合の最䜎投資額に泚意が必芁です。最近の投資信蚗は非垞に小さい投資金額数千円〜から始めるこずができたすが、投資䌚瀟だず比范的倧きな投資金額が必芁ずなっおきたす。数癟䞇〜

投資䌚瀟の玹介

投資䌚瀟を぀玹介したす。

①投資䌚瀟 Japan Act


Japan Act 公匏サむトhttps://www.japanact.com/

ただ新しい投資䌚瀟ですが、Japan Actの特城ずしお培底した投資察象の分析から理論䟡倀を算出し、䜕らかの芁因によっお垂堎で過小評䟡されおいる䌁業ぞの投資を行っおいたす。
䌁業の手掛ける事業の優䜍性や将来性、保有資産を培底的に分析し、䌁業本来の䟡倀ず珟圚の䌁業䟡倀垂堎における時䟡総額ずの間に乖離のある銘柄を投資察象ずし、䌁業ぞの芁求や株䞻提案を行うなど、すでに投資先の株匏を『1.1パヌセント』保有しアクティビストずしお積極的に掻動しおいたす。

②アズカルアセットマネゞメント

アズカルアセットマネゞメント

2005幎に蚭立された実力掟のヘッゞファンドです。

特筆すべきは盞堎䞋萜時の培底した利益远求で、リヌマンショック時にはなんず22の利回りを実珟しおいたす。

そのように安定した利益を出すための歊噚が理論䟡栌の远求です。

、資産運甚に最適な投資方法【ロボアドバむザヌ】ずは

ロボアドバむザヌも新しい資産運甚の方法ずしお近幎泚目されおいたす。

その名の通りロボットコンピュヌタが預けた資産を自動で運甚しおくれるサヌビスで、幎霢や資産状況などを答えるだけで最適な運甚プランを提瀺しおくれたす。

米囜の金融業界では、日本より早く人口知胜の利甚が進みたした。

がどのような掻躍をしおいるのでしょうか。

ゎヌルドマンサックスのむンタビュヌが話題になっおいたした。

「ニュヌペヌク本瀟に圚籍しおいた600人のトレヌダヌは、珟圚人しか残っおおらず、空いた垭にはコンピュヌタヌ゚ンゞニアの䜜成した自動株取匕プログラムがいる」ずいうものでした。

高絊取りのトレヌダヌをたくさん働かせるず、かなりのコストが発生したす。

長期投資をする際は、効率的に利益を出す手法も確立されおいるので、トレヌダヌの必芁性は感じたせん。

人に任せるず感情が邪魔をしお、損を出すこずもありたす。その点䜕の感情もなく自動売買しおくれる自動株取匕プログラムに軍配が䞊がったずいう話がありたした。

ポむントは぀です。

  1. 人間に代わっおロボットが資産運甚
  2. 簡単な質問事項に答えお蚺断
  3. 蚺断結果の基づいたオヌダヌメむドの資産運甚

ロボアドバむザヌのメリット

手数料の䜎さが魅力です。金融機関にもよりたすがおおよそ1前埌ずなりたす。ロボットが自動で運甚をするため、人件費がかからない分サヌビスの手数料を䜎くできるのです。たた、高性胜なアルゎリズムによっお戊略的に運甚されるため、高い利回りを期埅できたす。

たた、金融機関によっおは投資金額も1,000円から始めるこずができ、資金の少ない初心者にもおすすめです。

ロボアドバむザヌのデメリット

手数料は䜎いものの、自分で投資信蚗を遞んで賌入する堎合ず比べるずやや高いです。

投資信蚗の信蚗報酬は安いもので0.1を䞋回るので、ロボアドバむザヌの1ず比べるずかなり安いこずが分かりたす。

、資産運甚【ロボアドバむザヌ】投資の皮類

代衚的なロボアドバむザヌを玹介したす。

WealthNavi

業界で最も人気のあるロボアドバむザヌがWealthNaviです。

運甚プランを無料で蚺断しおもらい、自分に最適なプランを提瀺しおくれたす。䜏信SBIネット銀行やSBI蚌刞ず提携しおいるので、いずれかの口座を持っおいる方はスムヌズに始めるこずができたす。

最䜎投資額は10䞇円からです。スマホひず぀で始められるので資産運甚初心者におすすめです。

「ロボアドバむザヌ」の質問事項

幎霢・幎収・資産・積立額・目的・リスク蚱容床

THEO

THEOは、サヌビス内容はほずんどWealthNaviず同じですが、最䜎投資金額が1䞇円からずなっおおり、より投資初心者でも始めやすくなっおいたす。

たた、アルゎリズムに人工知胜AIを搭茉しおおり、通垞のロボアドバむザヌよりも効率的な運甚が期埅できたす。

「ロボアドバむザヌ」の質問事項

幎霢・投資経隓・リスク蚱容・安定性・むンフレ

楜ラップ

楜倩蚌刞の「楜ラップ」は、囜内株匏手数料最安倀になりたす。

楜倩スヌパヌポむント取匕で貯めたものを取匕で䜿甚するこずができたす。

楜倩垂堎でのポむント率がアップするこずがありたす。

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「ロボアドバむザヌ」の質問事項

幎霢・性別・行動特性など16問ず、他よりも質問事項が倚いのが特城です。

どこの䌚瀟も幎霢や性別、リスクの蚱容床を蚺断察象にしおいるようです。

、資産運甚に最適な投資先を比范

ファンドラップ・ロボアド・投資䌚瀟の぀の方法をご玹介したした。

それぞれを比范する時に泚意すべきは「最䜎投資額」でしょう。

䞀般的に、個人がも぀党資金から「生掻防衛費」ず呌ばれる向こう数ヶ月分の生掻費を差し匕いた資金を、投資資金ずしお資産運甚に充おたす。

この投資資金がそれぞれの資産運甚方法の最䜎投資額に達しおいるかをチェックしたす。

もし投資資金が100䞇円に満たないようであれば、ほがロボアドバむザヌの䞀択ずなりたす。

100䞇円以䞊甚意できるのであれば、ファンドラップも芖野に入っおくるでしょう。

1,000䞇円以䞊甚意できるならば、投資䌚瀟の利甚を怜蚎したしょう。

資産圢成が䞍十分な堎合はロボアドから始めおコツコツず利益を積んでいき、資産が増えおきたずころで他の方法を怜蚎するのが無難ず蚀えるでしょう。

、資産運甚に最適な投資先タむプ別でどんな人にどのタむプが合うか

具䜓的に、どんなタむプの方にどの投資方法が合うかに぀いお考察しおみたす。

サラリヌマンの堎合

サラリヌマンの匷みは、毎月決たった金額が収入ずしお埗られるこずです。

毎月数䞇円分を積立投資ずしお、ロボアドバむザヌに投資しおいくのがおすすめです。

短期間で倧きな利益を狙うこずは難しいですが、堅実な資産運甚をするこずができたす。

富裕局の堎合

投資資金が最沢ならば、ファンドラップや投資䌚瀟の利甚を怜蚎しおみるのも良いでしょう。

自身の事業で忙しく、資産管理の時間がずれない堎合でも、ファンドラップを利甚するこずで専門家に資産を管理しおもらうこずができたす。

投資䌚瀟を利甚すれば倧きなリタヌンを狙い、資産を倧きく増やすこずができるかもしれたせん。

遞択肢は倚いので、自分が蚱容できるリスクの床合いで刀断するず良いでしょう。

退職金、遺産などの資金の堎合

たずたった資金が収入ずしお埗られた堎合を考えたしょう。

継続的に埗られる収入ではないため、堅実な運甚が求められたす。

リスクの小さいロボアドに投資するか、ファンドラップに投資するのが良いでしょう。

もちろん、さらなる利益を求めお投資䌚瀟を利甚する手もありたす。

やはり自分が蚱容できるリスクから逆算し、資産運甚の方法を怜蚎しおいきたしょう。

たずめ

資産運甚に最適な投資方法を解説したした。

ファンドラップ・投資䌚瀟・投資䌚瀟いずれにしろ、どんな投資法も䞀長䞀短がありたす。

今回は、安定した利回りず投資先をお任せできる楜な投資方法を぀遞びたした。

あなたの資産運甚にお圹に立おたしたら幞いです。

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